上海银行:深耕科技金融、绿色金融,高质量服务实体经济

查股网  2023-11-20 09:37  上海银行(601229)个股分析

中央金融工作会议指出,要“优化资金供给结构,把更多金融资源用于促进科技创新、先进制造、绿色发展和中小微企业,大力支持实施创新驱动发展战略、区域协调发展战略,确保国家粮食和能源安全等”,“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”。

最近几年,包括上海银行在内的头部城商行,把服务实体经济放在首要位置,主动应对经济动能转换与需求变化,将自身发展融入国家和区域发展战略,聚焦普惠金融、绿色金融、科创金融和制造业等重点领域,持续加大服务实体经济力度。

科技金融:贷款余额保持双位数增长

财报显示,上海银行持续聚焦服务民营经济,以金融活水浇灌实体企业稳健发展,将支持硬核科技企业的发展作为科创金融推进的重点目标,通过制度创新、产品创新、队伍建设等方式推进科创金融专业化服务升级。根据财报数据,上海银行科技型企业贷款余额持续增长,增幅位居同类银行前列。

截至2023年9月末,上海银行科技型企业贷款余额1362.38亿元,较上年末增长31.16%。专精特新企业贷款客户超1300户,高新技术贷款客户超2600户,在上海产业技术创新大会发布的“2023上海硬核科技企业TOP100榜单企业”中,该行服务企业覆盖半数以上。

上海银行与上海市经济与信息化委员会签订战略合作协议,建立分级支持制度,提供专属利率优惠政策,设立绿色审批通道,通过“研发贷”特色产品,更好支持科创企业研发活动产业化。通过专项金融支持方案,对上海市各级企业技术中心提供专项信贷资源支持。2023上半年,该行承销科创票据规模51.86亿元,精准服务科创企业融资需求。

绿色金融快速增长,核心指标位居城商行前列

加大对绿色金融的服务力度不仅是监管部门的要求,也是商业银行新的业绩增长点。

根据财报披露的信息,上海银行将绿色金融发展视作自身高质量发展的内生需要,紧扣“双碳”战略决策部署和上海市“绿色低碳新赛道”产业发展规划,围绕专业经营、渠道建设、产品创新等方面持续提升绿色金融服务质效。梳理上市城商行财报数据,上海银行绿色金融关键指标保持快速增长,位居同类银行前列。

2023年,上海银行落地该行首笔碳减排支持工具贷款,带动年度碳减排量41186.67吨二氧化碳当量。2023上半年,该行绿色贷款投放金额438.45亿元,同比增长85.87亿元,增幅24.35%;绿色债务融资工具承销规模25.20亿元,排名城商行首位。

截至6月末,上海银行绿色债券投资余额175.63亿元,同口径较上年末增长61.46亿元,增幅53.83%;绿色贷款客户数2357户,较上年末增长1087户,增幅85.59%。绿色贷款余额889.56亿元,较上年末增长235.86亿元,增幅36.08%。2023年9月末,该行绿色贷款余额978.10亿元,较6月末再增加9.95%。

该行深化与政府部门、行业协会合作,加强渠道建设。与上海市中小微企业政策性融资担保基金管理中心、申能碳科技有限公司共同推出上海首个绿色普惠担保贷款,服务上海地区绿色低碳领域内的中小微企业、碳资产持有企业;发行全国首单央企融资租赁公司绿色明珠债;发行银行间市场首单租赁行业蓝色债券;发行上海地区首单“碳中和债/专项乡村振兴”双贴标绿色债务融资工具。

持续加大对小微企业金融支持力度

除了科技金融、绿色金融,上海银行在小微企业方面,也不断提升金融服务质效。

近年来,上海银行持续建设“小微快贷”产品体系,为制造业小微企业提供中长期信贷支持。2023上半年,该行普惠型贷款投放金额692.97亿元,同口径同比增长49.58%。

截至2023年6月末,该行普惠型贷款客户数33.46万户,同口径较上年末增长33.91%;贷款余额1241.90亿元,同口径较上年末增长15.94%。三季报显示,截至9月末,该行普惠型贷款余额进一步上升至1338.59亿元,较二季度末增加7.79%,较上年末增长24.84%。

公开信息显示,上海银行与上海市中小微企业政策性融资担保基金管理中心,共同组建“银担联合创新实验室”,并成为首家签署2023年度授信合作协议银行。与中国出口信用保险公司合作,在业内率先推出针对外贸出口企业的全线上保单融资产品“信保快贷”,加大对出口企业的扶持力度,充分发挥金融稳外贸的积极作用。

此外,2023年7月,上海银行在全国银行间债券市场分别发行人民币100亿元小型微型企业贷款专项金融债券和人民币90亿元普通金融债券,用于发放小型微型企业贷款,加大对小型微型企业信贷支持力度,支持实体经济。

养老金融:保持上海地区客户份额第一

上海银行致力于“成为领先的老龄友好金融服务机构”,持续打造为老服务特色,丰富养老宣传教育活动,创设专属储蓄类产品,满足老年客户资金增值保值需求,不断延展养老财富管理内涵。

截至2023年9月末,上海银行养老金客户达158.07万户,保持上海地区养老金客户份额第一;管理养老金客户综合资产(AUM)4517.96亿元,占零售客户AUM的比重为47.41%,较上年末提高0.45个百分点。

此外,该行着眼老年客户现实需求,推出“专人、专版、专线”金融服务,线下升级优化网点渠道老龄服务特色;线上持续建设手机银行“美好生活”专版,提升“敬老专属热线”人工服务能力与效率;持续践行为老服务社会责任,“美好生活进社区活动”上半年开展约500场,服务近1万名老年群体,帮助老年人跨越“数字鸿沟”,共建老龄友好社会。

当前,随着市场整体利率中枢下行、银行业整体资产规模和营收增速放缓,商业银行尤其是城市商业银行,立足自身比较优势深耕科技金融、绿色金融、养老金融等重点领域,不仅是政策要求,也是自身高质量发展的必由之路。

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