北京银行、华夏银行因反洗钱违规合计被罚近4000万元

11月28日，中国人民银行官网披露两份重磅行政处罚决定书，直指两家A股上市银行——北京银行与华夏银行在反洗钱等关键合规领域的严重漏洞。其中，北京银行因9项违规行为被合计罚没约2527万元，华夏银行则因10项违规被罚没约1381万元，两家银行合计罚金接近4000万元。此次处罚再次释放出监管层对金融合规“零容忍”的强烈信号。

风控短板暴露无遗

根据央行披露的处罚信息，北京银行的违规事项涵盖账户管理、收单业务、代收业务、反假货币、财政资金占压、信用信息管理及反洗钱核心义务等多个方面。尤为引人关注的是，该行存在“未按规定履行客户身份识别义务”“未报送大额或可疑交易报告”以及“与身份不明客户进行交易”等典型反洗钱违规行为。

华夏银行的问题同样集中在反洗钱体系薄弱环节，包括客户身份资料保存不全、交易记录缺失、未及时上报可疑交易等。值得注意的是，两家银行均涉及“违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定”，反映出在数据合规与个人信息保护方面的系统性风险。

业内人士指出，上述违规行为并非孤立事件，而是暴露出部分银行在高速扩张过程中，内控机制未能同步强化，合规文化流于形式，尤其在客户尽职调查（KYC）和交易监控等反洗钱第一道防线存在明显疏漏。

华夏银行回应：问题源于2022年检查，已全面整改

针对此次处罚，华夏银行迅速作出回应，称相关问题系2022年央行综合执法检查中发现，目前已“全部整改完毕”。该行强调，将“严格落实监管要求，持续强化内控合规管理，推动业务经营健康发展”。

然而，从处罚时间与问题发生时间相隔三年来看，监管流程的滞后性也引发市场关注。有分析人士认为，这既说明央行执法程序严谨审慎，也反映出部分金融机构整改落实周期较长，合规整改的实效性仍有待加强。

监管趋严成常态

近年来，央行及国家金融监督管理总局持续加大对金融机构反洗钱、数据安全、消费者权益保护等领域的执法力度。仅2025年以来，已有十余家银行因类似问题被处以千万元级罚款。《中华人民共和国反洗钱法》明确要求金融机构建立健全客户身份识别、交易记录保存及可疑交易报告三大制度，任何疏漏都可能构成法律风险。

在此背景下，合规能力正从“成本项”转变为银行的“核心竞争力”。投资者开始将ESG（环境、社会、治理）中的“治理”维度，特别是合规与风控水平，纳入银行估值模型。北京银行与华夏银行此次被罚，不仅带来直接财务损失，更可能影响其市场声誉与监管评级，进而波及融资成本与业务准入。

面对日益复杂的洗钱与金融犯罪手段，银行亟需从“被动合规”转向“主动防御”。专家建议，金融机构应加大科技投入，利用人工智能、大数据等技术提升交易监控的精准度；同时强化全员合规培训，将反洗钱责任压实到前中后台每一个岗位。

可以预见，在“强监管、严问责”的新常态下，唯有将合规嵌入战略基因的银行，方能在高质量发展的赛道上行稳致远。