2024年度上市公司数字化转型最佳实践丨北京银行：AIB人工智能创新平台
为进一步落实党中央、国务院关于发展新质生产力、打造数字经济新优势等决策部署，坚定实施数字化转型任务，推动数字经济发展，中国上市公司协会开展了上市公司数字化转型最佳实践案例征集活动，并从技术领先、场景创新、社会价值贡献、产业链建设四个维度遴选出了40个优秀、69个典型案例入选《上市公司数字化转型典型案例》，这些案例集中反映了上市公司在数字化转型过程中的实践、挑战与成功经验，为上市公司开展数字化转型提供参考和借鉴。
一、案例简述
AIB人工智能创新平台是人工智能技术创新与金融场景深度融合的重要平台，深入贯彻“一个银行、一体数据、一体平台”理念，以“双客”体验为设计核心，以价值创造为发展导向，深度融入AIGC技术，系统性构建AI+金融全景图，形成覆盖多个金融场景的知识图谱，将专家能力赋能至每一位员工。
AIB人工智能创新平台通过GPT大模型、机器学习小模型、语义搜索等数字化技术，打通行内业务系统、办公系统、数据系统、操作系统，面向各岗位提供理财投顾策略、业务问题解答、组合金融资讯、客户营销话术、宏观政策研究、行业发展前瞻等在线支持。目前，AIB平台正式面向北京银行全行员工推广使用，推出北银投顾、财报助手、智能客服、京客图谱、运营助手、数币银行、京行研究等首批7款智能产品，以及80项大模型服务、52项智能应用。
二、转型工作
（一）战略规划
北京银行数字化转型战略愿景是牢固树立一个银行（One Bank）、一体数据（One Data）、一体平台（One Platform）的理念，始终贯穿总行为分行服务、分行为支行服务、全行为一线服务的思想，灵活运用清单化管理、项目化推进、责任化落实、矩阵式管控的工作方法，以数字化转型统领发展模式、业务结构、客户结构、营运能力和管理方式的“五大转型”，实现北京银行数字化转型达到同业领先水平。
（二）业务模式
北京银行深度探索AIB平台在全场景、多领域的创新深度应用，全面构建以人工智能为驱动的商业银行智能化、高效化、自动化的人工智能创新平台。依托AIB平台构建了开放多元的大模型生态系统、覆盖前中后台的智能应用体系、“即点即用”的智能工具体系。
图1：AIB人工智能创新平台架构一是升级战略布局，系统性构建AI+金融全景图。北京银行坚持以系统化思维全方位布局人工智能与金融场景的深度融合，依托AIB平台建立前中后台全覆盖的智能应用体系，打造人人能用、人人会用、人人想用、人人好用的AI工具。二是构建数智体系，创新性打造金融价值矩阵。依托向量数据库、知识图谱、分布式大数据，构筑北京银行金融价值矩阵，逐步形成覆盖业务营销、操作指引、资产配置、合规安全、财务分析全场景的金融知识图谱，实现数据与智能互为牵引、相互带动。三是聚焦双客体验，前瞻性布局AIGC核心应用。上线小京投顾GPT搜索引擎，基于大模型语义理解和泛化能力，连接银行内部业务系统、办公系统、数据系统、操作系统，打通系统间数据、流程、制度壁垒，重塑系统流程和用户体验。整合全行80项大模型服务、7项GPT创作工具，以GPT对话方式实现知识检索、智能应用、系统功能快速直达。
（三）技术架构
一是利用知识图谱和搜索增强技术，提升大模型的可解释性。为解决大模型生成式内容在银行业务场景应用过程中可解释性问题，基于向量数据库、知识图谱、分布式大数据构筑金融价值矩阵，逐步形成覆盖全场景的金融知识图谱，通过正排、倒排多种索引融合的知识搜索引擎，为大模型生成内容提供了准确、可靠、有效的知识来源。
二是集成行内应用插件，打造可执行的大模型对话机器人。为推动大模型与银行业务场景的深入融合，利用意图识别、语义检索、提示工程等技术，自主开发大模型插件框架，打通系统间数据、流程、制度壁垒，重塑系统流程和用户体验。以对话交互的方式，提供文案编写、代码生成、知识问答等基础功能，以及RPA任务执行、企业信息查询、系统调用等扩展功能。
三是基于大模型应用平台，建设AIB平台AI Agent能力。基于大模型平台的流程编排能力，深度整合插件调用、文件解析、知识库录入、大模型等多项服务，开发流程化、智能化、高效的AI Agent能力。提高大模型服务开发效率，使AIB平台功能开发更加敏捷。AI Agent能力在AIB平台的研报生成、公文写作等业务场景已经得到初步探索和应用。
四是开发模型市场，建设开放多元的大模型生态系统。建立大模型应用市场，纳入ChatGLM、通义千问、雅意、百川大模型等多个前沿的预训练模型，旨在打造一个开放多元的AI服务生态系统。用户可以根据自身需求灵活选择适合的模型进行交互与应用开发。
五是利用国产算力进行模型微调和推理，提升大模型的场景适配能力。基于国产算力完成ChatGLM模型微调，利用行内知识库，采用LoRA方式进行微调训练，冻结预训练模型参数，基于旁路矩阵来替代以完成模型微调，然后将预训练模型参数与旁路矩阵参数叠加，以实现最终结果输出，提升模型对金融场景的泛化能力。
三、转型成效
（一）企业价值
AIB平台已面向全行员工开放，助力员工随时随地使用智能化工具，快速掌握岗位所需知识和技能，将专家能力赋能至每一位员工，全面提升业务专业化水平。
北银投顾机器人主要服务理财经理，汇集了丰富的金融市场资讯、产品信息资源以及专业的投顾策略，可以根据客户的投资偏好和目标，量身定制个性化的投资策略。运营助手机器人主要服务综合柜员，覆盖外部监管政策、行内发文制度以及各类业务操作指南，为柜员提供操作指引。京客图谱和数币银行机器人主要服务客户经理，借助大模型强大的自然语言理解和内容生成能力，支持客户信息、营销商机灵活查询，助力精准获客。智能客服机器人主要服务远程客服，集成了个人业务、公司业务、国际业务等重点场景知识库，帮助客服专员精准回答客户问题，提升服务满意度。财报助手和京行研究机器人集成行内外众多权威机构万余篇深度报告，可为各业务场景提供研究支持和智慧决策参考。AI智能工具箱内置语音语义、自然语言处理、数字人等AI核心技术，覆盖图像识别、语音识别、企业营销等52种AI工具，即点即用敏捷触达各类业务场景，为全行提供智能办公工具，全面提高工作效率。
（二）社会价值
作为“AI+金融”领域的探索者和先行者，北京银行形成了丰富的数字化转型经验，并充分发挥示范引领作用。《“十四五”数字经济发展规划》强调要加快金融领域数字化转型，推动前沿技术在银行、证券、保险等领域的深化应用。探索银行业数字化转型路径，有利于依托前沿技术形成推动数字经济发展的长效机制，全面优化金融服务质量、提升金融服务效率。