南京银行上海分行打造科创金融金字招牌

转自：周到上海

目前，上海正在加快推进科创金融改革试验区建设。科创金融已成为各家商业银行的重点业务，各家行根据机构规模、客群、资源的不同，各自形成了特色化的“打法”。

作为城商银行之一的南京银行上海分行，在科创金融业务领域入场早、介入深，多年来，成功打造出科创金融领域的金字招牌。

起步早、体系全

南京银行上海分行成立以来，在科技金融领域的深耕已超过十年，坚持服务实体经济与本地企业，坚定选择中小企业作为天然盟友，不断通过“专营、专注”打造“专业”。截至目前，已为超过850家科技型企业累计发放贷款约300亿元。

早在2013年，南京银行上海张江支行作为银保监批复成立的科技企业专营支行正式开业，为上海地区辖内7家科技支行之一；截至目前，上海分行已建有4家科技型小微企业专营/专业机构，截至2022年末，四家机构科创贷款余额占比全行的40%。经过十余年科技金融的实践总结，南京银行逐渐形成了独特的信贷文化和风险评判技术，并充分运用大数据等信息技术手段赋能，打造更加线上化、智能化、便捷化的科技金融服务模式，包括打造科技金融全产品体系，研发并推出“鑫智力”科技金融专属服务品牌，创新推出“投贷联动”、“政银园投”、“鑫e科企”等一系列覆盖科技型企业各成长周期的金融产品。

其中，投贷联动升级后的“政银园投”新模式，由南京银行、政府园区、投资机构等多方参与，共同为科技创新企业全生命周期提供“股权投资+信贷资源+政策支持”的全方位服务，通过扩大朋友圈、拓宽资源圈、打造生态圈，形成“协同创新、多方共赢”合作共同体。

服务初创类企业优势明显

面对企业和银行之间存在信息差、科创企业缺少担保抵押物、底层初创企业融资艰难等问题，南京银行上海分行在科创金融的专营服务模式上，转变思维理念，重塑前瞻性信贷文化,对科创类企业提供全生命周期服务。通过深耕科创领域，不断推出创新服务，南京银行上海分行采用“从基本看过去转向主要看未来”的方法论，以更接近投行的思维与角度，不断优化科创金融“敏捷审批”机制，通过跳出传统重抵押重担保思维，进一步追本溯源企业经营实质。

回归信贷本源，更从企业未来的经营预测出发，关注第一还款来源，关注企业创始团队、核心技术、细分赛道、商业模式，以此全面判断企业的未来成长性。因此，在上海初创类科技企业中，南京银行科创金融服务的金字招牌格外响亮。目前，南京银行上海分行科创金融类客户均为小型及微型的企业客户，民营企业占比超过80%，战略性新兴产业占比高达70%以上，专精特新企业近400户，占比近70%。

打造科创金融生态圈

科创金融的背后是新型的银企关系。南京银行上海分行沪上金融生态圈建设于2023年7月启动，以“搭平台、享资源、促融合”为核心主旨，紧密围绕国家战略部署，积极响应上海市产业发展布局和导向，打造沪上各级政府、园区、金融机构、企业等多元参与、互利共赢的综合平台，通过资源和服务共享，真正实现科技链、资源链、金融链三链融合，助力科创领域实现高质量可持续发展。王慧力表示：“布局科创金融生态圈，是我们科创金融业务全面升级转型的必然选择，也是行业价值链各环节参与者聚合形成广泛、动态的联盟，实现‘1+1大于2’的必然效应。上海分行将通过沪上金融生态圈的建设，更好更快助力科创企业的发展。”沪上金融生态圈的建设能够充分运用银行的资源优势、人才管理优势和科技金融优势，持续深化与政府性融资担保机构的业务合作，为上海地区优质中小微企业提供信贷担保服务。

科创金融服务中心

南京银行上海分行科创金融服务中心于2023年7月正式成立,是南京银行上海分行在科技金融发展道路上的又一先行先试。该中心的建设以“专业性、高效率、集约化、可落地”为原则，以“信贷规模、客户数量、企业成长、业务创新、风险控制”为考核导向，内部定位为机制模式的“试验田”与“播种机”，人才队伍的“种子基地”与“孵化营”。具体来看，科创金融服务中心的创新亮点在于内嵌审批人，配置审批权限，1000万元（含）以下的科技企业贷款该中心就可以审批；并设立行业专家岗与专职营销推动岗，过人才资源整合，汇聚一批具有复合教育背景、从业积累深厚、个人素质优良的业务骨干。“科创金融服务中心的建设过程中也培养了南京银行我们自己的专家和业务人员，他们会成熟、成长起来。通过这样的物理集中产生化学反应，打造科创金融服务氛围，形成良性循环。”王慧力告诉记者。

（文 力）

来源：新闻晨报 作者：文力