上海银行：深耕科技金融、绿色金融，高质量服务实体经济

查股网 2023-11-20 09:37 上海银行(601229)个股分析

中央金融工作会议指出，要“优化资金供给结构，把更多金融资源用于促进科技创新、先进制造、绿色发展和中小微企业，大力支持实施创新驱动发展战略、区域协调发展战略，确保国家粮食和能源安全等”，“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”。

最近几年，包括上海银行在内的头部城商行，把服务实体经济放在首要位置，主动应对经济动能转换与需求变化，将自身发展融入国家和区域发展战略，聚焦普惠金融、绿色金融、科创金融和制造业等重点领域，持续加大服务实体经济力度。

科技金融：贷款余额保持双位数增长

财报显示，上海银行持续聚焦服务民营经济，以金融活水浇灌实体企业稳健发展，将支持硬核科技企业的发展作为科创金融推进的重点目标，通过制度创新、产品创新、队伍建设等方式推进科创金融专业化服务升级。根据财报数据，上海银行科技型企业贷款余额持续增长，增幅位居同类银行前列。

截至2023年9月末，上海银行科技型企业贷款余额1362.38亿元，较上年末增长31.16%。专精特新企业贷款客户超1300户，高新技术贷款客户超2600户，在上海产业技术创新大会发布的“2023上海硬核科技企业TOP100榜单企业”中，该行服务企业覆盖半数以上。

上海银行与上海市经济与信息化委员会签订战略合作协议，建立分级支持制度，提供专属利率优惠政策，设立绿色审批通道，通过“研发贷”特色产品，更好支持科创企业研发活动产业化。通过专项金融支持方案，对上海市各级企业技术中心提供专项信贷资源支持。2023上半年，该行承销科创票据规模51.86亿元，精准服务科创企业融资需求。

绿色金融快速增长，核心指标位居城商行前列

加大对绿色金融的服务力度不仅是监管部门的要求，也是商业银行新的业绩增长点。

根据财报披露的信息，上海银行将绿色金融发展视作自身高质量发展的内生需要，紧扣“双碳”战略决策部署和上海市“绿色低碳新赛道”产业发展规划，围绕专业经营、渠道建设、产品创新等方面持续提升绿色金融服务质效。梳理上市城商行财报数据，上海银行绿色金融关键指标保持快速增长，位居同类银行前列。

2023年，上海银行落地该行首笔碳减排支持工具贷款，带动年度碳减排量41186.67吨二氧化碳当量。2023上半年，该行绿色贷款投放金额438.45亿元，同比增长85.87亿元，增幅24.35%；绿色债务融资工具承销规模25.20亿元，排名城商行首位。

截至6月末，上海银行绿色债券投资余额175.63亿元，同口径较上年末增长61.46亿元，增幅53.83%；绿色贷款客户数2357户，较上年末增长1087户，增幅85.59%。绿色贷款余额889.56亿元，较上年末增长235.86亿元，增幅36.08%。2023年9月末，该行绿色贷款余额978.10亿元，较6月末再增加9.95%。

该行深化与政府部门、行业协会合作，加强渠道建设。与上海市中小微企业政策性融资担保基金管理中心、申能碳科技有限公司共同推出上海首个绿色普惠担保贷款，服务上海地区绿色低碳领域内的中小微企业、碳资产持有企业；发行全国首单央企融资租赁公司绿色明珠债；发行银行间市场首单租赁行业蓝色债券；发行上海地区首单“碳中和债/专项乡村振兴”双贴标绿色债务融资工具。

持续加大对小微企业金融支持力度

除了科技金融、绿色金融，上海银行在小微企业方面，也不断提升金融服务质效。

近年来，上海银行持续建设“小微快贷”产品体系，为制造业小微企业提供中长期信贷支持。2023上半年，该行普惠型贷款投放金额692.97亿元，同口径同比增长49.58%。

截至2023年6月末，该行普惠型贷款客户数33.46万户，同口径较上年末增长33.91%；贷款余额1241.90亿元，同口径较上年末增长15.94%。三季报显示，截至9月末，该行普惠型贷款余额进一步上升至1338.59亿元，较二季度末增加7.79%，较上年末增长24.84%。

公开信息显示，上海银行与上海市中小微企业政策性融资担保基金管理中心，共同组建“银担联合创新实验室”，并成为首家签署2023年度授信合作协议银行。与中国出口信用保险公司合作，在业内率先推出针对外贸出口企业的全线上保单融资产品“信保快贷”，加大对出口企业的扶持力度，充分发挥金融稳外贸的积极作用。

此外，2023年7月，上海银行在全国银行间债券市场分别发行人民币100亿元小型微型企业贷款专项金融债券和人民币90亿元普通金融债券，用于发放小型微型企业贷款，加大对小型微型企业信贷支持力度，支持实体经济。

养老金融：保持上海地区客户份额第一

上海银行致力于“成为领先的老龄友好金融服务机构”，持续打造为老服务特色，丰富养老宣传教育活动，创设专属储蓄类产品，满足老年客户资金增值保值需求，不断延展养老财富管理内涵。

截至2023年9月末，上海银行养老金客户达158.07万户，保持上海地区养老金客户份额第一；管理养老金客户综合资产（AUM）4517.96亿元，占零售客户AUM的比重为47.41%，较上年末提高0.45个百分点。

此外，该行着眼老年客户现实需求，推出“专人、专版、专线”金融服务，线下升级优化网点渠道老龄服务特色；线上持续建设手机银行“美好生活”专版，提升“敬老专属热线”人工服务能力与效率；持续践行为老服务社会责任，“美好生活进社区活动”上半年开展约500场，服务近1万名老年群体，帮助老年人跨越“数字鸿沟”，共建老龄友好社会。

当前，随着市场整体利率中枢下行、银行业整体资产规模和营收增速放缓，商业银行尤其是城市商业银行，立足自身比较优势深耕科技金融、绿色金融、养老金融等重点领域，不仅是政策要求，也是自身高质量发展的必由之路。

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