券商如何做好数字金融大文章？用户规模连续两年稳增，最新拆解首创证券“番茄财富APP”特色打法
4月12日，国务院印发《关于加强监管防范风险推动资本市场高质量发展的若干意见》，这是国务院时隔十年发布的又一版“国九条”。今年新“国九条”明确了资本市场未来改革发展的路线图，提出将推动证券行业回归本源、做优做强，为证券公司未来高质量发展指明了方向，尤其是在这一新形势下，把服务居民财富管理放到更加突出的位置，成为券商财富管理新的历史使命。
可以看到，财富管理正经历逆周期，对于证券业转型这道命题的解答也在更新，财富管理业务发展不断打开新的局面与增长点。随着近年来证券业金融科技进入数智驱动的“3.0”时代，贯穿客户群体全生命服务体系的财富管理数智化平台愈发成为券商展业的关键引擎，多家券商强化互联网运营思维，推动金融科技与业务深度融合，着力通过APP提升用户体验，释放竞争优势。
一组数据显示，在过去两年中，首创证券旗下“番茄财富APP”用户持续增长，先是全年注册用户数在2022年同比增长45%，再是2023年又增长近三成。权益市场波动之下，APP是当下与客群最直接触达的“媒介”，探究券商APP如何走出特色发力路径，券商又如何把APP的打造既巧妙、又深度内嵌在财富管理之中，首创证券“番茄财富APP”已然成为一个颇具价值的参考样本。
在刚刚过去的5月20日，“番茄财富APP”迎来上线八周年，在此特别时点，APP推出了不少力度空前的活动，例如“理财实盘大赛”和“AI智能网格”双重回馈活动，全体首创新老客户均可参与，其中，AI智能网格首次签约即送一个月免费体验权，助力客户掌握股市脉搏，充分体验智能投资的魅力。这再度吸引了不少投资者的关注。
选择这个参考样本的依据建立在时间的积淀，以及创新的思维上。近日，首创证券副总经理付家伟分享了自己的感受以及公司的最新运维打法。综合来看，主要有三大核心的思路与亮点：
一是在沉淀中创新。“番茄财富APP”自2016年上线以来，不断引入新技术、开发新项目、融合新理念，经过多次迭代，形成了一站式综合财富管理平台，围绕行情交易、特色投顾、理财专区、大数据服务等核心板块，2023年“番茄财富APP”累计发布10个版本，优化300余项功能，解决79项客户关注的核心诉求，切实提升客户体验。重点推出智能条件单和适老化版本功能。此外，“番茄财富APP”针对近几年热度较高的ETF基金，积极调研客户需求，规划建设ETF专区模块，功能包括热门板块、市场概况、主题投资、新发ETF、ETF资讯、ETF分类/排名、ETF盘中龙虎榜、ETF异动等等。
二是在变幻中寻找不变。“番茄财富APP”始终坚持为用户提供有温度、有特色的服务，在行情、自选、交易三大核心模块为用户提供了丰富的智能组件，重点布局智能交易工具，包括智能条件单、AI网格工具等，借助大数据、AI智能算法为客户提供更加智能、快捷、精准的交易服务，让客户真正能够实现自助盯盘、智能交易，让首创“番茄财富APP”成为客户更加贴心的“投资理财交易”管家。
三是在财富管理大的坐标系里找到属于自己的坐标，加快大财富管理体系建设。“番茄财富APP”是公司财富管理体系的重要一环，作为公司客户服务的主阵地、构建数字化平台的核心入口，持续赋能财富管理体系打造：交易方面聚焦客户核心交易需求，引入丰富的智能化工具，提升客户交易体验；产品方面根据市场变化和客户需求，不断完善金融产品销售货架，加大优秀公募基金、私募产品的引入，重点引入指数类、固收类公募基金产品，满足客户多元化资产配置需求；投顾服务方面，建设专业化、特色化投顾队伍，搭建标准化、多元化投顾产品体系，打造专业投顾品牌；推动线上线下融合，将数字化服务应用于全方位展业场景。
首创证券副总经理付家伟谈到，未来，首创“番茄财富APP”将围绕实用且智能的交易工具、丰富且多元的金融产品货架、专业且有温度的陪伴式投资顾问服务，从细节处着手，精细化深耕每一项功能，让客户在首创番茄财富体会到投资理财的魅力，让首创特色的服务直观化，具体化，获得化。
升级篇：以客户需求为唯一导向
可以看到，这款于2016年正式上线的APP，成为一款更加贴合客户群体，更加具有财富管理色彩的一站式综合平台，集证券交易、金融产品、投顾服务、业务办理几大客户需求度最高的场景为一体，为客户提供多层次，多维度、个性化的金融服务。首创证券零售与网络金融中心总经理王晨表示，“番茄财富APP”作为公司官方一站式综合金融服务平台，以客户需求为唯一导向，承载了公司多业务线的产品和服务功能，并不断拓展整合更多内容，优化客户体验，提升获得感。
券商在APP移动客户端的打磨各有巧思，首创证券同样如此。长达八年的积淀其实是通过一次次创新换得的。比如2022年“番茄财富APP”新推出的版本就在技术架构、交互逻辑、界面设计进行了全面优化，进一步提升了数据安全，增强了系统稳定性，有效提高了APP功能的承载力和操作的易用性。到了2023年，据王晨介绍，APP重点推出全新智能条件单功能，该功能融合了12类条件单策略，带来了全新的投资体验，可以较好地满足投资者在不同市场环境下的交易需求。智能条件单功能的显著优势主要体现在以下几个方面：
其一，高效自动化执行。用户预先设定触发条件，一旦市场达到预定标准，系统将自动执行交易，显著提升交易效率，并有效避免人为因素的干扰与操作误差。
其二，快速精准捕捉市场机遇。通过实时数据分析，能够迅速洞察市场动向，从而快速、准确地执行交易操作，帮助投资者捕捉转瞬即逝的投资机会。
其三，强化交易自律性。智能交易条件单能够消除主观情绪和人为不理性判断的影响，确保交易决策更加客观、执行更加精准，降低不理性行为带来的投资风险。
其四，丰富交易策略选择。智能交易条件单系统支持多维度的条件设定，实现“一人多策略”的灵活配置，有效分散投资风险，提升投资效益。“番茄财富APP”通过引入智能条件单功能，不仅为投资者提供了更加便捷、高效的交易体验，还为他们提供了更加多样化、个性化的投资决策辅助支持。
此外，“番茄财富APP”适老化版本还针对老年客户使用习惯和需求专门设计和优化，考虑到老年客户的特点，比如视力、听力、操作习惯等，为其提供更加友好和易于使用的体验，帮助他们更好地享受科技金融带来的便利。
不仅如此，“番茄财富APP”针对近几年热度较高的ETF基金，积极调研客户需求，规划建设ETF专区模块，旨在帮助客户集中快速查看ETF行情，更全面地了解ETF市场，辅助客户进行ETF投资。ETF行情专区规划功能有：热门板块、市场概况、主题投资、新发ETF、ETF资讯、ETF分类/排名、ETF盘中龙虎榜、ETF异动等功能模块。
截至目前，“番茄财富APP”各大模块的功能已经特色化呈现。在投顾服务模块，积极打造“大咖投”系列、“名人堂”系列投顾品牌产品，主打需求匹配+陪伴式顾问服务，让客户在番茄财富感受更有温度、更加专业的投顾服务。在理财模块上，打造多维度、多场景选基专区，帮助用户锁定投资热点，精准捕捉投资机会；在账户分析模块，为用户提供智能账单、理财分析、年度账单三类产品，功能涵盖资产全景、收益分析、盈亏日历、交易分析、账户诊断、月账单、年度账单、理财账单等，为客户提供了更为全面的数据分析服务，帮助客户了解自身的投资情况，更科学合理地进行投资决策。
战略篇：构筑系统化、数字化和立体化财富管理体系
首创证券财富管理中心总经理杨长征分享了过去八年之中，以“番茄财富APP”作为抓手，公司是如何全面赋能财富管理体系打造的，这也流露了公司的战略一角。
杨长征表示，首创证券财富管理中心积极践行“金融为民、投资者为本”的理念，坚持以客户需求为中心，持续推进传统经纪业务向财富管理转型。在市场波动加大的背景下，持续拓宽研究视野，稳健配置资产，构筑系统化、数字化和立体化的财富管理体系。
据杨长征介绍，随着产品经理专业知识提升，为客户提供更专业的全周期陪伴服务；同时，根据市场情况和客户需求的变化，不断完善金融产品销售货架，构造以公司资管产品为核心优势的多样化产品体系，形成覆盖不同期限、不同风险收益、不同产品策略的多元化产品类型，有效满足客户的资产管理需求。
他称，通过积极践行专业资产配置，提供精细化、差异化、综合化服务，公司高净值客户数量增势明显。其中，为了更好地拓展高净值客户、提升客户服务体验，他谈到，财富管理中心还打造了专业财富管理师队伍，以专业化、特色化为目标，塑造专业财富管理品牌，不断强化财富管理师队伍效能。
深化篇：数智化、个性化更加鲜明
中央金融工作会议提出，要加快建设金融强国，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。数字金融是“五篇大文章”的基础，作为资本市场的重要参与者，券商不断加强金融科技应用，是落实数字金融大文章的重要力量。
针对投资者财富管理需求的日益精细化、复杂化和多样化，券商不断优化财富管理体系建设，搭建以产品、服务、体验为核心的财富管理架构。而这离不开对科技赋能的强化，尤其是加快财富管理全业务、全流程数字化转型。
可以看到，首创证券“番茄财富APP”全年升级多个重大版本，上线了全新的通达信APP交易系统，为客户行情、交易服务提供了多层次保障，此外，更极力推动数字化创新运营，提升客户服务能力。
一方面，采用前沿智能技术，构建多场景、高效的客户服务体系，确保客户的需求在第一时间得到响应，通过适老化版本、智能交易等功能，满足客户的个性化需求，提高客户的交易体验；另一方面，通过7*24小时智能客服、信息流资讯的运营，确保客户及时获取最新资讯内容；通过建设客户多场景服务体系，MOT功能，客户可在番茄财富APP、微信服务号接收实时消息提醒服务；通过行为分析系统、客户管理系统为员工赋能。
不难发现，首创证券“番茄财富APP”的一系列创新，探究其中以及深层次背景，都是数字化改革的成效渐次落地。据了解，除了财富管理、经纪业务的业务线，公司也支持资产管理和固定收益等重点业务深入运用数字化技术，提高了投研水平和业务效率。首创证券称，公司积极践行“金融为民”，坚持以客户为中心，不断强化金融科技应用，持续推进传统经纪业务向财富管理转型。
在首创证券零售与网络金融中心总经理王晨看来，数字化创新是当前金融市场发展的重要驱动力之一，通过满足客户的个性化金融需求、智能化标准化客户服务流程以提高客户服务精确度和效率；通过大数据和人工智能进行风险评估和管理以提高系统安全性和稳定性；通过数据驱动决策、降低运营成本、扩大服务范围。数字化创新是适应当前快速变化的金融环境及公司保持市场竞争力的关键。
首创证券信息技术部总经理徐威向我们介绍，近年来，公司高度重视信息技术工作，持续加大信息技术投入，引进信息技术专业人才，不断进行基础设施、设备更新及技术升级，加强信息技术安全建设，积极推动数字化转型。公司顺利完成了全面注册制改革、北交所债券平台等重大业务改造，根据业务发展需求开展信息系统建设，持续提高运维管理水平，完善网络与信息安全工作，确保了公司信息系统和客户金融服务的安全稳定运行。
与此同时，首创证券还持续开展科技创新活动，积极探索云计算、大数据、人工智能等金融科技的应用场景，创新性地运用自上而下的数据研发思路，采用数据编织技术，合作研发了公司的数据处理平台和指标中心，降低了数据平台的存储成本，提升了数据开发效率。