厚植绿色金融底蕴 上海银行打出哪些“组合拳”？| 绿金专题
《投资者网》汤巾
随着“双碳”目标号角吹响，商业银行纷纷将绿色金融作为支持实体经济的新赛道，以金融力量守护绿水青山。
6月中旬，首个以碳中和为主题的博览会——“上海国际碳中和技术、产品与成果展览会”（以下简称“碳博会”）拉开帷幕。
作为当地法人银行，上海银行股份有限公司（以下简称“上海银行”，601229.SH）于6月12日亮相碳博会，与上海市中小微企业政策性融资担保基金管理中心、申能碳科技公司共同推出上海市首个绿色普惠担保贷款产品，并且与上海市节能协会、上海市能效中心共同创立“绿色金融实验室”，成为业内瞩目的一大焦点。
在活动现场，上海银行还发布《2022年度环境信息披露报告》，详尽阐述了该行绿色发展战略和成效。自2020年以来，该行从顶层设计、产品体系、管理配套、运营优化等方面着手加快布局，完善各项体制机制建设，做大业务规模和客户数量，绿色贷款规模增长超6倍。
打造绿色金融品牌
在碳达峰、碳中和目标的引领下，上海银行坚持贯彻绿色发展理念，将绿色金融提升至战略高度，探索绿色低碳的可行路径，从业务拓展和自身运营两方面同步发力，打造具有鲜明绿色特征的精品银行。
自2021年11月发布“绿树城银”绿色金融品牌以来，上海银行迭代升级“绿色金融+”产品服务体系，形成了“绿惠万企”“绿联商投”“绿融全球”“绿享生活”四大支柱产品类别。
2022年，该行持续推进产品创新，加大对清洁能源、节能环保等绿色领域直接融资支持，为客户及其产业链提供一站式、全方位的绿色投融资服务。
比如，上海银行成功投放首单整区推进分布式光伏项目贷款，该笔业务用于杭州市临平区的整区推进分布式光伏改造项目屋顶光伏电站建设，授信总额5.6亿元，期限10年。
同时，围绕新技术、新工艺、新材料、新装备、新能源等新兴领域，上海银行为产业内的制造型企业提供一揽子综合金融服务方案，助力企业加快实现关键技术突破和成果转化，推动绿色低碳产业集群式发展。
去年，该行与江苏省某地龙头制造业企业签署战略合作协议，并为其旗下再生纤维研发生产公司提供12亿元绿色信贷支持，助力集团低碳产业布局。
此外，上海银行还结合绿色企业发展全生命周期，持续完善绿色产业链服务，综合运用“股债贷投”各类投融资产品，为绿色低碳企业提供综合金融服务，2022年内落地多项绿色首单业务。
当年2月，由上海银行主承销并投资的深圳市永联科技公司2022年度第一期绿色债权融资计划成功发行，创下新能源汽车行业绿色债融全国首单。项目融资人为深圳地区新能源充电行业民营制造企业，债券募集资金3000万元，用于充电桩、充电模块等节能环保绿色电源产品的研发制造。
绿色信贷提质增效
近年来，上海银行加快推动绿色金融创新，结合自身资源优势推出符合绿色产业融资需求特点的产品和服务。
2022年，上海银行推出年度绿色金融专项授信政策，既要支持绿色企业发展，也要支持碳密集型行业低碳转型需求，着力打造绿色金融特色产品与服务。
从绿色投融资整体情况来看，截至2022年末，该行绿色贷款余额653.7亿元，较上年末增长116.38%，其中清洁能源产业贷款余额143.15亿元，较上年末增长123.92%；绿色贷款客户1270户，较上年末增长148.05%。绿色贷款不良贷款率0.04%。
2022年绿色贷款增速和清洁能源产业贷款增速均高于该行各项贷款增速，实现了人民银行“两个不低于”的目标要求。绿色贷款主要投向基础设施绿色升级、清洁能源产业、节能环保产业，余额占比79.15%。从区域上看，集中在长三角区域，余额占比77.31%。
绿色债券方面，截至2022年末，上海银行绿色债券投资余额136.93亿元，增速46.46%；当年承销绿色债券54.55亿元，排名城商行首位。
在上海银行所支持的绿色信贷项目中，其重点针对分布式光伏、合同能源管理、建筑节能改造、生态长廊建设、污水处理、综合管网建设等六大典型绿色行业，专题开展分析及环境效益核算。
以该行支持的宁波地区某汽车工厂屋顶分布式光伏发电项目为例，该分布式光伏项目装机容量0.9MW，年平均发电量可达89.45万KWh，项目作为电网的补充电源，可减少区域对于传统能源的依赖，助力优化能源结构。经测算，报告期内本行对该项目的贷款每年可实现节约标准煤11.78吨，减排二氧化碳26.98吨，减排二氧化硫0.03吨，减排氮氧化物0.01吨。
另以无锡市某污水处理提标改造项目为例，该项目建设规模达6万立方米每日，项目建成后可进一步削减出水中化学需氧量、氨氮、总氮、总磷等污染物含量，有效缓解区域水环境的污染，改善区域水域水质。2022年，上海银行对该项目的贷款可实现减排191.31吨化学需氧量，减排33.48吨氨氮，减排28.70吨总氮，减排1.91吨总磷。
持续聚焦“六个结合”
在为企业提供绿色金融服务的同时，上海银行也从自身做起开展低碳运营，通过“六个结合”在自身绿色转型上持续发力，推动实现业务端和运营端的双循环。
“六个结合”具体包括：绿色战略与实施路径相结合、绿色标准与先行先试相衔接、绿色网点与绿色金融相融合、绿色行为与碳足迹相打通、绿色环境与碳减排相促进、绿色发展与文化深植相结合。
比如，在绿色标准与先行先试相衔接方面，上海银行参与起草《零碳园区创建与评价技术规范》、《零碳数据中心创建与评价技术规范》发布实施，成为金融行业唯一参与单位。
随后，张江园区成功入选上海市第一批零碳创建企业（园区）名单，为首批三家零碳创建园区之一，也是唯一一家入选的金融机构。其减排攻坚战也取得显著成果，2022年9月，张江园区分布式光伏项目实现并网发电，年均可再生能源发电量73万度，减排二氧化碳307吨。
2023年，上海银行再进一程，探索张江园区创建级零碳园区建设，制定长期规划分布实施，推动数据中心PUE（电能使用效率）下降和能源精细化管理，发挥好对金融园区绿色节能引领示范效果。
此外，上海银行还围绕网点建设、运营、服务全过程，建立可量化、全要素的绿色网点建设标准，开展“绿色金融+绿色网点”建设试点。
比如，上海银行天津分行推进科技智能运用，采用电力物联网技术运用，实现能耗实时监测，实时控阀，精准分析，有效查找耗能较高的用电器，输出有针对性的节能运行方法。通过“点线面”优化打印管理，推进无纸化办公、云会议等举措，落实办公打印设备联网功能，整合区域内设备，缩减存量，打造无纸会议室，做好宣传督导。
由此可见，上海银行扎根实体经济，主动融入低碳转型，基于多个维度拿出具体有效的措施，最终形成一套绿色发展“组合拳”，成为商业银行践行绿色金融的先进“范本”。（思维财经出品）■