北京银行：以全生命周期金融服务助力新质生产力加快发展

2024年政府工作报告中强调，大力推进现代化产业体系建设，加快发展新质生产力。这是“新质生产力”首次在政府工作报告中出现，并被列为今年政府工作十大任务之首。

新质生产力是创新起主导作用，摆脱传统经济增长方式、生产力发展路径，具有高科技、高效能、高质量特征，符合新发展理念先进生产力质态。加快发展新质生产力事关我国经济发展的质量和效率。

北京银行坚决贯彻党中央、国务院决策部署，落实北京市委市政府与监管部门工作要求，坚持“专精特新第一行”战略，不断完善金融服务科技创新的体制机制，加大资源投入，打造全生命周期金融服务模式，久久为功做好“科技金融”这篇大文章，用金融活水源源不断地浇灌科创之田，助力新质生产力加快发展。

知识产权“贷”动创新破解科创企业发展难题

数实融合在培育发展新质生产力中发挥着重要作用，随着数字时代到来，万物皆可编程和互联。作为5G建设的重要参与者，赛特斯信息科技股份有限公司（以下简称“赛特斯”）提出的软件定义通信技术填补了国内空白，对我国下一代通信网络的规划、建设与发展具有里程碑式的意义。

十余年来，赛特斯专注于软件定义通信关键技术的自主研发，攻坚网络底层架构与标准的建设，是国内最早聚焦于以SDN/NFV为代表的下一代通信网络技术的公司之一。公司被中国科协评定为软件定义通信领域的独角兽企业，被南京市政府评定为独角兽企业，北京、上海、江苏三地的分公司先后入选“专精特新”企业名单，2023年入选第五批国家级专精特新“小巨人”企业。

作为专精特新企业，赛特斯具有轻资产、高成长、高风险的特点，在成长过程中面临着研发投入高、回款慢、融资困难等问题。针对企业面临的痛点，北京银行南京分行主动对接，提供精准精细化金融服务，助力企业爬坡过坎。

“2017年，在走访园区企业的过程中，与赛特斯结识。深入交流后，了解到赛特斯虽然已获得了一定的融资支持，但尚不能较好地满足公司快速成长中的资金需求。”北京银行南京分行相关业务负责人表示，在后续对接中，根据公司特点以及对方提出的无实物抵押形式，北京银行南京分行第一时间匹配了适合的金融产品——“智权贷”。该产品以合法有效的知识产权中的财产权作质押，申请用于生产经营过程中正常资金需求的贷款，对于首次合作，授信额度最高2000万元。

北京银行南京分行客户经理在与赛特斯相关负责人交流方案后，及时与评估机构上门对企业无形资产进行评估，最终快速为其放款2000万元。

“当时，公司面临着已无实物可抵押，且抵押贷额度均不大的困难。北京银行南京分行客户经理为企业适配的产品非常有吸引力，而且没想到能那么快放款、额度还很高。”赛特斯相关负责人说。近年来，在北京银行南京分行的大力支持下，企业的研发资金得到了有效补充。目前，在边缘计算、小基站、5G相关行业应用等产品已具备系统化解决能力、较强的集成开发能力，并对整个5G产业的成熟落地起到了引领作用。在各行各业融合应用不断拓展，应用场景逐步丰富的发展预期下，给企业开拓新的ICT业务也带来机遇。

目前，北京银行南京分行为赛特斯提供的融资金额已提升至5000万元。随着双方合作的加深，未来，北京银行南京分行也表示将继续为企业打造精准方案，提供更多定制化金融服务。截至2023年末，北京银行南京分行专精特新表内贷款余额超65亿元，同比增长近300%；支持的专精特新客户620户，同比增长超200%。

创新金融服务以全生命周期金融服务护航“科创”

随着北交所“深改19条”出台，越来越多的“专精特新”企业正加速迈向资本市场，这背后也离不开多元化、专业化的金融服务支持。

为支持“专精特新”企业发展壮大，乃至登陆资本市场，北京银行持续创新金融产品及服务模式，着力构建专精特新特色服务推广体系，打造全生命周期综合金融服务，助力企业行稳致远。

北京银行客户经理正在为客户介绍该行全生命周期金融服务方案

2023年12月，无锡灵鸽机械科技股份有限公司（股票简称：灵鸽科技）登陆北交所，成为资本市场“江苏军团”的新成员，北京银行无锡分行则是灵鸽科技首轮上市募集资金的唯一监管银行。

两者的缘分源自于北京银行开展的“北交所上市直通车”服务。“去年，我们联合无锡市地方金融监管局、惠山区人民政府共同策划，邀请多家‘专精特新’企业，参加北京银行牵头组织的‘战略客户北交所上市直通车调研考察——惠山区专场活动’，其中就包括灵鸽科技。”北京银行无锡分行相关业务负责人表示，通过本次考察，该分行了解到灵鸽科技的上市意向及融资需求，为其发放了“领航e贷”，定制了个人金融、股权激励在内的组合金融服务方案。同时，作为灵鸽科技上市募集资金监管银行，北京银行无锡分行还将以“智能化管控+线上化操作”保障企业监管资金安全。

实践中，北京银行已分层分类构建覆盖科创企业全生命周期的梯队服务模式，发布“扬帆计划”金融服务方案，结合企业初创期、成长期、成熟期、上市期、腾飞期等不同阶段发展需求，充分打磨形成全方位、立体化、全周期的产品矩阵，并在金融服务实践中加速产品创新，开展“金种子”工程，推出线上化信用贷款“金粒e贷”，致力于挖掘具有专精特新发展潜质的初创期“金种子”企业；深化与VC、PE机构合作，升级“股权+债权”联动服务模式，聚焦获得股权投资的企业推出专属贷款产品“联创e贷”，助力更多科创企业领航发展。从初创、到专精特新、到并购、到上市、到成为领军企业，北京银行以全过程、陪伴式服务见证了众多企业由小到大、由大变强的发展历程，真正实现与企业的相互成就、共同成长，打造“企业全生命周期服务的银行”。

据了解，截至目前，北京银行“领航e贷”累计申请超1.6万笔，正式授信金额超544亿元，贷款规模突破310亿元。北京银行也已累计为4.2万家科技型中小微企业提供近万亿元信贷支持。

未来，北京银行始终胸怀“国之大者”，积极践行国企责任担当，持续深耕科技金融，不断优化金融供给，以特色的科技金融服务体系，扎实做好科技金融大文章，以高质量金融服务为新质生产力“蓄势赋能”，助力推进现代化产业体系建设。