【看经济】南京银行：创新提升科创金融 扎根服务实体经济

转自：新华财经

新华财经南京8月26日电（记者朱程 何丰伦 张威）成立于1996年的南京银行，是国内首家在上交所上市的城商行，也是多年来致力于科创金融创新、高效服务实体经济的一家地方法人银行。近日走访南京银行获悉，该行坚持围绕国家和地区重大发展战略，瞄准科创金融与普惠金融两大方向，推动金融科技赋能业务创新，实现自身经营业绩稳健增长。

融入地方经济 擦亮科创金融品牌

南京银行总部所在的南京市拥有深厚的制造业功底和丰富的科教资源。今年上半年，南京“2+6+6”创新型产业业务收入同比增长10%以上，6个未来产业整体增速近30%。

“创新驱动是当前发展主线，制造业、新兴产业是增长热点，作为城商行，我们瞄准南京创新产业体系发展要求，创新金融服务模式，擦亮科创金融品牌。”南京银行小企业金融部负责人朱华说。

针对科技创新型企业普遍存在的轻资产特征，南京银行转变发展思路，跳出“资本”关注“知本”，从企业专利基本信息、管理行为、稳定性与布局等方面进行综合评分，同时建设科创企业“数据蓄水池”，建立符合科创企业特征的信用评分、内部信用评级和风险防控模型，创新推出便捷化的线上标准产品“鑫e科企”、风险分担类产品“鑫科保”“鑫人才”，知识产权质押融资产品“鑫知贷”，无本转贷产品“鑫转贷”等产品矩阵。同时，南京银行瞄准科创金融新业态，积极建设科创金融服务“生态圈”，通过“小股权+大债权”投贷联动、“政银园投”模式、“鑫未来”创享沙龙活动等，为不同“生长节点”企业提供针对性金融服务。

庐瓜网络主要为建筑工程等领域提供智能化解决方案，是一家国家级高新科技企业。2022年疫情期间，该公司因下游客户回款延迟面临现金流断链危险。关键时刻，公司创始人邱玉洲通过南京银行“鑫e科企”产品，快速获得100万元预授信额度并实现放款。“多亏这笔钱，解决了我们的燃眉之急。”邱玉洲说。

南京银行的精耕细作取得了丰硕成果。截至今年6月底，南京银行已累计支持科技创新企业超3.5万户，提供资金近5000亿元，其中南京地区科创金融贷款余额和户数长期保持全市份额的50%左右。对制造业、科创金融等实体经济重点领域的融资力度不断加大，贷款余额较年初分别净增185亿元和114亿元。

深化数字化转型 做深普惠金融

贴近下沉市场是城商行优势所在。近年来，国家和地方大力发展普惠金融，支持中小企业发展，如何抢抓机遇服务实体经济考验着南京银行智慧。

“普惠金融是我行一大战略方向，我们坚持产品线上化、产业移动化、营销精准化、服务场景化、管理数字化、员工智能化，不断提升服务中小企业水平。”南京银行小企业部负责人董梅说。

近年来，南京银行抓住数字化转型主线，建立起千余人研发团队，可根据前台需要进行敏捷开发，同时采取聚焦策略，针对中小企业普遍存在的共性问题进行破题。

中小企业普遍缺担保、缺押物，解决融资怎么办？南京银行着力从企业数据中挖掘价值，通过整合多场景授信模型，强化数据资产管理和信用转化，同时加强银政合作渠道拓展，根据企业专利、征信等多项数据，建立多维度数据评价模型，为轻抵押轻资产的小微客户提供信用贷款支持。

中小企业面广量大，如何提升金融服务的覆盖面？南京银行在坚持“铁脚板”外用好大数据，通过推动大数据、人工智能等前沿科技与金融的深度融合，简化业务流程，让更多金融服务实现网上办理。

近日，“鑫e伴3.0成长版”产品对外公开，它针对中小微企业经营特点量身定制，能够为小微企业客户实现差旅预定、企业采购、员工订餐、ETC缴费等对公高频支付场景的直接结算，让客户获得更加合理透明的全场景化费控服务。目前该产品企业用户数已突破10万户。

贴近小微企业的产品与服务正在加固南京银行的“护城河”。截至今年6月底，南京银行普惠金融贷款规模突破1000亿元，较年初增长超230亿元。

坚持绿色化方向 扎实服务实体经济

紫菜不仅是餐桌上的美味，也是吸收二氧化碳的能手。抓住盐城市大丰区交通控股集团计划实施滩涂紫菜种植项目机遇，南京银行盐城大丰支行靠前服务，在江苏率先推出“海洋蓝色碳汇贷——紫菜贷”，为项目发放2亿元贷款，助力项目快速落地见效。

这是南京银行服务实体经济的一个缩影。近年来，南京银行抓住绿色发展的战略机遇大力发展绿色金融，围绕“减污、降碳、扩绿”三大主线，以清洁能源、绿色制造、生态修复为绿色金融重点方向，推进绿色金融业务稳步增长。

如围绕国家“碳达峰、碳中和”等重点战略，南京银行在打造绿色支行的同时，围绕收益权质押贷款、合同能源管理贷款等场景丰富“鑫动绿色” 产品体系。今年上半年，南京银行通过碳减排支持工具为5家企业提供资金支持10.1亿元，累计可减少二氧化碳排放20.53万吨。

不单是结合政策工具助力企业绿色发展。近年来，南京银行持续加强行业和产业的专业人才培养，围绕高端装备、新能源、电子信息、生物医药等重点产业特质，组建一批懂技术、懂业务、懂客户的复合型人才队伍，形成自己的行业专家团队，持续强化产品服务创新。

供应链ABN（资产支持票据），是一种债务融资工具，由特定资产所产生的可预测现金流作为还款支持，并约定在一定期限内还本付息。今年上半年，南京银行主承的中企云链（深圳）商业保理有限公司2023年度第一期中兴国投供应链定向资产支持票据成功发行，首期发行金额约1亿元（注册金额20亿元），募集资金用于为保理公司补充营运资金。

扎根实体经济，不断创新服务，令南京银行保持着较强的综合经营实力。截至今年6月底，南京银行对公存款余额超9600亿元，较上年末增长超560亿元，增幅超6.2%；对公贷款余额超7800亿元，较上年末增长近1100亿元，增幅超16%。近日，在英国《银行家》杂志发布的2023年全球银行1000强榜单中，南京银行排名攀升至第91位，较上一年度上升10位，迈入全球银行百强行列。

编辑：王春霞