【高端访谈·解码天津“科产融”新循环】精准发力构建科技金融生态体系——专访兴业银行天津分行党委书记、行长王文雷

转自：新华财经

编者按：科技金融是金融五篇大文章之首。为推动金融与全产业链深度协同，使金融创新更好服务于科技创新和产业创新，去年底，金融监管总局天津监管局联合天津市科技局、天津市工信局，启动“科技—产业—金融”（简称“科产融”）新循环试点，引导金融机构变革经营理念和经营模式，推动创新链、产业链、资金链、人才链之间的深度有机融合。围绕试点建设情况，新华财经《高端访谈》推出系列报道，搭建思想交流平台，探索科技金融新路径。

新华财经天津5月17日电（记者李亭）兴业银行天津分行是天津“科产融”新循环首批试点机构之一。试点以来，该行发挥股份制银行反应迅速、产品灵活等优势，打造差异化科技金融服务体系。截至3月末，兴业银行天津分行共为520多家科技型企业提供各类融资支持近200亿元。该行行长王文雷在接受记者专访时表示，将积极务实地落实新循环试点，不断锤炼内功，构建优质的科技型企业全链条转化生态体系，打通科技成果转化和产业化“最后一公里”。

围绕“新循环”做好机制建设

记者：在推动试点落地的过程中，兴业银行天津分行有哪些创新做法？

王文雷：兴业银行总行将“科创金融”作为五大新赛道之一纳入全行发展战略。天津分行主动适应金融服务“新经济”发展要求，结合“新循环”工作要求及自身发展方向，不断完善科技金融体制机制建设。

一方面，兴业银行天津分行建立了跨条线的协同联动机制，成立了由一把手挂帅的工作专班，各部门从实际出发联动协同，加大考评与资源配置引导力度，对科技型企业尤其是“专精特新”企业新增授信，给予较大的财务资源支持。

另一方面，将兴业银行华苑支行打造为科技特色支行，依托高新区科技型企业聚集效应，以专业化的团队，为园区以及天津市的科技创新型企业提供专业、高效、精准的专属金融服务。

兴业银行还结合科创生态构建“朋友圈”，与天津市知名高校、园区、投资机构、政府部门一起，推进“政、银、园、投”融合联动。例如，与滨海高新区合作，开展创新积分信用贷款业务；连续五届参与赞助“天大海棠杯”校友创新创业大赛，深入链接到天大创业生态体系中；与天津天开发展集团有限公司签署战略合作协议，为天开高教园提供涵盖“G端-B端-C端”的一揽子金融服务方案；与“津药联合院”深度合作，精准为生物医药企业定制专属银行服务产品。

为了降低科技型企业融资成本，兴业银行天津分行对于科技型企业、专精特新企业，给予专项贷款价格补贴。对于科技型企业，推出兴业“结算惠”，减免企业开户手续费、管理费、网银手续费、电汇手续费等，进一步为科技型企业减费让利。

围绕客户需求做好产品创设

记者：如何结合科技企业的特点，有针对性地加强金融支持？

王文雷：科技型企业轻资产的特点对银行重抵押的信贷模式提出了挑战，与传统企业“看过去”的信贷逻辑不同，科技企业要“看未来”，评价企业未来的成长潜力。

对此，兴业银行不断完善“技术流”评价体系，即利用数字化手段量化企业科创实力，评估企业发展潜力，给予科技型企业授信支持的最新评价体系。通过为企业生成科技价值的“第四张报表”，推动科技创新在金融领域的信用化，进一步拓宽科技型企业的融资渠道。截至3月末，我行已通过“技术流”模型，为249户企业审批授信，并提供各类融资支持69.75亿元。

结合科技型企业不同生命周期的差异化需求，我们梳理本行企业端及个人端产品，打造“线上+线下”“商行+投行+私行”“金融+非金融”全生命周期的多元化综合服务，满足科技型企业在不同成长阶段的融资需求。

初创科技企业大多以轻资产为主，产品市场拓展投入大，财务数据不完善，投贷联动能够有效助力科技型企业发展。兴业银行天津分行与头部创投机构合作，积极推进投贷联动业务发展。截至3月末，我行共为11家科技型企业审批“投联贷”4.3亿元，已提款1.25亿元。在此基础上，综合运用“商行+投行”综合金融工具，在给予天津三英精密仪器股份有限公司3000万元传统授信支持的同时，联合兴业国信给予该公司2000万元股权直投并已落地，成功助力企业多元融资的实现。

此外，兴业银行天津分行加快初创科技企业产品定制，做精对细分赛道的金融支持。例如，与天津国际生物医药联合院合作，针对初创药企特点进行多维度画像，推出“医脉兴业通”综合金融服务方案。对不同类型企业，采用“人才贷”“投联贷”和“知识产权质押增信”等模式予以支持，极大提升了药研企业融资的可得性与便利性。

围绕“四链融合”修炼内功精准发力

记者：推动产业链、创新链、资金链、人才链融合，兴业银行天津分行还将有哪些新的探索方向？

王文雷：一方面，要加强队伍建设和人才储备。一是培育和引入一批既懂金融、又懂科技的专业人才，提升科技金融服务的精准性与高效性。二是要加强与行业评审机构、科研院所的专家库，以及总行“兴业研究”的合作与交流，提升“外脑”建设水平，强化对细分赛道的服务能力，提高创新效率。

另一方面，要在评价机制方面有所创新突破。传统企业“看过去”，科技型企业“看未来”，兴业银行要用“商行”+“投行”的眼光，分析企业的团队实力、研发能力、成果转化效率及未来市场空间，来量化企业的成长潜力与核心竞争力，打破传统信贷准入壁垒，敢于给予优质科技型企业授信支持。

此外，就是要加强资源的整合。兴业银行天津分行还要依托集团化运作，发挥多牌照经营优势，为科技型企业打造全生命周期的多元化综合服务；同时还要联合政府机构、科创园区、知名高校、股权投资机构、证券中介机构等多方优势资源，共建科技金融生态圈。

编辑：刘润榕