南京银行：以高质量金融服务助力民营企业发展
钱晓睿/文
王欣宇/编辑
中共中央、国务院日前印发《关于促进民营经济发展壮大的意见》，明确要求“加大对民营经济政策支持力度”，完善融资支持政策制度。中国人民银行也于近日召开金融支持民营企业发展座谈会，会上强调，金融机构要积极营造支持民营企业发展壮大的良好氛围，提高风险评估能力，优化服务民营企业激励机制，深入了解民营企业金融需求，回应民营企业关切和诉求，做好银企融资对接，为民营企业提供可靠、高效、便捷的金融服务。
近年来，南京银行紧跟政府政策指引，顺应经济转型趋势，紧抓城市发展和产业发展机遇，不断拓宽民营企业融资渠道，提升民营经济金融服务质效，着力为民营企业发展营造良好金融环境，持续在实体转型道路上行稳致远。
加大资源倾斜，构建长效机制
南京银行不断探索实体转型顶层方法论设计，强化实体行业研究，投入大量行业资源，并建立有效风险管控体系，助推民营经济高质量发展。该行先后制定支持民营企业发展22条举措，推行淘金计划、实体转型“1+3”行动计划、“鑫制造”“鑫实体”等专项活动，引导全行加快实体转型，将重点放在服务民营经济发展。
制造业是立国之本、强国之基。南京银行制定了包括船舶锂电池、钢铁、光伏等制造业细分行业的授信政策，提高制造业细分行业的研究水平，为服务民营企业提供理论基础。
综合运用专项额度、价格补贴、考核激励的方式，南京银行将民营企业贷款纳入分行综合考核体系，对民营企业贷款尤其是绿色金融、制造业、涉农、科技金融、专精特新、普惠给予差异化FTP补贴优惠，降低企业融资成本。
针对小微特色业务的不良贷款（如科技文化授信业务、普惠金融、现代农业业务等），根据资产质量管控目标完成情况，给予全额或半额减免减计的优惠政策。
同时，对于符合尽职免责及减轻问责标准的民营企业不良贷款，南京银行将授信流程涉及人员全部纳入尽职免责评价范畴，充分保护基层经营单位人员工作的主动性与积极性，对符合尽职免责条件的，按相关要求进行审核认定，对已尽职的，予以免责。
完善审批系统，提升信贷服务效率
着力提升金融服务质效，南京银行积极运用金融科技手段、合理下放审批权限、主动对接续贷需求，提高信贷响应速度，加快业务落地。
持续升级完善风险评估及信贷审批系统，该行针对“专精特新”等重点科技企业客群，定制专属客群标签，设立科技金融绿色审批通道，在系统内发起优先审批。
创新推出“科小企业精准分布数字地图”，依托行内建立的大数据平台进行多维度信息挖掘分析，通过可视化科小企业营销地图指引分支机构“有需求的科小企业在哪里”，实时录入对接进展，做好精细化过程管理。
结合分行实际业务需求下放一部分民营企业贷款权限，例如普惠信用贷款、科技型小微企业贷款。有效缓解小微企业贷款转贷中“先还后贷”造成的资金周转压力，不再需要寻求“过桥资金”。
今年6月，宿迁某数字科技有限公司自采数据“园区平台企业经营能力计算与分析模型”，获得了数据知识产权登记证书及存证确认函。在得知企业有融资需求后，南京银行宿迁分行联同市、区两级知识产权部门及时与该企业对接，指导企业完成数据知识产权质押登记，最终以“数据知识产权质押＋信用”模式成功为企业发放1000万元的贷款。
此笔数据知识产权质押融资数额为江苏省目前数据知识产权质押最高数额，为科创企业解决了发展初期的融资难题，体现了南京银行对于数据知识产权价值的认可。
强化产品创新，提高综合金融服务能力
聚焦民营企业融资需求，南京银行一直致力于深耕产品创新，服务实体经济，强化综合服务能力，助力科技金融高质量发展。
该行创新推出专门针对高企/科小的线上化标准化产品“鑫e高企”，客户仅通过一键扫码、线上申请即可智能秒批，自2021年10月推出以来，该产品已服务客户超5500户，预授信金额累计近60亿元。
位于徐州新沂的江苏神铸智能科技有限公司，是一家高新技术企业，主要从事航空、航天、船舶、电子导航等产品的设计、生产、加工、制造、组装。今年，南京银行徐州分行联合市地方金融监管局开展了“金融大卖场——高新区专场”活动，该公司负责人在南京银行徐州分行客户经理的指导下，通过扫描“鑫e高企”二维码进行申请，10分钟后就获得了预授信额度，在准备相关材料后，仅仅3个工作日企业获得300万元授信。
今年以来，国家外汇管理局在跨境金融服务平台启动“银企融资对接”应用场景试点，进一步拓宽中小企业融资渠道，运用金融科技赋能实体经济发展。为配合跨境金融服务平台的场景化运用，南京银行开发上线针对小微外贸企业的线上秒批产品“出口快贷”，该产品基于企业外管收汇数据，通过线上申请、快核额度等便捷方式为企业提供一定出口押汇信用额度。
产品上线以来，南京银行将跨境金融服务平台线上申请与“出口快贷”产品有机融合，实时受理企业融资需求，并根据企业授权的进出口相关数据评估其融资申请，为满足条件的企业提供融资服务。
扬州某纺织有限公司是南京银行“出口快贷”产品的受益者。该公司是一家主营家用纺织品的生产企业，产品广泛运用于家居用品等多个领域。经过二十多年的运营，企业已建立了稳定的境内外上下游渠道，去年进出口量达3500万美元。今年初，企业因投资兴建厂房，年底订单较多，流动资金相对紧缺。南京银行扬州分行客户经理了解情况后及时向客户推荐了纯信用、全线上申请、审批的“出口快贷”产品，客户扫码“出口快贷”线上提交10秒内成功获得审批额度，从银行知悉到企业额度获批全程不超过10分钟。
银企融资对接场景成功上线，为外贸企业解决融资难、融资效率低的痛点，提供更加便捷的跨境金融服务支持。
此外，南京银行还联合江苏省信用再担保集团联合推出电影金融服务——“苏影保”业务，针对电影后期制作企业、乡镇影院建设项目，提供更加丰富、便捷的综合金融服务，2019年盐城某影院管理公司，刚投入运营即遇到疫情，该行第一时间派出专人对接，利用专用绿色通道直接审批，一周内成功审批放款200万元。
民营经济作为我国国民经济的重要组成部分，是推动经济高质量发展的重要基础，促进民营经济发展壮大，金融机构责无旁贷。下一步，南京银行将持续加大对民营企业的金融支持力度，通过增加信贷供给、创新金融产品、提升综合服务能力、降低融资成本等举措满足民营企业多元化融资需求，重点支持科创型民营企业健康发展，积极主动为民营企业纾困解难、保驾护航，助力民营经济高质量发展。