厦门银行资产质量持续优化 不良率0.80%创历史新低

本报记者 李婷

近日，厦门银行披露2023年中期业绩报告，今年上半年，该行延续稳健经营态势，资产质量持续提优。

数据显示，该行上半年实现营业收入29.58亿元，同比增长3.60%；实现非利息净收入7.19亿元，同比增长24.02%，营收结构进一步优化；归属于上市公司股东的净利润14.28亿元，同比增长15.92%，加权平均净资产收益率（ROE）、总资产收益率（ROA）分别为6.14%、0.41%，较上年同期分别提升0.56个百分点、0.04个百分点，盈利能力显著增强。

长期以来，良好的风险管理以及优异的资产质量是厦门银行的一张亮丽名片。截至6月末，该行不良贷款余额为16.09亿元，不良贷款率0.80%，较上年末下降了0.06个百分点，关注类贷款占比为1.17%，较上年末下降0.06个百分点。其中，对公贷款（不含票据贴现）的不良率为1.18%，较年初下降0.21个百分点，个人贷款不良率为0.50%，在市场上处于较低水平，资产质量相关指标全面优化。

不良贷款率创历史新低

资产质量稳居行业前列

国家金融监督管理总局数据显示，截至6月末，我国银行业金融机构资产质量整体平稳向好，不良贷款率1.68%，厦门银行不良贷款率进一步降至0.80%。由此可见，该行不良率分别较银行业金融机构不良率低0.88个百分点，在城商行和上市银行中处于优异水平。

纵向来看，厦门银行2020年度、2021年度、2022年度的不良贷款率分别为0.98%、0.91%、0.86%，整体呈现连续下降的趋势，今年上半年该行不良贷款率取得0.80%的成绩，较2020年度的数据相比，不良率在三年间已累计下降0.18%，达到历史最优。

横向来看，在全国42家A股上市银行中，是为数不多的不良贷款率低于0.80%的上市银行。显然，该行资产质量水平已迈入A股上市银行第一梯队。

更值得一提的是，截至6月末，该行在整体不良贷款率持续下降的前提下，关注类贷款占比1.17%，较上年末减少4.53%，关注类贷款迁徙率23.88%，较2022年年末下降11.68%；其中，该行对公贷款（不含票据贴现）的不良率1.18%，较年初下降0.21个百分点，个人贷款不良率为0.50%，在市场上处于较低水平，资产质量相关指标得到全面优化。

另一方面，截至6月末，厦门银行的拨备覆盖率再创新高，为394.86%，较上年末上升6.93个百分点，风险抵补能力进一步增强。

多措并举强化风险管控

全面提升智能风控水平

该行在资产质量方面的优异表现，主要是因为通过科技赋能、强化授信风险管控等手段，全面提升信用风险管理水平，实现业务增长和风险防控的协调发展。

具体来看，该行在经营过程中不断强化授信风险管控，通过做好房地产行业、市政国企等重点信贷业务审查的分析研究、加强大额客户、异地授信客户等的风险排查和管理、优化风险预警与报告机制，完善授信预警管理办法，定期检视信贷资产风险分类等措施，强化风险管控，并通过风险预警和风险分类等工作推动风险压降，提高风险防控的前瞻性，实现早预警、早暴露、早处置。

另一方面，厦门银行借助科技赋能，创新风险管理机制。不仅开展了完全自主的大数据风控模型研发、监测、迭代工作，还搭建了自动化模型风险监测与报告系统；通过深化风险信息的归集、挖掘与应用水平，提升风险预测精度，推进大数据风控工具对信贷业务的支持；借助自主研发并已上线的申请评分卡、行为评分卡，迭代贷前及贷中风险策略，提升零售业务的智能化风控水平。

在不良资产清理方面，该行不断加强不良资产处置力度，持续推动不良资产清收、核销、重组、审慎批转的处置策略，多种途径化解风险资产，实现高效率、高效益的合规不良处置；又通过优化处置结构，为战略推进、资产管控、结构调整和效益提升提供坚实支撑，以逾期贷款的分类标准来看，该行规定60天以上贷款均分类为不良贷款，在严格管控不良贷款的同时，对逾期贷款做计提充足拨备，加大已逾期贷款风险处置力度，持续防范化解信用风险。

厦门银行表示，未来将继续坚定现有战略远景及发展战略，完善信用风险管理体系建设，优化信贷结构，加强重点领域风险防控，推动风险化解处置，进一步压降不良资产，保持优异的资产质量，筑牢风险合规底线，为高质量发展保驾护航。

（编辑 张明富）