北京银行深圳分行守护小微企业成长路 做好普惠金融大文章
北京银行深圳分行深入学习领会中央金融工作会议精神，将“金融要为经济社会发展提供高质量服务，把更多金融资源用于促进科技创新、先进制造、绿色发展和中小微企业”的工作部署落到实处，把大力发展普惠金融、支持实体经济、满足人民群众美好生活需要作为战略转型发展的一项重点工程，将“促消费、惠民生”摆在优先位置，持续做深、做细、做精个人普惠金融，助力小微企业与实体经济发展，做好普惠金融大文章，为鹏城居民消费及企业主经营提供支持，为深圳市经济发展与民生服务注入活力。
“京e贷”与“小微通”对接
实现地方征信平台与银行的双向奔赴
近日，北京银行深圳分行应邀参加了中国人民银行深圳市分行组织召开的“落实中央金融工作会议精神，征信精准助力民营小微融资，为普惠金融提质增效”媒体见面会。
中国人民银行深圳市分行针对小微企业“融资难、融资贵、融资慢”这些痛点，以及银行小微信贷审批缺少数据支撑的难点，指导深圳地方征信平台充分发挥“金融科技+征信”优势，不断提升征信供给质效，推出“个体通”“小微通”等系列征信产品，以征信产品创新推动信贷产品创新，以信贷产品数据需求推动征信产品升级优化，实现地方征信平台与银行的双向奔赴，精准助力小微企业融资，为普惠金融提质增效。截至目前，征信系列产品累计服务企业31万余家，促成企业获得融资1903亿元。
“小微通”主要从三个方面为小微企业融资提供支持。一是快速收集企业需求。“小微通”依托深圳地方征信平台的数据库，实现自动补全企业画像，几分钟即可完成融资申请。二是信贷产品自动优选。系统根据企业资质和偏好，自动匹配银行信贷产品，供企业自主比较选择，提高企业获贷率。三是服务流程闭环管理。企业提交申请后，银行将及时审批并反馈处理结果，企业能随时掌握审批情况，实现服务流程“无断点”。
在中国人民银行深圳市分行的指导下，北京银行深圳分行及时研判市场形势，发挥特色优势，夯实内控管理基础，携手深圳地方征信平台——深圳征信，积极开展“京e贷”与“小微通”“个体通”融合，通过引入深圳市市场监督管理局特有的个体工商户评价模型，为个体工商户提供精准高效信贷支持，助力小微企业与实体经济发展。
在总行个人信贷部、软件开发中心的大力帮助下，2023年11月3日，北京银行深圳分行完成“京e贷”与“小微通”的对接，丰富了“京e贷”产品场景，支持个体工商户申请个人经营性信用贷款。“京e贷”嵌入“小微融资畅通工程服务专区”，简化了贷款流程，提高了融资效率。其中，结合个体工商户评价模型、社保综合授信模型、人企关联信息等，实现政务数据在金融领域的有效应用，进一步扩大北京银行个体工商户贷款规模和覆盖面。
办实事 解难题
做个体工商户的贴心人
个体工商户是深圳经济社会的重要组成部分。为解决个体工商户融资难、融资贵的问题，北京银行深圳分行始终以“为民办实事”的初心，持续提升服务质效，不断优化金融产品，充分借鉴政务与征信数据，以优惠的贷款利率、便利的用款及还款方式，积极支持小微企业主、个体工商户等实体经济，解决个体工商户融资的“痛点”和“难点”，以高质量金融服务助力小微企业健康发展。
案例：
2019年，黄先生采用个体工商户运营模式，与合伙人共同经营8家百果园门店，主要服务附近商圈客户群体。水果店主要从事水果购销，上下游渠道稳定，每月经营周转资金需求较大，黄先生资金吃紧。2022年5月，黄先生得知北京银行可以提供个体工商户融资服务，于是在北京银行深圳分行办理了一笔个人经营性抵押贷款，获得500万元授信额度。黄先生在这笔授信的支持下，经营得以正常开展。
临近年底，客户购买水果需求增加。黄先生想提前预订一批优质水果，但手上流动资金紧张。北京银行深圳分行客户经理了解到黄先生的困难后，向黄先生推荐了“京e贷”产品——这是北京银行面向个体工商户研发的纯信用个人线上贷款产品，并于2023年11月3日完成了与“小微通”成功对接。在现有资产已经全部抵押的情况下，黄先生决定尝试申请纯信用、无需抵押的“京e贷”。他打开“深i企”小程序，通过“找融资”进入“小微通”服务专区后，选择“北京银行-京e贷”提交授信申请，最终获得额度50万元，授信期限36个月，按日计息，可随借随还，还有多种还款方式可供选择，灵活性和便捷性同时得到满足。这笔贷款及时补充了黄先生经营性资金周转和店面扩张的资金需求。
“北京银行急客户之所急、解客户之所需，是一家有温度的银行。目前，大多数银行普惠业务多针对中小企业，专门针对个体工商户这类小微企业的比较少，而且要求也较高，因此，在企业经营融资过程中，我碰过不少壁，付出了不小的代价。北京银行的信用类‘京e贷’、抵押类‘短贷宝’等个人经营性贷款，为我们个体工商户提供了很便捷的融资渠道，我们企业的成长离不开北京银行的支持和培育。”黄先生动情地说。
丰富产品+高质量服务
打造“企业全生命周期服务的银行”
北京银行长期致力于小微企业、个体工商户的服务和培育，2018年便推出了支持个人经营及消费用途的线上信用贷款产品“京e贷”。经过数次升级后，如今，该产品已能全方位满足客群、产品、体验、用途、渠道、风控等多方面的需求。该产品从贷款申请、合同签署到提款、还款，支持全天候全线上操作，且按日计息、随借随还，极大提升了金融服务的便利性和可得性，为新市民金融服务和普惠金融服务提供了有力工具。
特别值得一提的是，“京e贷”不仅优化业务流程，手机银行、微信小程序、H5三大申请渠道操作便捷，打造数字化、智能化、人性化客户体验，还构建了支行客户经理团队、分行直营业务团队、总行卡中心直营业务团队、总行远程团队、线上智能推送中心“五位一体”服务体系。同时，根据各地经营特色和个人客户融资需求，强化风险识别能力，细分300+维度全方位客群画像及差异化配置服务方案，让有资金需求的消费者、小微企业主、个体工商户都能获得“京e贷”的支持。此外，还推出行业领先的“京e贷Plus”配套产品，组合授信额度最高可达100万元，全面满足客户生活、经营的资金需求。截至2023年10月末，“京e贷”在广东地区投放超20亿元，服务客户3万余人，全面满足了粤港澳大湾区市民个性化、多样化融资需求，助力居民消费升级，落实重点民生保障。
数据显示，目前，深圳市有156万个体工商户，融资需求旺盛。为了以实际行动扶持个体工商户成长壮大，今年7月以来，北京银行深圳分行与深圳征信多轮沟通、深入接洽，实现“京e贷”与“小微通”对接，为深圳市个体工商户提供更高效、更便捷的融资方案。在“京e贷”“小微通”顺利对接融合基础上，近日该行又启动了“京e贷”与“个体通”的对接，力图通过丰富渠道、拓宽场景，进一步服务个体工商户便捷融资。
据介绍，“京e贷”针对不同群体研发专属产品，推出了“优享贷”“白领贷”“薪享贷”“京享贷”“房主贷”等多个子产品，以“客群＋”高质量金融服务贯穿企业全生命周期需求，满足企业全生命周期的融资需求。
未来，北京银行深圳分行将推动“京e贷”与“小微通”“个体通”深度融合，激活企业信用数据价值，强化企业征信数据在信贷领域拓展应用，探索个体工商户专业市场融资产品与服务，多层次、多形式服务小微企业，为深圳市经济发展与金融创新注入活力，打造“企业全生命周期服务的银行”。（黄凤燕）