“首贷”助企成长 北京银行金融服务显成效

在2023年中国国际服务贸易交易会金融专题展区，北京银行打造特色主题展览，首次设置的“首贷墙”吸引了不少参展人群的目光。“首贷墙”生动展现了众多小微企业如何从10万元、50万元的第一笔贷款开始，在北京银行的长期金融支持下，一步步成长为“小巨人”、行业龙头、上市企业。

今年上半年，北京银行提出打造“五大特色银行”，方向之一就是打造“企业全生命周期服务的银行”。北京银行一直致力于解决小微企业首贷难的问题，近年来，在探索建立“敢贷愿贷能贷会贷”长效机制方面也取得了有效成果。

最新数据显示，自2020年至今，北京银行首贷业务累计发放贷款超840亿元，综合利用数字化转型和产品创新优势，为近7400户企业从“0”到“1”打通了融资的“最先一公里”。

以这些优质服务为基础，北京银行在服务实体经济方面展示出新的活力和担当。该行2023年半年报显示，截至今年6月末，北京银行资产总额较年初增长7.22%达到3.63万亿元，实现归母净利润142.38亿元，同比增长4.89%，经营质效保持上市银行较好水平；人民币公司贷款（不含贴现）余额1.1万亿元，较年初增长15.93%。

从“0”到“1”打通“最先一公里”

8月30日，北京银行发布2023年半年度业绩报告，其中提到，北京银行全力打造“儿童友好型银行”“伴您一生的银行”“专精特新第一行”“企业全生命周期服务的银行”“投行驱动的商业银行”。

据北京银行党委书记、董事长霍学文介绍，这是北京银行紧跟人口结构变迁和产业转型升级的趋势，确定的全新五大发展方向，旨在推动该行不断布局新赛道、构筑新优势、创造新价值、实现新发展。

事实上，在对公服务方面，北京银行一直坚持着“企业全生命周期服务”的理念，尤其对于缺乏申贷经历和有效信用数据的小微企业，北京银行不断探索解决其首贷难题的信贷模式，从战略层面提高首贷户支持力度，用实际行动为其打通融资的“最先一公里”。

北京当升材料科技股份有限公司（下称“当升科技”）的首贷是北京银行在2000年提供的100万元贷款，在北京银行的一路支持下，2010年当升科技成功在创业板上市，是首家以锂电正极材料为主营业务上市的中国企业，产品广泛应用于动力、小型、储能三大领域，已发展成为锂电正极材料及智能装备领域集自主创新、成果转化、产业运营于一体的最具影响力的企业之一。

据了解，当升科技只是北京银行首贷支持、长久陪伴后上市成功的众多企业之一。在今年服贸会展出的典型案例中，这样的首贷企业还有很多，其中不乏东华软件、旷世科技、元隆雅图、用友网络等已是上市公司的行业领军者。

这些企业获得北京银行首贷的时间，最早可以追溯至20多年前，更有众多小微企业从10万元、50万元“首贷”开始，在北京银行长期稳定的支持下发展壮大。

今年上半年，围绕“企业全生命周期服务的银行”的目标定位，北京银行又根据企业初创期、成长期、成熟期、上市期、腾飞期等不同阶段发展需求，打磨了全方位、立体化、全周期的产品矩阵，同时强化战略客户统筹管理，形成了战略客户“首席客户经理”+“全国客户经理”常态化营销服务模式。

通过构建分层分类、专业专注、综合覆盖的公司客群经营体系，截至6月末，北京银行公司有效客户达22.62万户，其中公司价值客户数6.42万户，较年初增长10.12%，占比提升1.39个百分点。

从内建立“敢愿能会”长效机制 加大科创、民企支持

2022年5月，央行印发通知，推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制。

依托既有小微服务的经验，北京银行持续强化政策引导，加大数字化转型助力。一方面推动金融产品全面创新，比如聚焦行内外数据整合，基于税务数据创新推出对公“银税贷”产品，推出科技企业知识产权专属的线上产品“科企贷”，打造“普惠速贷”对公全线上产品等；另一方面，从贷前、贷中、贷后全流程提升小微企业风险贷款识别、预警、处置能力，聚焦数据引入、风控模型研发、系统平台建设，多维度打造数字化风控体系。

聚焦科创、加大民企支持，一直是北京银行首贷业务的重点方向。北京银行以数字化转型统领“五大转型”，加速推进普惠业务数字化进程，将数字化融入金融服务全流程，运用金融科技力量，推动金融产品全面创新，能够有效帮助北京银行首贷服务实现精准投放、高效投放。

今年上半年，作为首批入驻北京市贷款服务中心的银行，北京银行围绕最新提出的打造“专精特新第一行”目标，进一步加大了对首都科创小微企业的金融支持。比如，发布“专精特新·千亿行动”计划，实施“123456”系统工程，推出“专精特新”企业专属线上化产品“领航e贷”，并迅速实现超百亿元放款等。截至6月末，北京银行“专精特新”贷款余额较年初增长90%，企业开户数、贷款户数分别增长50%、88%。

在服务民营企业方面，北京银行既有决心和信心，也有实践与担当。8月末监管部门召开的金融支持民企发展工作推进会上，霍学文作为四家银行代表之一表示，北京银行坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务居民百姓”的初心使命，将从机制保障、特色金融、差异化支持等方面出发，用心陪伴民营企业发展。财报数据显示，截至6月末，民营企业贷款余额5060亿元，较年初增长5.7%，民企贷款客户占比超过80%。

9月5日，由北京银行和北京广播电视台共同主办的专精特新企业大中小融通发展峰会在2023年服贸会首钢园会场举行。活动期间，北京银行正式推出《北京银行支持民营经济发展服务举措》。通过加强综合金融服务、创新特色金融服务、加强“专精特新”金融服务、强化生态链接服务、推进平台经济服务、丰富产品服务供给、深化行业金融服务、加强个人金融服务、助力企业上市服务、致力陪伴式成长服务等十条举措，为民营经济提供高质量金融服务，用心做好陪伴民营企业的银行。

下一步，北京银行将继续坚持陪伴成长，从企业初创、到专精特新、到上市、到成为领军企业，为企业发展构建全产品、全流程、多维度的全生命周期金融服务体系。