兴业银行青岛分行:数字化破解普惠金融难点与痛点

http://ddx.gubit.cn  2023-04-27 19:10  兴业银行(601166)公司分析

转自:中国金融新闻网

  兴业银行青岛分行把数字化作为破解普惠金融难点、痛点的“金钥匙”,依托兴业普惠平台线上产品体系,建立“敢贷愿贷能贷会贷”的长效机制,全力争优争先争效,为普惠金融服务增量扩面蓄积前行力量。

  机制发力 为业务发展保驾护航

  为进一步提升小微企业信用业务服务质效,兴业银行青岛分行在创新体制机制、提升服务实效上下功夫,成立普惠金融部(乡村振兴部),打造中小企业服务专业化团队,倾斜政策资源,强化各类要素保障。优化专职审批,在信用审查部门设置专岗专员从事普惠金融业务审批,实现普惠金融业务尽职调查与审查合一,提升审批质效。不断完善普惠小微企业贷款尽职免责实施细则,明确尽职免责要求、认定标准、免责范围、申诉通道和审核处理流程,并设置单独的不良容忍度要求,减轻信贷人员服务小微企业的畏难心理,激发敢贷愿贷的动力。对场景类集群线上融资、科技及乡村振兴小微企业融资设置激励机制,充分激发一线经营单位服务小微企业积极性。

  在此基础上,兴业银行青岛分行强化政策引导,认真践行惠企利民理念,持续加大减费让利力度,按照“应降尽降”的要求,全面减免小微企业客户开户手续费、网银管理费、网银转账手续费等费用。同时,为进一步减轻小微企业财务负担,该行全面代付小微企业抵押物价值评估费及保险费,截至一季度末,累计代付小微企业抵押物评估费、保险费等各项费用284.67万元。

  立足特色 精准破解发展难点

  作为青岛市本土从事建筑材料、生态环境材料销售的青岛方能环保材料有限公司,经过多年积累,已具备一定的技术实力和市场竞争力。随着市场消费信心的提振,公司业务量大幅增加,经常因回款不及时面临资金紧张的问题。兴业银行青岛分行客户经理在了解到客户资金需求后,立即展开调查分析与综合研判,仔细评估了企业的财务状况、经营能力等,为其推荐线上“兴速贷(资产抵押专属)”业务,并迅速完成了460万元的放款。

  与此同时,兴业银行青岛分行依托政务、园区、智慧农批等多元数据,在服务岛城供应链、科创、乡村振兴等不同场景上积极创新产品,提升普惠金融服务质效。

  在服务供应链企业方面,该行依托大型集群企业,向上下游小微企业延伸,通过“兴速贷(票据专属)”“兴速贷(供应商专属)”等线上融资产品批量对接与集群企业合作较为稳定、资信状况良好的供应商,让金融产品和服务精准触达更多的普惠客群。山东迅销供应链管理有限公司作为建筑材料供应商,凭借与中铁建工集团第二建设有限公司长期稳定的合作关系,无需抵押,就从兴业银行获得1000万元授信贷款。

  在服务科创企业方面,兴业银行青岛分行依托总行“技术流”评价体系,从知识产权数量和质量、发明专利密集度、科研团队实力、科技资质等15个维度考察企业,使用打分卡模型量化评估,并在客户准入、授权管理等方面实行差异化政策,有效破解科创企业因规模小、资产轻、增信手段有限等特点导致的融资难问题。

  在服务乡村振兴方面,该行深入聚焦农批市场等六大优先发展领域,持续提升金融服务乡村振兴的能力和水平。在总结小微企业线上融资业务实践经验基础上,通过兴速贷(农批农贸专属)等涉农普惠贷款金融产品、从申请到放款全流程线上化的贷款模式、可信用或保证或抵押担保多样化的担保方式以及乡村振兴、普惠小微企业的专属利率优惠政策,一站式解决企业融资难、融资慢、融资贵的问题。 

  科技赋能 为高质量发展蓄势赋能

  为强化服务中小微企业的能力,兴业银行青岛分行以“服务岛城中小微企业”为宗旨,先试先行,创新构建普惠金融线上服务中台,融合企业工商、税务、业务经营等多维数据,切实解决中小微企业融资难、融资贵的问题。

  普惠金融线上服务中台通过开放API技术及安全可靠的传输认证机制,可支持多数据汇聚能力,集成工商、税务、电子营业执照等多元数据,叠加司法、征信及其他行内数据,为业务审批提供有力支撑。同时,中台运用大数据分析技术、机器学习、人工智能技术构建白名单模型、自动审批模型、额度模型、利率模型,既能满足“标准化授信审批+特殊应用场景审批”的双重需求,又能输出普适与特色并存的多级智能化快速审批。中台综合运用多种机器学习模型,挖掘特征和违约之间的深度关系,可实现强化风控,贯穿贷前审核、风险评估、反欺诈识别、贷后管理,降低融资业务全生命周期中的各类风险。

  兴业业银行青岛分行普惠金融线上服务中台,立足大数据,服务、辐射更广客群,拓展了业务服务范围。同时,通过线上多渠道申请、全流程线上自动审批放款,大幅缩短业务办理时间,实现了审批效率的显著提升。截至3月末,该行通过中台完成业务审批累计1400余户,投放线上普惠型小微企业贷款近7亿元。