2023年科创贷款户数翻番，北京银行南昌分行探索科创金融新模式
2023年12月中旬召开的中央经济工作会议，强调“要以科技创新推动产业创新，特别是以颠覆性技术和前沿技术催生新产业、新模式、新动能，发展新质生产力”。
科技创新背后，一定程度上拼的是研发资金投入，金融是支持科技创新的重要力量。2023年10月末召开的中央金融工作会议提出，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。其中科技金融居“五篇大文章”之首。
在支持科技创新这条路上，北京银行正全面发力，致力于打造“专精特新第一行”。
江西联创光电科技股份有限公司（以下简称“联创光电”）发展的背后就有北京银行南昌分行持续的资金支持。有了充分的资金保障，科技创新就可心无旁骛全力投入了。
创新金融思维支持科技闯关
科技攻关取得重大突破，少不了强大资金支持作为后盾。
联创光电是一家从事电子、超导、激光领域的前沿高科技企业。
由北京银行提供金融支持的联创光电超导生产线公司被认定为“专精特新”企业，近年来持续加大科技投入，在科技创新领域不断取得突破，特别是在2023年9月，突破了基于核聚变应用场景的集束线缆的百米级的研发与制造。
目前，北京银行南昌分行对联创光电授信金额达3.15亿元，是企业全生命周期的生态合作伙伴。
联创光电将进一步在超导、激光领域继续加大研发投入，致力于实现更大的研究成果。
“这几年投入科技创新，需要用钱时，北京银行没有按传统的思维来做。”联创光电实控人伍锐说，“下一步将在科技创新上扩大合作。”
北京银行南昌分行在授信合作期间，不局限于以传统的授信产品比如贷款、银承、商票保贴等支持企业日常经营，而是根据企业自身情况创新方案在多个环节积极对接。2022年，北京银行南昌分行为联创光电提供了6000万元京信链授信，企业可更便捷灵活地开展上下游供应链的管理和融资操作；2023年对伍锐提供了5000万元的个人经营性贷款，为企业在超导、激光领域的研发提供资金保障。
在服务企业科技创新过程中，北京银行也积极创新自身产品，专门打造了“专精特新”企业专属线上化信用贷款产品“领航e贷”，将更加高效地支持联创光电科技创新。
创新金融机制走特色发展之路
北京银行先行先试，将服务科技创新作为全行规划的重要战略支撑。北京银行南昌分行近年来不断完善科技创新与金融要素的融合创新体系，在全力服务好创新驱动发展战略中走出了特色之路。
截至2023年12月末，北京银行南昌分行科创金融贷款余额超95亿元，较年初增长36%；科创金融贷款户数突破714户，较年初增长103%。
数据背后是一系列机制创新。北京银行设立总行科技创新金融中心、分行专职管理团队，推动分行科创金融做出实效。
“支持科技创新，是北京银行的看家本事，在南昌，当地政府也很重视。”北京银行南昌分行副行长孙闻表示。
据介绍，在绩效考核上，北京银行南昌分行加大科创金融指标项目权重考核，加大科创金融专项奖励。
在机构设置上，该分行设立红谷滩、南昌县两家科创特色支行及两支科创金融普惠团队。
北京银行南昌分行普惠金融部总经理樊天宝介绍，南昌分行科创金融不断取得新突破，关键在于北京银行强烈的科创金融服务意识，体现在市场端，在于银行自身根据市场需求，不断创设灵活高效的产品，真正方便科创企业客户。
以“领航e贷”为例，这是北京银行面向“专精特新”企业推出的首款专属线上信用贷款产品，采用模型自动审批，最高贷款额度可达2000万元，期限可到3年，具有“专精特新”企业专属、全流程线上化、无需担保抵押、资金随借随还等特点，显著缩短客户从贷款申请到放款的时间，精准高效对接“专精特新”企业融资需求。
孙闻表示，“领航e贷”为南昌分行服务江西“专精特新”企业提供了有力支撑，让分行能够更早、更高效地开拓这片“创新蓝海”。
自“领航e贷”推出以来，北京银行南昌分行借助该产品发放贷款超29亿元，支持284户“专精特新”企业。
主动适应科技产业提升服务质效
另一家省级“专精特新”企业江西信达航科新材料科技有限公司（下称“信达航科”），正是在北京银行南昌分行科创金融支持下，迅速投产并实现销售收入。
“贷款给的额度，最大的就是北京银行。”信达航科董事长吴宝林说。
信达航科于2018年成立，专注于高性能碳化硅新材料研发生产，该材料为战略关键材料。2020年，公司高性能碳化硅新材料前驱体产业化项目正处于投入期，急需资金推进项目建设。北京银行南昌分行得知后，迅速组成营销专项小组，实地调查企业，在最短的时间内，对企业授信项目贷款3500万元，并根据项目进度发放。
截至目前，北京银行南昌分行累计为730户“专精特新”企业提供金融服务。
接下来，北京银行南昌分行将在北京银行打造“专精特新第一行”的战略方向上持续走特色化经营、差异化发展道路，以更加完善的金融服务体系不断适应科技产业、企业所需，提升金融服务科技创新质效。
文/徐宁