与星城共谱科创华章，北京银行长沙分行全力构建“专精特新”金融支持生态链
一江两岸、山水洲城，是长沙市独特的地理风貌和文化底蕴。夜市与奶茶，是长沙四溢的活力和升腾的烟火气。
除此之外，长沙这座城，还有着科创与制造的基因。近年来，沿着湘江两岸，科技创新企业和智能制造业如雨后春笋般涌现，全省高科技企业、人才、技术、信息、资本等创新要素在这里集聚。
从区域经济发展看，湖南省把增强企业核心竞争力、鼓励企业专精特新发展，2023年，全省新增1787家省级专精特新中小企业认定名单和222家复核名单，数量也创历史新高。
“专精特新企业的高速增长，不仅为湖南经济高质量发展注入了新动能，也成为长沙分行转型的有利外部机遇”，北京银行长沙分行相关负责人介绍称，依托总行的政策优势，近年来北京银行长沙分行聚焦国家级专精特新小巨人，夯实优质客群，截至目前服务国家级专精特新企业198户，服务覆盖率达40%。
近期召开的中央金融工作会议指出，要把更多金融资源用于促进科技创新，大力支持实施创新驱动发展战略。科技金融也被作为要重点做好的五篇大文章之一被提及。
基于此，长沙分行紧跟北京银行打造“专精特新第一行”战略，围绕湖南“三高四新”美好蓝图，着力构建“专精特新”全生命周期金融支持生态链条，推动科技创新与金融要素融合发展的“生态圈”，打造湖南地区专精特新特色行。
截至2023年12月末，北京银行长沙分行科创金融规模再创新高，科创金融贷款时点增量突破47亿元，较年初增长超90%。户数增量超350户，较年初增长97%；北京银行专精特新产品“领航e贷”在湖南地区已申请超1160笔，其中普惠小微客户占比90%。
全周期陪伴，做“小巨人”的“老朋友”
在湘潭市高新区，威胜能源技术股份有限公司（下称“威胜能源”）的园区里，一排排机器在智能化作业中。
威胜能源隶属于威胜控股有限公司（HK3393），是一家主营智能配电网产品、高低压成套产品及新能源产品的生产和销售的企业。近年来公司业务稳定发展、业绩持续向好。这背后，离不开北京银行长沙分行的授信支持。
“北京银行和威胜能源的合作关系就像是老朋友一般。”威胜能源相关负责人这样形容道。据悉，北京银行与威胜的合作始于14年前，当时正值北京银行长沙分行成立初期。
从最初的5000万元授信额度开始，北京银行一路陪伴威胜能源共同成长，目前授信额度已增至2亿元（审批中）。一路走来，双方的关系早已超越了简单的银企合作，更像是一对携手共进的“老朋友”，互相见证、共同成长。
北京银行的信任和支持让威胜能源有了更多的底气和信心。2022年以来，随着国家对光伏产业的大力支持，威胜能源的业务迎来了新的发展机遇。尤其是2022年下半年，威胜能源储能产品订单大幅增长，新能源产品板块的营收占比也大幅上升。
“由于国网、南网的基础网点建设及大型企业都加大了对智能储能产品的配备，公司近两年主营业务订单增长超60%，急需资金进行扩大生产。”威胜能源相关负责人称，作为企业未来的重点发展方向，威胜能源在新能源产品板块持续加大研发投入，不断推动新能源技术的创新和应用，也因此有着快速开拓国内外市场的需求。
北京银行长沙分行在了解威胜能源的需求后，迅速行动，在2022年将授信额度提升至1亿元的基础上，2023年将授信进额度进一步扩大至2亿元。目前，这2亿元授信包括流贷、银票、商票、信用证、供应链等业务，全方位满足威胜能源用信需求、提供了充足资金支持，并为其业务的快速发展提供了有力支持。
实际上，威胜只是其中一位“老朋友”。一路走来，北京银行见证并支持了多家科创企业从初创、到专精特新、到并购、到上市、再到成为领军企业。真正实现与企业的相互成就、共同成长，打造“企业全生命周期服务的银行。
具体实践中，北京银行针对科创企业不同发展阶段的需求，分层分类构建了全生命周期的梯队服务模式。该行发布的“扬帆计划”金融服务方案，结合企业初创期、成长期、成熟期、上市期、腾飞期等不同阶段的发展需求，形成了全方位、立体化、全周期的产品矩阵。
并在金融服务实践中加速产品创新，开展“金种子”工程，推出线上化信用贷款“金粒e贷”，致力于挖掘具有专精特新发展潜质的初创期“金种子”企业；深化与VC、PE机构合作，升级“股权+债权”联动服务模式，聚焦获得股权投资的企业推出专属贷款产品“联创e贷”，助力更多科创企业领航发展。
值得一提的是，金融服务科技创新，仅有贷款产品创新还远远不够。北京银行董事长霍学文认为，科创企业具有不同于传统工商企业的特点，需要银行建立不同于传统信贷管理模式的体制机制，否则会出现客户进不来、审批通不过、客户经理“不愿做不敢做不会做”等问题。具体来看，支持科创金融发展需解决的问题有：风险管控转型、资产评估改进、风险收益平衡、配套体制机制完善。
据介绍，北京银行将继续着力构建服务专精特新企业全生命周期的金融“生态圈”。
首先是金融服务模式方面，北京银行重点打造了“财富管理—资产管理—投资银行—客户成长”价值链，提升专精特新客户综合服务水平，提高综合效益；其次是搭建投行平台，联合证券公司、投资机构，互推互荐拟上市专精特新企业，打造“基金+银行”“投行+商行”的共赢发展模式。
此外，在提升服务“专精特新”企业的深度与广度方面，“协同+”私人银行，组建私行投顾+普惠客户经理无边界团队，一户一策进行分析；同时聚焦国家级专精特新小巨人，夯实优质客群。
长沙分行方面，也将力争提升专精特新覆盖率至60%，同时借助总行的政策优势，为北交所拟上市公司组织专场培新会、走进北交所等活动，实现分行服务国家级专精特新企业198户，服务覆盖率达40%。
深耕区域金融，赋能城市科创发展
近年来，长沙聚焦科技赋能产业，提升企业创新能力，鼓励支持科技型企业向专精特新“小巨人”企业方向发展壮大。
当前在国家级专精特新“小巨人”企业的布局上，长沙走在全国前列。近日，市科技局、市工信局、市财政局联合印发《关于科技支撑我市专精特新 “小巨人”企业创新发展的有关措施》提到，目标到2025年，优质主体持续壮大，全市专精特新中小企业达1200家，专精特新“小巨人”企业达200家。
基于此，北京银行长沙分行深耕区域，发挥了关键的金融赋能作用，为专精特新企业的发展提供了全方位的支持。
具体看来，为了更有效地服务这些企业，长沙分行制定了《长沙分行专精特新工作方案》，并提出了“百亿千企计划”。该计划的目标是在3年内新增服务专精特新企业2000家，并投放信贷资金100亿元。为了实现这一目标，分行不仅完善了组织架构，成立了普惠金融条线来统筹相关业务，还理顺了工作机制，并配备了专项考核与激励方案。
在业务推动上，长沙分行坚持“系统思维”，构建了专精特新“协同作战”体系。其中，“公司条线联动”是这一体系的重要组成部分。通过实施层级管理和协同推动，分行强化了“首席客户经理”制度。由分行行领导带队走访企业，并根据不同企业的需求制定三级金融服务管理体系。目前，这一制度已经常态化，并定期走访专精特新企业及相关的政府主管部门和园区。
在风险管理方面，长沙分行也做出了积极的努力。该分行出台了《长沙分行专精特新行业风险指引》，结合湖南地区专精特新企业实际情况以及行业特征，完善专精特新企业全生命周期风险管理。同时对专精特新信贷业务开通绿色审批通道，提升审批时效。做好专精特新企业的分类管理，对于“领航e贷”审批金额在500万元以上，由普惠金融部准入管理，并安排信贷工厂审批人员配合支行长与客户经理下户调查，确保信贷资金专款专用。
除了上述措施外，“夯实基础”也是长沙分行的核心战略之一。该分行通过多元化的渠道搭建，实现了专精特新业务的深度营销。这不仅包括与政府、园区和企业的紧密合作，还包括与各地市的高新园区、重点协会和科技型企业名单的对接。比如落实湖南省招商引资；为广大湘商提供全业务、全流程、全产品的优质金融服务；发布了“湘商贷”等产品支持各湘籍企业；促成北京银行与华北地区省级湖南商会签署合作协议等。此外，分行还积极与工信厅、各地市工信局、金融办、园区管委会和行业协会等开展共建活动，进一步扩大了其业务覆盖面。
此外，长沙分行在人才队伍建设上强化了激励措施。按照总行的专业人才培养理念，培养适应业务发展的“三个专家”，即“懂技术的金融专家”“审批专家”“客户经理专家”，全面提升员工综合服务能力。此外，分行还成立了“潇湘营销敏捷团队”，通过渠道营销支持小组和分支联动设计，提供批量金融服务方案。特别是5个专精特新直营团队的成立，大大提升了专营团队的服务能力。
在内部考核上，长沙分行树立了明确的科创金融、专精特新价值导向。通过将“专精特新”“领航e贷”指标纳入全年竞赛考核，分行确保了对全省专精特新企业的全面服务。特别是对专精特新企业的分片包干，确保了服务到位。
截至12月末，北京银行长沙分行专精特新业务高速增长。其中，专精特新贷款余额突破35亿元，增幅196%；贷款户数超340户，增幅300%。
未来，长沙分行紧跟北京银行“打造‘专精特新第一行’”战略，围绕湖南“三高四新”美好蓝图，着力构建“专精特新”全生命周期金融支持生态链条，推动科技创新与金融要素融合发展的“生态圈”，打造湖南地区的专精特新特色行。