上海银行：科创金融双向赋能，多渠道助力科技企业发展

本文来源：时代周报 作者：时浩

创新是一个国家、一个民族发展进步的不竭动力，是推动社会进步的重要力量。

今年10月，央行上海总部等九单位联合召开上海科创金融服务能力提升专项行动大会，发布上海科创金融服务能力提升专项行动方案，宣布成立上海科创金融联盟。根据披露，该行动方案包括推动银行保险机构建立与科技型企业相适应的组织架构、内部管理制度和产品体系，加强银企对接等五方面20条举措。会议还宣布成立上海科创联盟，由辖内10家主要商业银行作为创世会员单位，整合政府、银行、证券等资源，为上海辖内科创企业提供全生命周期的多元化接力式金融服务。

上海银行多渠道助力科创企业成长

科技是第一生产力、金融是第一杠杆，科技金融是推动科技创新的重要支撑。近年来，国家大力推进创新技术发展。在“十四五”规划“创新驱动”战略和及党的“二十大”文件报告中，都提及对于科技、教育、人才的发展需求，要求大力扶持专精特新、高新技术等科技型企业发展。

然而，相比传统行业，科创类企业普遍存在前期投入大、盈利周期长的难题，无论是原料采买、设备购置、研发支出或市场开拓，相关企业都长期面临着制约其可持续发展的资金缺口。

作为国内率先布局科创金融的银行之一，在国内科创发展全面升级的关键时期，上海银行持续聚焦服务民营经济，以金融活水浇灌实体企业稳健发展，为实体经济高质量发展贡献力量。

具体来说，上海银行将支持硬核科技企业的发展作为科创金融推进的重点目标，聚焦集成电路、生物医药、人工智能等三大先导产业和电子信息、生命健康、汽车、高端装备、先进材料、时尚消费品等六大重点产业，通过制度创新、产品创新、队伍建设等方式推进科创金融专业化服务升级。

上海银行积极研究行业需求共性，创新产品解决研发痛点。通过对半导体、医药、人工智能等行业的研究，上海银行根据科研产业技术要求高、孵化周期长的行业特性，整合政、产、学、研外部资源，设立了“集成电路”、“生命健康”等科创金融创新实验室，借助实验室专家对细分行业的专业判断，打破传统授信模式，为先导企业提供中长期研发资金贷款。

此外，上海银行还通过通过专项金融支持方案，对上海市各级企业技术中心提供专项信贷资源支持；并且以知识产权质押融资、科创投联贷等新产品、新模式，加强对科创企业的扶持力度。

护航科创企业发展壮大

以上海银行向联影智能的授信融资为代表，随着智能技术迭代，智慧医疗已成为生物医药行业重要的发展方向之一。2019年刚刚成立的联影智能，是联影集团旗下在AI领域的重要战略布局，公司主要面向医院提供多场景、多疾病、全流程、一体化的智能医疗解决方案。

联影智能所属的医疗行业属性特殊，其创业期需要大量资金用以研发投入，而盈利周期往往又要经过多年时间。在了解联影智能资金需求后，上海银行积极响应定制融资方案，双方在经历多轮沟通后，2021年上海银行为联影智能提供了创新的5年期研发资金贷款产品方案，总授信额度2.5亿元，成为企业“首贷行”。2022年，出于对于智能医疗行业前景的看好，上海银行主动提升授信额度至4.5亿元，支持联影智能进行持续研发投入。

除联影智能这类尚处于初创期的企业，针对成长期、成熟期的科创企业，上海银行还会推出符合企业当前生命周期需求的科创金融产品，重点推进投贷联动产品创新、建立投资机构合作生态圈。

在满足不同阶段企业的特定融资需求外，上海银行在发展科创金融时还采取了紧盯政府园区企业的策略。一般来说，园区管委会都会下设企业服务中心，围绕入驻企业所需的生产要素，提供如人才、资金、土地、厂房的全方位服务。此外，园区企服中心往往还存在风险分担池，通常由园区管委会财政出资，与多家金融机构合作来为入驻企业分担授信风险。

以银瑞光电为典型案例，作为主营业务为各类导电银浆用银粉、稀土发光材料和先进表面材料等光电功能材料的研发和生产的科创型公司，银瑞光电的在2021年投产初始阶段，因前期资金投入大、彼时利润金额较低等多重因素影响，信用担保措施不足。在园区企服中心的推荐下，上海银行采用园区企服金融产品+集团担保的措施，最大程度降低了首次合作的风险；此外，还通过设计表内流贷+供应链的金融服务方案，为银瑞光电解决了流动资金的需求，目前，双方已达成了长期的业务合作关系，上海银行成为银瑞光电第一大合作银行、结算第一大行、贴现第一大行。

金融活水，激活产业增长动能

近年来，上海银行积极推进信贷结构调整，普惠金融、绿色金融、科创金融和制造业等板块信贷投放增长迅速。从上海银行此前发布的半年度报告来看，截至2023年6月30日，上海银行半数以上分行已设立科创专班，上海银行累计科技型企业贷款余额超过1300亿元，较2022年末数据增长25个百分点，其中，仅在当期报告期内，上海银行已实现承销科创票据规51.86亿元规模，引导市场资金更加有效地参与产业升级，精准服务科创企业融资需求。

服务客户数量方面，2023上半年上海银行专精特新企业贷款客户超1300户，高新技术贷款客户超2600户，在上海产业技术创新大会发布的“2023上海硬核科技企业TOP100榜单企业”中，上海银行服务企业覆盖半数以上。

随着我国经济从高速增长转向高质量发展，未来的发展方式、经济结构、增长动能无疑都会发生变化，只有以新理念、新格局引领谋划布局，才能实现高质量、有效率、更公平和安全可持续的长期发展。身为金融行业代表性机构之一，上海银行以“精品银行”为愿景，持续以己之能，为科创产业发展注入源源不断的新动力。