抓住绿色“康波”，上海银行对绿色金融是玩真的

文｜李意安

双碳命题正在促动一场广泛而深刻的时代变革。

近日，首届上海国际碳中和博览会（简称“碳博会”）举行，国内外近600家知名企业在4天里，密集展示了千余种各类场景下前沿低碳应用。除了能源、化工、制造领域的脱碳“大头”，银行、保险、金融租赁等金融服务业也积极参与了碳金融绿色实践的讨论。

上海作为全国金融资源的集中所在，在绿色金融的探索方面具有重要的标杆意义。作为本地法人银行，碳博会期间，上海银行牵手上海市节能协会、上海市能效中心设立“绿色金融实验室”，联合市融资担保中心、申能碳科技公司共同推出上海首个绿色普惠担保贷款，并应时发布了《2022年度环境信息披露报告》（下文简称“报告”）。

2020年以来，上海银行从顶层设计、产品体系、管理配套、运营优化等方面着手加快布局，完善各项体制机制建设，做大业务规模和客户数量。迄今为止，上海银行绿色贷款规模增长超6倍，2021年开始，上海银行着力打造“绿树城银”品牌，在绿色金融的业务践行上取得了不俗的成绩。

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全面发力，抓住绿色“康波”对中国而言，绿色低碳的高质量发展是一次“换道超车”的时代机遇。国家战略的加持下，双碳概念已经成为当下市场难得的规模体量大、确定性强、长期成长性好的赛道。“政-银-企“正在形成合力，促动一场包括能源革命、产业结构转型、生活方式变化的社会深刻转型。而双碳目标的实现方式不仅仅是简单的加减算法，更重要的是通过商业逻辑的切换，改变增长系数。因此，绿色金融的范畴并不局限于节能环保、清洁能源等新兴行业，传统行业也有大量绿色升级的改造空间，增长未来明确、空间巨大。事实上，绿色金融是近年来所有金融机构都在积极探讨的议题，但像上海银行这般倾力押注绿色金融的金融机构却也并不多见。从上述报告的行业口径来看，上海银行对绿色金融的定义涵盖清洁能源产业、节能环保产业、基础设施绿色升级、绿色服务等领域。绿色金融是上海银行近年来重要的经营标签。这一点，在经营数据层面有非常扎实的体现。报告数据显示，截止2022 年末，上海银行绿色贷款余额653.7亿元，较上年末增长 116.38%， 其中清洁能源产业贷款余额143.15亿元，较上年末增长123.92%；绿色贷款客户1,270户，较上年末增长148.05%。2022年绿色贷款增速和清洁能源产业贷款增速均高于本行各项贷款增速；绿色贷款客户数较上年末增长 148.05%。其中，绿色普惠贷款余额较上年末增加 20.11 亿元。值得一提的是，绿色金融的资产质量亦有不俗表现。截止2022年末，绿色贷款不良贷款率仅为0.04%，可圈可点。此外，上海银行绿色债券投资余额较上年末增长 46.46%；当年新承销绿色债务融资工具 54.55 亿元，居城商行首位。金融引导对节能减排的数据影响直观反映了绿色金融的成效。报告数据显示，2022年，上海银行对相关绿色项目的贷款折合节能21,676.6吨标准煤，折合减排50,338.25吨二氧化碳。

（1.考虑可得性和可计算性，选取本行可计算环境效益且数据基础完备的绿色信贷项目进行核算。部分无法量化的环境效益未列入。）

围绕绿色金融，上海银行已经形成了矩阵式的产品服务体系，“绿惠万企”、“绿联商投”、“绿融全球”、“绿享生活”四大产品矩阵，以不同的产品形式在不同产业链、生态圈为客户提供一站式、全方位的绿色投融资服务。而以绿色金融赋能产能绿色转型的同时，上海银行也在围绕自身双碳目标，全面推进绿色银行建设，强化绿色运营、绿色行为、绿色采购、绿色价值四轮驱动，搭建绿色低碳运行体系，探索实践自身绿色低碳发展。

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制度先行确保长效机制过去几年，上海银行通过配套专项政策制度、完善投融资流程管理等举措，在碳金融探索、绿色产能升级等领域可谓不遗余力。从董事会到管理层，顶层设计对绿色金融的战略置顶是上海银行得以抢占先机的重要保障。2022年上海银行于总分行层面设立绿色金融部，建成自上而下的组织保障体系并纳入考核，不断优化总分支治理结构，并从业务拓展和自身运营两方面同步发力。战略置顶，制度先行。报告显示，2022年，上海银行制定《上海银行环境、社会和治理风险管理暂行办法》作为总则性制度，并推出年度绿色金融专项授信政策，明确加大绿色金融支持力度，既要支持绿色企业发展，也要支持碳密集型行业低碳转型需求。通过差异化的信贷政策，上海银行积极引导资金流向绿色产业，积极支持低碳环保类客户绿色融资需求、高碳转型类客户环保改造升级；支持绿色消费创新，打通绿色低碳生产消费循环。同时，推进碳金融业务发展，提供基于碳配额和碳减排证书等碳金融相关融资服务；建立覆盖绿色信贷、转型金融、绿色直接融资、绿色消费金融的多层次立体化业务体系。新旧动能的转换、发展模式的切换是一个靶向纠治、破立并举的长期攻坚战。上海银行一方面对高碳排放行业实施严格控制，严禁介入不符合产业政策、环保政策、相关规划、能效水平等要求的项目，与此同时，坚持“扶优限劣”原则，重点支持高碳转型项目，加大低碳循环经济、节能环保等领域的信贷支持力度，积极支持煤电、煤炭、钢铁、有色金属等传统产业的改造升级，促进更多资金投向绿色低碳发展领域。与此同时，今年碳博会期间，上海银行动作频频积极探索各种外部合作模式，实现绿色金融创新。为盘活碳资产，上海银行与市融资担保中心、申能碳科技公司共同推出上海市首个绿色普惠担保贷款。以政策性担保资源为支点，为碳资产持有人提供了增信，也保障了金融机构的权益，极大提高了碳资产的流动性，打通碳资产开发、流转、变现的“最后一公里”，为赋能绿色普惠中小企业提供了全新的思路。在上海市经信委的指导下，由上海银行与上海市节能协会、上海市能效中心代表共同创立“绿色金融实验室”。三方将通过实验室这一合作平台，积极聚焦绿色新材料、清洁能源、新能源汽车、氢能、储能、余能利用、碳管理等绿色低碳领域内的成长型、科创型企业，制定标准化模板和定制化服务，共同研究目标企业的核心技术和碳减排情况，决策并落地精准、高效的综合绿色金融服务方案，精准助力绿色低碳产业发展。此外，上海银行与上海环境能源交易所签署战略合作协议。双方将整合金融资源和要素市场平台资源，携手探索绿色金融支持应对气候变化的工作路径，积极拓展碳金融、转型金融等前沿领域的合作，将就碳普惠体系建设开展合作，并在上海市企业和个人的碳积分运营方面开展探索。所有宏大叙事的背后，都需要长期信念贯穿始终。银行作为金融活水，与实体经济发展目标高度捆绑。“3060”的双碳任务是一场以终为始、关乎国运的目标之战。在发展逻辑的切换中，上海银行十分清楚，率先占据绿色金融高地才能为长期发展构筑深阔的护城河。