贷款余额增长近300% 北京银行南京分行精准服务“专精特新”
“专精特新”企业是推动高质量发展的生力军。日前，江苏省工信厅公布了“2023年省级专精特新中小企业名单”，新增企业数量超4000家。作为科创金融的积极“开拓者”，北京银行南京分行聚焦“专精特新”企业，强化全生命周期金融服务，全力打造“专精特新第一行”。截至去年底，北京银行南京分行专精特新贷款余额63.96亿元，较年初新增47.62亿元，增长率达291%。专精特新有效户620户，较年初新增414户，增长率达201%。
创新金融产品 锚定“专精特新”
“有了1000万元额度的‘领航e贷’，今年一季度公司新厂区正式投产的资金更加充裕，线上支取也更加方便快捷。”扬州某科技有限公司负责人告诉笔者。该公司主要从事功能性聚酯材料的研发、生产和销售。去年年末，该公司获评省级“专精特新”中小企业，新厂区刚建成完工，将在2024年一季度正式投产。了解到该情况后，北京银行南京分行营业部团队迅速与该企业对接，贷款审批仅耗时半小时，最终为该企业发放1000万元额度的“领航e贷”，支持企业新厂区开工投产。
“领航e贷”是北京银行针对“专精特新”企业量身定制的线上信用类贷款产品，具备额度更高、速度更快、信用模式灵活高效等优势，自2023年3月推出后，目前已升级至3.0。
去年5月，中国银保监会江苏监管局、江苏省工业和信息化厅发布了《关于银行业保险业深化专精特新企业金融服务的指导意见》，其中提到，鼓励银行机构精准匹配企业需求，开发适用产品，优化融资服务。为提升服务江苏“专精特新”企业质效，在北京银行总行“专精特新·千亿行动”计划部署下，北京银行南京分行推出专精特新金融系列产品，“领航工程”和“金种子工程”相继落地。“领航e贷”聚焦“专精特新”企业，“金粒e贷”则重点支持拥有关键核心技术或自主知识产权，在战略性新兴产业等领域有较强专业性、较高成长性和创新性，具有“专精特新”发展潜质的“金种子”企业。同时，针对企业初创期、成长期、成熟期、上市期等不同阶段发展需求，北京银行南京分行强化全生命周期组合金融服务能力，推出领航e贷—股东贷、领航e贷—联动贷、创新积分贷等金融产品。
截至去年底，北京银行南京分行领航e贷业务累计申请981笔，正式授信通过558笔、54.35亿元，投放落地374户，贷款余额34.59亿元，落地业务规模在总行系统内排名第2位，外埠分行第一。
助力“专精特新” 迈向资本市场
金融机构的产品创新层出不穷，全生命周期金融服务正逐步完善。随着北交所“深改19条”出台，多元化、专业化的金融支持，越来越多的“专精特新”企业正加速迈向资本市场。
去年12月，无锡灵鸽机械科技股份有限公司（股票简称：灵鸽科技）登陆北交所，成为资本市场“江苏军团”的新成员，北京银行无锡分行作为北京银行南京分行省内跨区域服务的二级分行，是灵鸽科技首轮上市募集资金的唯一监管银行。
两者的缘分源自于北京银行南京分行开展的“北交所上市直通车”服务。“去年，我们联合无锡市地方金融监管局、惠山区人民政府共同策划，邀请多家‘专精特新’企业，参加南京分行牵头组织的‘战略客户北交所上市直通车调研考察——惠山区专场活动’，其中就包括灵鸽科技。”北京银行无锡分行相关业务负责人告诉笔者，通过本次考察，北京银行无锡分行了解到灵鸽科技的上市意向及融资需求，为其发放了“领航e贷”“领航贷”，定制了个人金融、股权激励在内的组合金融服务方案。同时，作为灵鸽科技上市募集资金监管银行，北京银行无锡分行还将以“智能化管控+线上化操作”保障企业监管资金安全。
不仅是灵鸽科技，无锡海达尔精密滑轨股份有限公司（股票简称：海达尔）也在与北京银行南京分行的上市服务联动中登陆北交所。
助力“专精特新”企业登陆北交所，北京银行南京分行具备得天独厚的优势。早在2021年，北京银行与全国股转公司、北交所共同签署三方战略合作协议。依托合作契机，北京银行南京分行组织陪同南京市栖霞区政府及6家拟上市“专精特新”企业前往北交所深度交流，助力区内“专精特新”企业上市。此后，北京银行南京分行还联合江北新区生物医药谷、徐州市工信局和高新区举办多场“专精特新”IPO专题活动，为50余家“专精特新”企业提供了专业的上市服务咨询，推动政银企深入合作。
落实联动机制 构建“专精特新”作战体系
创新金融产品及服务模式、助力“专精特新”企业登陆北交所……逐渐完善的全生命周期综合金融服务，得益于北京银行南京分行着力构建“专精特新”作战体系。
“为了更好服务‘专精特新’企业，北京银行南京分行创新‘三专·专精特新全覆盖’服务体系。”北京银行南京分行普惠部负责人告诉笔者，在管理机制上，北京银行南京分行将全省划分为12+4营销区域，建成“分行—支行—团队”三级联动专营管理机制。在分行层面设立“专精特新”管理中心，统筹组织产品管理、服务管理、信审管理等工作。同时，北京银行南京分行正全力打造“专精特新”专营支行、“专精特新”特色支行以及“专精特新”企业服务中心，为企业提供更精准服务。
不断完善管理机制的同时，数字化也在赋能业务拓展。北京银行南京分行整合分行信贷系统数据、核心系统数据等行内数据，结合“专精特新”企业名单等外部数据，创建了专精特新管理平台。客户经理可依托该平台跟进企业授信流程进程，精准服务企业。此外，数字化水平的提升也强化了风险管控。北京银行南京分行通过运用“领航贷”打分卡评价系统+发票数据预警功能，根据“专精特新”企业实际情况，引入工商、税务、司法、征信等外部大数据，搭建智能化贷后平台，提升贷后管理工作的质量和效率。
此外，北京银行南京分行也在不断拓展与有关部门、投资机构、券商、会计师事务所等的合作，共同打造服务生态链，为“专精特新”企业提供全生命周期的综合服务。南京市建邺区政府与北京银行南京分行全面合作签约仪式举行，并发布首个线上化新金融科创服务品牌——“领航e‘建’通”，为企业提供更灵活高效、便捷的金融产品。在投行服务方面，北京银行南京分行深化与VC、PE机构合作，探索“PE投+北京银行南京分行贷”创新模式，为科创企业提供“股权+债权”的组合金融方案。
新年伊始，北京银行南京分行召开2024年进一步深化专精特新第一行战略讨论会，提出实现授信江苏省内“专精特新”企业不低于1000户，实现领航e贷新增40亿元等多个目标。
“今年是北京银行南京分行专精特新的重要转型方向，我们将继续秉持‘提质增效、做广做深’原则，打造‘专营团队’，做精特色金融产品，优化全生命周期综合金融服务，满足‘专精特新’企业多元化需求，全力打造‘专精特新第一行’。”北京银行南京分行普惠部负责人说。