专营服务护航“小巨人”成长 北京银行倾力打造“专精特新第一行”

“专精特新”企业是推动高质量发展的生力军。作为科创金融的积极“开拓者”，北京银行将打造“专精特新第一行”作为自身特色化经营、差异化发展的全新战略路径，初步形成了专业化、精细化、特色化、新颖化的金融服务模式。

截至目前，北京银行已累计为4.2万家科技型中小企业提供近万亿元资金支持，服务北京地区超50%的“专精特新”企业、68%的北交所企业、72%的科创板企业和79%的创业板企业。

坚持长期主义 与企业双向赋能

北京煋邦数码科技有限公司（以下简称“煋邦数码”）成立于2014年，是一家专业从事高集成数码雷管控制芯片和控制系统开发的国家高新技术企业。自2019年从北京银行中关村分行海淀园支行获取公司首笔银行资金支持以来，煋邦数码已累计从北京银行获得3000万元的信贷支持。

“2019年我们公司的收入只有200多万元，北京银行就为我们发放了40万元的融资支持。我们深刻感受到北京银行为中小微企业提供的贴心服务，在风控尽调过程中不仅会参考财务报表，更会评估公司的发展前景，这是非常难得的。”煋邦数码董事长助理郭迎迎表示，近年来，在北京银行的融资支持下，公司也步入了快速发展期，预计今年全年收入将达到1.5亿元。

谈起与煋邦数码的合作，北京银行中关村海淀园支行行长刘薇同样感慨良多。“煋邦数码是海淀园支行服务‘专精特新’企业客户的一个缩影。我们永远不会介意企业规模有多小，‘长期主义’让我们愿意与客户长期相伴成长。”刘薇介绍，截至目前，海淀园支行科技贷款户数、余额占比均超过八成。其中，‘专精特新’存量客户超过340家，有贷户近190家，贷款规模近25亿元，占支行对公贷款规模近50%。

围绕北京银行提出打造“专精特新第一行”的目标，刘薇表示，海淀园支行也将努力打造“专精特新第一支行”，向早期、准“专精特新”科创企业服务前移，争做科创企业首家开户行、首贷支持行、IPO首发募集服务行，提升优质初创企业授信覆盖率。

坚守科创属性 完善服务体制机制

谈及海淀园支行“专精特新”业务的快速发展，刘薇表示，这离不开北京银行全力打造“专精特新第一行”的战略指引，产品端的创新迭代，机制上的高效协同，人员团队的敏捷联动，都是支行能够开拓“专精特新”市场的坚实保障。借助数字化应用与专业化运营，目前北京银行单笔贷款审批时间大幅缩短。

长期以来，北京银行不断完善金融服务科技创新的体制机制，设立总行科技创新金融中心、分行专职管理团队，组建41家科创特色支行和18家“信贷工厂”，打造服务科创企业“专注、专业、专家、专营”的人才队伍，提升精准化、敏捷化服务效能。

产品方面，北京银行推出创业担保、知识产权质押、股权质押、股债联动、基金托管等全方位金融服务，拓展金融服务的广度、深度与温度，用特色化、全方位、全链条、一站式的金融服务成为科技创新的有力支点与科技企业的强力后援。

今年9月，海淀园支行更是成为北京银行总行专精特新首批专营支行。“这对我们是特别大的激励。”刘薇表示，“成为专营支行之后，总行在信贷额度、产品研发、业务流程、专项激励、专业培训等方面都给予了我们更多的支持。未来支行还将主动向普惠客户提额，实现对企业动态化、精准化的资金扶持，培养科技型企业的‘腰部’客户。”

从全行层面来看，北京银行已启动“专精特新千亿行动”计划，提出力争到2025年，“专精特新”贷款规模突破1000亿元、授信户数突破1万户；推出“专精特新”企业专属、全流程线上化、无需担保抵押、资金随借随还的信用贷款产品“领航e贷”，并在年内全新升级至3.0版本，上线仅9个月，“领航e贷”累计申请超1.5万笔，正式授信金额超470亿元。打造了服务“专精特新”的爆款产品，发展势头强劲。

全周期陪伴 助力科创企业腾飞

“长期陪伴”不仅是海淀园支行坚守的服务理念，也是整个北京银行的金融服务战略。实践中，北京银行已分层分类构建覆盖科创企业全生命周期的梯队服务模式。

北京银行发布“扬帆计划”金融服务方案，结合企业初创期、成长期、成熟期、上市期、腾飞期等不同阶段发展需求，形成全方位、立体化、全周期的产品矩阵，并在金融服务实践中加速产品创新，推出线上化信用贷款“金粒e贷”，致力于挖掘具有“专精特新”发展潜质的初创期“金种子”企业。

与此同时，北京银行深化与VC、PE机构合作，升级“股权+债权”联动服务模式，聚焦获得股权投资的企业推出专属贷款产品“联创e贷”，助力更多科创企业领航发展。

“事实上，我们的340名专精特新客户是十几年逐步积累而来的，他们很多是早期的‘金种子’、‘展翼’、‘瞪羚’、科技型中小企业，是一步步发展壮大成为今天的‘专精特新’。”刘薇说，通过贯彻总行全生命周期金融服务理念，对科创企业多年扶持，目前海淀园支行有效支持中关村上市企业（不含三板）达28家，授信规模超30亿元。

从初创、到‘专精特新’、到并购、到上市、到成为领军企业……常年来，北京银行以全过程、陪伴式服务见证了众多企业由小到大、由大变强的发展历程，真正实现与企业的相互成就、共同成长，打造“企业全生命周期服务的银行”。

展望未来，北京银行表示，将持续深入学习贯彻落实中央金融工作会议精神，以更加完善的金融服务体系不断适应科技产业、企业所需，持续提升金融服务科技创新质效，在服务高水平科技自立自强、推动实体经济高质量发展中贡献力量，展现担当。

图片来源：北京银行