以创新谋未来，北京银行解锁差异化、特色化发展路径
作者 | 吴勇
编辑丨高岩
来源 | 野马财经
这是野马财经的第3413篇原创
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随着新一轮科技和产业革命的兴起，全球经济形态正逐步向数字化转型，银行业作为现代金融业的重要组成部分也面临深刻变革。在此关键之际，谋创新就是谋未来。推进金融科技发展既是商业银行落实国家战略和服务实体经济的社会责任，也是银行打造第二增长曲线的内在要求。
作为全国资产规模最大城商行，北京银行牢牢抓住了数字化发展的时代机遇。即使在如今LPR下行、银行净息差承压的大环境下，北京银行也向投资者交出了一份穿越周期、稳健发展的中期答卷。
近日，北京银行发布了2023年半年度业绩报告。数据显示，截至2023年6月末，北京银行资产总额3.63万亿元，较年初增长7.22%，规模持续保持城商行首位；实现归母净利润142.38亿元，同比增长4.89%。
财报发布后，北京银行在二级市场成交量连续三日递增上涨，涨幅分别为0.22%、1.34%、1.55%，其中最高成交量为78.43万手，比财报发布当天的43.75万手增长了179%。
那么，北京银行近阶段发展情况究竟如何？其规模又是怎样炼成的？
利润与规模持续保持正反馈
作为上市企业，营收与利润是投资者首先关注的重点。财报显示，今年上半年，该行实现归属于母公司股东的净利润142.38亿元，同比增幅4.89%。
根据国家金融监督管理总局最新数据显示，2023年上半年，商业银行累计实现净利润1.3万亿元，同比增长2.6%。从行业平均水平来看，北京银行的净利润增长率明显高于均值，处于行业领先水平。
值得一提的是，截至2023年6月末，北京银行基本每股收益为0.65元，比上年同期增长 4.84%。并且，这一增长趋势仍在继续，截至9月12日收盘，北京银行的股价为4.57元/股，每股收益1.2元。
另外，该行上半年的营收为334.14亿元，主要由利息净收和非利息净收构成。其中，非利息净收入为88.23亿元，同比上升1.77个百分点。这主要是因为其公允价值变动，进而带动了投资收益的增长。
近年来，北京银行正着力打造辐射全国的金融服务网络，逐步扩大长三角布局。
目前京津冀及环渤海地区是北京银行的重要营收来源，占比为74.6%。
上半年，该行优化长三角区域布局效果显著。截至2023年6月末，北京银行长三角地区资产总额占全行比重达13.9%，较年初提升了2个百分点。
对于北京银行下半年的经营策略，行长杨书剑表示：我们要加大对长三角地区的资源投入，无论是人才、财务资源、审批的政策，都要加大支持。
除此之外，资产规模与构成也是衡量银行盈利能力的重要指标。截至2023年6月末，该行资产总额为3.63万亿元，同比增长13.50%，规模持续保持城商行首位。贷款总额和存款总额也双双上涨。其中，同期该行贷款总额为1.98万亿元，同比增长11.30%；存款总额2.07万亿元，同比增长11.46%。截至2023年6月末，北京银行已为北京市区两级重点项目、“3 个 100”重点项目授信超 193 亿元。该行在北京地区的人民币存贷款余额达2.87万亿元，位居北京市管金融企业首位，平均增速达12.9%。
与此同时，北京银行的风险抵补能力也进一步增强，该行不良贷款率连续 4个季度下降，由 2022 年半年末的1.64%下降至2023年6月末的1.34%；而拨备覆盖率连续4个季度提升，截至2023年6月末，该行拨备覆盖率为217.65%。因此，评级机构也非常看好北京银行。9月5日，新增2家机构对北京银行2023年度业绩做出预测。其中，广发证券以存款结构优化，资产质量稳健给予买入评级；中银证券以业绩积极提升，资产质量显著改善给予增持评级。
数字化转型换挡提速
随着ChatGPT的横空问世，以人工智能等前沿技术为代表的AI大模型热潮正席卷全球，也让银行业真切感受到了新赛道的颠覆性威力，以及未来的无限可能。技术变革、加快人工智能应用等数字化转型成为了银行寻找新增长空间的机会。近年来业绩较好的银行几乎全都是数字化转型领先的银行，北京银行也是其中的代表之一。
“比财务数据更让人欣喜的是，上半年北京银行牢固树立'一个银行、一体数据、一体平台'的理念，坚持以数字化转型统领发展模式、业务结构、客户结构、营运能力、管理方式的'五大转型'。”这是北京银行董事长霍学文对该行2023年上半年数字化转型的评价。
实际上，2022年4月，在2021年年报业绩说明会上，霍学文就提出了通过三年时间，推动北京银行数字化转型达到同业领先水平，建成国内领先的数字银行的目标。现如今，对于北京银行的数字化进程，霍学文表示：时间过半，任务过半。
那么，在这一年半的时间里，为了加快数字化进程，北京银行都做了哪些努力呢？
从技术变革来看，目前北京银行已打赢数字化转型“三大战役”，以20个科技重大项目为牵引，在6月30日前实现了统一金融操作系统、新信用风险管理系统等投产，通过统一数据底座建设、统一金融操作系统建设、统一风控平台建设，一次性把北京银行的数字化转型能力提升至同业先进水平。
从业务变革来看，通过加速数字化，北京银行完善了供应链金融。截至2023年6月末，该行供应链金融放款金额、服务核心客户、服务供应商同比分别增长139%、118%和212%。
从组织变革来看，该行成立了“营商环境改革领导小组”，进一步降低沟通协调成本、减少审批时间，从而提升服务效率。
值得一提的是，北京银行的数字化转型不光影响着客户服务体验，也在潜移默化的影响着该行员工，数字时代之下，每个人都与这场科技革命息息相关。在北京银行“萤火社区”，有员工写道：“所有简单机械的工作都值得用数字化流程优化一遍，所有稍微复杂的重复性工作都值得用人工智能和大数据实践一次”。
与此同时，在科技引领和数据驱动下，北京银行零售业务转型取得了突破性的进展，并为北京银行成功开启“第二增长曲线”。截至2023年6月末，该行零售业务营收为119.63亿元，同比增长16.01%，全行占比达到37%，同比提升6个百分点。
除了盈利贡献之外，北京银行零售业务的AUM规模在上半年成功迈入“万亿俱乐部”。该行的零售客户也成功突破2800万，较年初增长84.11万户。
绿色贷款增速超5成
如果说，金融创新让北京银行换挡提速，那么探索绿色金融特色发展之路则让其行得更稳。
近年来，北京银行聚焦国家“双碳”战略目标，践行ESG发展理念，全面升级绿色金融战略布局。北京银行在绿色金融领域的突出表现有目共睹。据了解，该行荣获了“第三届IFF全球绿色金融奖—年度奖”“2022中国 ESG‘前沿奖’年度最佳银行奖”以及“2022年度绿色金融服务银行奖”等诸多奖项。截至2023年6月末，该行绿色贷款余额1415.17亿元，同比增速达51.95%。
在扩大绿色贷款规模的同时，北京银行也在不断创新绿色金融产品，特别是碳金融产品模式。截至2023年6月末，北京银行合计向10个项目发放碳减排贷款3.33亿元，带动年度碳减排量7.59万吨二氧化碳当量。
此外，北京银行还成功落地全市场首单“绿色+科创”双贴标类REITs。今年一季度，该行推出了基于可量化环境效益的碳账户挂钩贷款产品——“京行碳e贷”。
在绿色债券发行方面，北京银行也不断取得突破。8月22日，北京银行成功发行100亿元绿色金融债，期限3年，票面利率2.56%。该笔资金将全部用于《绿色债券支持项目目录（2021年版）》规定的绿色项目，涵盖节能环保产业、清洁生产产业、清洁能源产业和基础设施绿色升级四大产业领域。
另外，作为最早布局公募REITs业务的金融机构，自2021年4月公募REITs试点以来，北京银行深层次参与公募REITs发行，涵盖保障性租赁住房、高速公路、物流园区、新能源、绿色环保、产业园区等全部已上市资产类型。
2023年，全市场发行的4只公募REITs，北京银行以战略投资人的身份参与了其中3只，与企业进行深度合作。2023年3月，北京银行认购了全国首单光伏发电公募REITs项目——中航京能光伏REITs项目684.64万元；同月，认购全国首单央企公募REITs项目——中信建投国家电投新能源REITs项目7840万元，这也是该行单笔投资金额最大的公募REITs项目。
2023年6月5日，北京银行又通过理财资金成功认购中金湖北科投光谷产业园封闭式基础设施证券投资基金，认购金额为1亿元。综上而言，北京银行已初步探索出了一条商业银行创新服务公募REITs的实践路径。
下一步，北京银行表示将充分发挥自身优势，以客户为中心，以创新为驱动，以共赢为目标，全力以赴打造VC、PE“最友善银行”，为盘活存量资产带动有效投资贡献力量。
未来，北京银行表示将继续全力推进“数字京行”建设，积极构筑特色经营优势，以共赢为目标与各方携手合作，强化全面风险管理能力，以自身高质量发展推动实体经济的高质量发展。