劝客户将提前还贷资金理财？南京银行半年房贷余额少了41亿

　　中新经纬9月21日电 (魏薇)近日，一张疑似南京银行南京分行内部培训的图片在网上流传，这张图片中PPT展示的标题为“如何说服计划提前还贷客户……用于投资理财”，右上方还有“南京银行南京分行”字样。

　　对于该图片的真实性，21日下午，中新经纬记者向南京银行有关人士发送了采访函，截至发稿，尚未收到回复。此外，记者还拨打南京银行投资者关系热线，一位工作人员表示，并不了解具体情况，只能回答和公司经营相关的问题。

个人按揭贷款减少41.36亿

　　统计数据显示，42家A股上市银行6月末个人住房贷款余额为35.31万亿元，较年初减少1267亿元，降幅为0.36%。从上述银行披露的2023年上半年数据看，有24家银行的个人住房贷款余额出现不同程度地下滑。

　　具体到南京银行，半年报显示，该行的住房抵押贷款余额为772.86亿元，较上年末减少41.36亿元，降幅为5.08%。

　　对于该数据的下滑，上述南京银行工作人员表示，该行个人住房抵押贷款的绝对值和初始占比很低，“我们做过具体的统计和横向比较，房地产类贷款(包括个人住房贷款和对公房地产行业贷款)在同行业中，占比都是很低的，在总资产中占比也属于可控的。一是符合监管要求，二是此次存量房贷利率调整的影响是可控的。”

　　今年年初，银行提前还贷难的话题引发关注，部分贷款人反映银行提前还款预约时间长，排队时间长达几个月。2月9日，中国人民银行、原银保监会召开部分商业银行座谈会，要求商业银行强化以客户为中心的理念，保障客户合法权益，改进提升服务质量，按照合同约定做好客户提前还款服务工作。

“劝可以，但不能违背居民意志，银行还是服务机构，银行如果服务意识不到位，最终会流失客户。”浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林在接受中新经纬采访时表示。

　　盘和林指出，居民提前还贷不是银行这个层面能够减少的，如今提前还贷是居民对未来收入预期不确定性提高，银行层面不能设置任何障碍，当前政策面已经提到存量房贷利率下调，已经在很大程度上减少了提前还贷。

理财子公司净利下降三成

　　业内人士认为，居民提前还款行为与理财等收益下降有一定关系。德邦证券研报显示，截至9月17日，银行理财存续规模约为25.85万亿元，较9月4日-9月10日环比减少1990.33 亿元，存续产品为36011款，环比增加90款。

　　从南京银行理财子公司南银理财看，该公司于2020年8月27日开业，是南京银行旗下专业从事理财产品发行、投资管理、理财顾问和咨询服务等业务的全资子公司，注册资本金20亿元人民币。

　　半年报显示，截至报告期末，南银理财的理财产品规模近3500亿元。2023年上半年，南银理财营业收入4.97亿元，同比下降29.36%；净利润2.74亿元，同比下降35.31%。

　　南银理财包括五大系列理财产品：添瑞系列(现金管理类)、鼎瑞系列(固定收益类)、增瑞系列(固收增强类)、盈瑞系列(混合类)和智瑞系列(权益类)。

　　华宝证券研报认为，对于理财客户而言，收益表现仍是他们选择产品时的核心关注因素。2022年底，客户因理财产品净值回撤而转向大额存单等存款类产品，随着固收类理财净值企稳回升，客户再次“挪储”回流投资理财产品。投资者“盯着收益跑”的行为模式较难发生改变，因此做好产品业绩管理一定是实现规模上涨的重要因素，在同一时间内，业绩表现相对更高的产品更容易实现规模增长。不过，从长期来看，只关注产品业绩可能会造成投资者收益风险偏好的错位。

　　上述研报指出，对于理财公司而言，短时的高收益能够实现快速营销，但长期稳定的超额，或许才是增强客户粘性的关键。

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责任编辑：罗琨 常涛