南京银行上海分行成立科创金融服务中心 率先启动科创专营机制改革

转自：周到上海

近日，南京银行上海分行科创金融服务中心正式成立，率先落实推进金融科创专营机制建设。上海分行科创金融服务中心的成立将为南京银行科创金融事业发展的重要助推器，并为上海科创中心建设、长三角一体化发展战略和经济高质量发展做出积极贡献。

自2008年成立至今，南京银行上海分行积极融入国家、区域和地方重大战略规划，深耕科创金融业务，不断增强实体客户服务能力，持续推动金融服务实体经济能级不断提升。

模式升级打造科创金融服务中心

在南京银行总行“服务阶段领先半段、始终领先市场半步”理念与《上海银行业保险业支持科创中心建设行动方案》及配套方案的指导下，坚定不移地将科创金融作为战略创新业务，一以贯之地倾斜资源，南京银行上海分行于2023年2月便启动了科创金融服务中心设立的前期调研准备。

科创金融服务中心的设立，将是南京银行上海分行在科技金融发展道路上的又一先行先试。南京银行上海分行科创金融服务中心的建设以“专业性、高效率、集约化、可落地”为原则，以“信贷规模、客户数量、企业成长、业务创新、风险控制”为考核导向，内部定位为机制模式的“试验田”与“播种机”，人才队伍的“种子基地”与“孵化营”。

具体来看，科创金融服务中心通过兼顾区域特点、市场需求、先进经验与实际情况，确定打造方案；并通过人才资源整合，汇聚一批具有复合教育背景、从业积累深厚、个人素质优良的业务骨干，设计了科创金融服务中心行业专家、审批岗、营销推动岗及客户经理岗四支队伍的全链条岗位，增强与科创企业的对话能力；中心配置审批权限，结合行业专家意见，为阶段较为早期、授信金额较小的企业提供更差异化的授信方案。

构建生态整合资源支持科创企业

面对企业和银行之间存在信息差、科创企业缺少担保抵押物、底层初创企业融资艰难等问题，南京银行上海分行在科创金融的专营服务模式上，通过深耕科创领域，不断推出创新服务，采用“从基本看过去转向主要看未来”的方法论，以更接近投行的思维与角度，对初创类企业进行综合判断，提供全生命周期服务，打造更加线上化、智能化、便捷化的科技金融服务模式。

回归信贷本源，更从企业未来的经营预测出发。南京银行探索创设科创企业专属信用评价体系，上海分行于2022年推出科创金融“敏捷审批”机制，应对科技企业“轻资产，缺少合格抵押品，行业专业性强，发展不确定性高”所导致的“融资难”问题，通过跳出传统重抵押重担保思维，追本溯源企业经营实质，重塑前瞻性信贷文化。

科创金融专属服务品牌“鑫智力”，帮助企业打造平坦光明的成长之路。针对不同阶段的科技型企业，南京银行灵活匹配近20种科创金融产品，亮点产品包括 “投贷联动”——以“小股权+大债权”业务模式陪伴科创型企业成长；“鑫e科企”——通过模型对数据的自动抓取，实现对高新技术企业与科技型中小企业线上实时预授信；“鑫知贷”——专门的知识产权质押融资产品，南京银行已累计为1000多户小微企业发放近50亿元纯知识产权质押贷款。

金融服务技术创新，形成“科技-金融-产业”的良性循环是必经之路。利用片链互动，优势互补，形成“1+1＞2”的叠加效应，上海分行通过重点区域+重点产业结合的方式，片链互动，助力科创进步。其中，通过投贷联动升级后的“政银园投”新模式，致力于打造科创金融生态圈，由南京银行、政府园区、投资机构等多方参与，共同为科技创新企业全生命周期提供“股权投资+信贷资源+政策支持”的全方位服务。

深耕多年潜心完善科创金融服务

南京银行上海分行在科创金融的专业来自于多年潜心深耕，自2008年成立以来，坚持服务实体经济与本地企业，坚定选择中小企业作为天然盟友，不断通过“专营、专注”打造“专业”的科创金融服务。

早在2013年，南京银行上海张江支行作为银保监批复成立的科技企业专营支行正式开业，为上海地区辖内7家科技支行之一；截至目前，上海分行已建有4家科技型小微企业专营/专业机构，截至2022年末，四家机构科创贷款余额占比全行的40%。

作为上海较早开展科创金融业务的银行机构，南京银行上海分行已为超过850家科技型企业累计发放贷款约300亿元。上海分行2016年度凭借“小股权+大债权”的特色方案荣获上海市政府“上海金融创新成果提名奖”；2017、2018、2021、2022年度四次荣获上海市银行同业公会颁发的“上海银行业科技金融服务奖”；2019、2021、2022年度三次荣获上海市科委颁发的“上海科技金融合作银行先进奖”。

南京银行上海分行将持续响应政府关于支持上海科创中心建设的行动方案，不断探索科创金融新思路、新方法，努力提升科创金融服务能力，助推实体经济高质量发展，为上海科创中心建设做出新的贡献。

来源：周到上海 作者：刘志飞