厦门银行上市三周年：锚定高质量发展目标，书写稳进质优新答卷
上市三周年之际，厦门银行交出了最新一期成绩单。10月31日，厦门银行披露的三季报显示，今年前三季度，该行实现归属于母公司股东的净利润20.63亿元，同比增长14.63%。
2020年10月27日，伴随着上海证券交易所一声清脆的锣响，厦门银行正式开启了资本市场新的征程，成为福建省首家A股上市城商行，也是当年唯一一家A股上市银行。
回首上市以来的这三年，厦门银行经营效益稳中向好，业务结构持续优化。扎根于厦门这座创新创业之城，厦门银行始终与地方经济发展同频共振，加大对制造业、普惠金融、科技创新、绿色发展等重点领域的金融支持力度。同时，台资股东背景以及区位优势使得两岸金融成为厦门银行的一张特色名片，该行也是福建省台企授信户数、针对台胞发放信用卡数最多的金融机构。
如今，厦门银行勾勒出“打造价值领先的综合金融服务商”的战略愿景，统筹兼顾量的合理增长和质的有效提升，用实际行动书写高质量发展的新答卷。
经营业绩稳中提质
深化网点转型发展
登陆A股市场三年来，厦门银行不负众望，以稳中提质的经营业绩向资本市场交出了一份靓丽的成绩单。盈利能力方面，2022年该行实现营业收入58.95亿元，较2020年度增长21.51%，年复合增长率为10.23%。与此同时，近三年来该行归母净利润持续攀升，由2020年的18.23亿元上升至2022年的25.06亿元，增幅37.5%，年复合增长率达17.26%。上市三年来，厦门银行坚持持续稳定分红，增强股东的投资回报。2020至2022年，该行现金分红比例分别为26.06%、30.42%、30.54%，保持增长态势。
长江证券研报指出，厦门银行近年来保持30%左右高分红比例，这带来2023年高达6.32%的股息率，在当前上市银行中具有强吸引力，特别是在资产质量长期优异的银行股中，股息率水平处于领先位置。
不仅如此，厦门银行的业务规模也在稳健增长。继2021年资产规模迈过3000亿大关后，该行在今年9月末资产总额进一步攀升至3786.48亿元，较2020年末增长32.79%，复合增长率为10.86%。其中，本外币各项存款总额1966.94亿元，较2020年末增长27.53%，复合增长率为9.24%；各项贷款总额2028.14亿元，较2020年末增长44.20%，复合增长率为14.24%。
长江证券研报进一步指出，厦门银行上市以前资产结构中贷款占比低，金融投资占比高。2020年上市以来贷款扩张明显提速，截至2023 年三季度末，总资产中贷款的比例较2019年显著提升9个百分点至52%，资产结构优化。目前贷款占比在可比同业中已经领先。
值得一提的是，在资产规模稳健增长、经营效益稳步提升的同时，厦门银行的资产质量一直保持优异。2020至2022年各年度末，该行不良贷款率分别为0.98%、0.91%、0.86%，持续处于低位且不断下降，在A股银行中稳居第一梯队。同时，该行通过加大拨备计提力度，进一步增厚应对风险的“安全垫”，夯实资产质量管控基础。2020至2022年，该行拨备覆盖率分别为368.03%、370.64%、387.93%。
最新三季报数据显示，截至2023年9月末，厦门银行不良贷款率为0.79%，较2020年末下降0.19个百分点，拨备覆盖率为393.02%，较2020年末提高24.99个百分点，资产质量稳定趋好，风险抵补能力进一步加强。
从经营一线来看，银行业务拓展离不开渠道的建设与完善。作为深耕本土的城商行，厦门银行拥有着扎实的客户基础，近年来不断完善网点布局。截至2023年9月末，该行网点数量已由2020年末的68家增加至115家，上市三年以来经营网点增加47家，增幅69.12%，进一步实现金融服务下沉。
同时，厦门银行也在持续深化网点转型发展，聚焦营业网点的服务化、人性化和智能化，为客户提供更温馨、更舒适、陪伴式的场景体验，推动网点从交易型向服务型转型，提升网点经营效能。
聚焦重点领域发力
精准支持实体经济
作为福建首家上市城商行，厦门银行长期扎根于这片民营经济沃土，在服务区域经济建设、践行普惠金融等领域当好排头兵。近年来，该行更是有序推进信贷结构调整，引导更多的信贷资源向制造业、普惠金融、科技创新、绿色发展等重点领域倾斜，而在房地产、城投平台等市场重点关注的风险领域贷款占比较低。
一直以来，厦门银行坚持做小微企业的主办行，推动小微金融服务提质增效，普惠小微贷款规模也在不断攀升，2021年及2022年末该行普惠小微贷款余额的同比增速分别为29%、37.37%。亮眼数据的背后，是厦门银行着力创新金融服务模式以精准服务小微生态的种种尝试。
为了进一步提升小微贷款业务的可持续性和可获得性，厦门银行先后上线了供货贷、信贷工厂2.0等线上产品，实现小微企业从准入、预授信、审批、签约到提还款全流程线上化，大幅提升业务效率。
同时，厦门银行在信贷规模上优先保证普惠小微各类贷款投放，在内部资金价格上给予优惠措施，并充分利用支小再贷款、转贷款、小微债等低成本资金来源支持并让利普惠小微贷款，助力小微企业行稳致远。截至2023年6月末，厦门银行普惠小微贷款余额665.17亿元，较2020年末346亿元增长近1倍。
在制造业融资服务方面，厦门银行进一步加强制造业贷款考核，去年将中长期制造业贷款余额增量纳入分行KPI，并在考核上减免资本占用费，鼓励分行加大对制造业企业的信贷支持，特别是加大中长期贷款的投放。截至2023年6月末，该行制造业贷款余额202.45亿元，较2020年末132.47亿元增长52.83%。
针对“专精特新”、科技小巨人、高新技术企业的中小企业客群，厦门银行创新设立了“高新贷”专案，从审批时效、融资成本、信用贷款等方面给予企业大力支持。截至2023年6月末，该行对高新贷专案客户新增投放68.69亿元，较年初增长12.46%。
在绿色金融方面，近年来厦门银行保持着绿色信贷快速增长趋势，2021及2022各年末，该行绿色贷款余额较年初增幅分别为116.73%、126.06%。据了解，厦门银行将绿色信贷发展纳入全行战略任务，由总行牵头各分行分析各区域绿色信贷行业、重点支持节能环保、新能源、新材料等绿色金融重点产业，同时大力创新绿色产品与服务，支持经济社会活动向绿色、低碳、可持续转型。该行绿色金融产品体系不断完善，目前已推出“光伏贷”、PPP贷款、碳排放权质押贷款等绿色信贷产品，并积极推动分行绿色信贷产品落地。截至今年6月末，该行绿色贷款余额为59.73亿元，较年初增长 44.59%。
做深两岸金融特色
市场优势不断提升
厦门银行是大陆首家具有台资背景的城商行，第二大股东富邦金控作为战略股东，持续在资金、技术、管理能力方面提供有力支持。如今，两岸金融成为厦门银行的一张特色名片。近年来，该行在两岸金融合作方面不断先行先试，围绕个人、公司及同业构建全面的两岸金融业务体系，致力于成为最懂台商的银行以及两岸金融合作样板银行。
目前，厦门银行已成为福建省台企授信客户数最多、针对台胞发放信用卡数量最多的金融机构。截至今年6月末，该行台企客户数相比年初增长17%，台胞信用卡发卡量相比年初增长9%。
2009年以来厦门银行历任行长均为富邦派驻，台籍管理层风格稳健。2021年，厦门银行将原归属于对公板块的“台商业务部”提升为跨全行各业务板块的“台商金融部”，统筹经营对台业务，推动涉台机构、金融同业的合作。同时，该行积极推出对台专属产品与服务，精准解决台胞台企融资难点痛点，为台资企业深耕大陆注入新的动力。
在便捷台胞在陆安居乐业方面，厦门银行发力便民金融和旅游金融，推出“资金大三通”服务体系，创新打造在台旅游全产业链服务平台。该行推出了大陆首张面向台胞的专属信用卡，有效解决了台胞在大陆办信用卡门槛高、手续复杂等难题；推出了大陆首个台胞专属线上化汇薪产品——“薪速汇”线上化，台胞可通过手机银行足不出户将在陆完税薪水汇给对岸的亲属。今年9月更是推出了大陆首款台胞专属线上信用消费贷款产品“台e贷”，打破了台胞缺乏抵押物、缺少征信而无法申请信用消费贷款的“壁垒”。此外，该行还上线远程业务办理的渠道“空中柜台”，台胞在线上即可远程办理证件有效期更新等业务，推出个人手机银行台胞专区，为台胞提供专属使用界面及相关产品。
在支持台企在陆深耕展业方面，厦门银行推出两岸通速汇，便利两岸资金往来；推出台商税易贷、台商流水贷、台商e企贷等免抵押信用贷产品，便利台资企业融资。近年来，该行不断提升台企授信覆盖面，积极落地福建省商务厅推出的“台企快服贷”，根据福建省各地市台农产业特征，推出符合台农需求的标准化产品“台农贷”等特色产品。
站在上市三周年的节点，厦门银行的发展战略更加清晰且执行有力。接下来，该行将继续砥砺耕耘，厚植实力，以服务实体经济为己任，擦亮两岸金融服务特色名片，走好高质量发展的价值创造之路。
文/玉雯