上海银行：锚定“五篇大文章” 以金融活水“浇灌”实体经济

转自：新华财经

中央金融工作会议指出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。作为金融国企，上海银行牢牢把握金融工作的政治性、人民性，增强金融报国情怀和政治担当，用更智慧、更专业、更有温度的金融服务，答好“五篇大文章”的时代问卷。

加码养老金融 守护美好生活

今年上海“两会”期间，上海市政协委员，上海银行党委书记、董事长金煜表示，金融机构要做好“养老金融”这篇大文章，发挥专业机构的资源技术优势，为社区老人构建完整的养老金融产品体系和服务体系，更好满足老年市民对美好生活的向往和需求。

作为养老金融领域的先行者，上海银行自1998年成为上海地区首批养老金代发银行，服务了全市近500万老年市民，持续保持上海地区养老金份额的首位，打造了养老金融支行、养老大客流网点开创“服务早市”，2023年累计开展公益助老活动800场，不断满足老年客户对美好生活的新向往和新需求。

随着人口老龄化程度的加剧，老年群体等特殊客户的上门服务需求也在不断增加。上海银行在操作规程上，制定了上门服务需求的“标准化手册”；在流程优化上，建立了事前-事中-事后的上门服务数字化管理工具；在人员保障上，成立了“党员服务先锋队”、上门服务“机动部队”，推动网点和上门服务品质“双提升、双保障”。

为让老年群体也能与时代共发展，上海银行已坚持16年引入老年导银志愿者，率先推出“敬老专线”沪语服务、设立“敬老专线”人工服务。为破解“数字鸿沟”，上海银行持续推进“美好生活”专版手机银行在页面信息展示、功能布局、流程体验等多维度的不断升级，并基于虚拟人技术推出手机银行数字员工服务。老年客户通过语音就可完成查账、转账等金融服务，打造温暖无限、陪伴可期的使用体验。

发力科技金融 点燃创新引擎

上海银行是国内率先布局科创金融的银行之一，从“探路者”到“先行者”，始终将支持科创企业的发展作为科技金融推进的重点目标。截至2023年末，上海银行科技企业贷款余额较年初增长35.3%，近三年复合增长率超过40%，在“2023年上海硬核科技型企业TOP100榜单”中，该行服务企业覆盖超过半数。

上海银行持续聚焦科技金融，通过制度创新、产品创新、队伍建设等方式推进科创金融专业化服务升级。与上海市经济与信息化委员会签订战略合作协议，建立分级支持制度，提供专属利率优惠政策，设立绿色审批通道。加强知识产权质押融资、科创投联贷等新产品、新模式对于科创企业综合需求的支持；通过专项金融支持方案，对上海市各级企业技术中心提供专项信贷资源支持。积极提升科创金融专营、专业服务能力，目前已在半数以上分行设立科创专班。

围绕大零号湾内集成电路、先进制造业等不同行业的需求与痛点，上海银行推出研发贷、安企贷等一系列科创金融产品。以研发贷为例，其突破传统流贷限制，将研发相关支出作为贷款用途，通过期限长、金额大、用款灵活的研发贷，更好匹配科创型企业研发用款场景。

为助力新质生产力发展，上海银行将聚焦未来技术优创新、未来企业优产品、未来生态优链接等方面，持续为未来产业输送金融动能。

践行绿色金融 赋能低碳转型

发行全国首单绿色新能源汽车租赁资产支持票据、全国首单区县级金控平台绿色美元债券备用信用证增信业务、长三角地区首单风电设备制造企业绿色债券……在绿色金融领域，上海银行已经创下多个市场“首单”。该行推出“绿树城银”品牌，在对内管理、对外服务中落实绿色理念，打造鲜明绿色底色。

打造“两个体系”，构建服务低碳发展的专业方式。一是打造“绿色服务+”产品体系，形成“绿惠万企”“绿联商投”“绿融全球”“绿享生活”四大产品类别，为企业提供一站式综合金融服务。二是打造ESG管理体系，在推动解决碳标签、碳计量问题上积极探索。

塑造“三个能力”，形成助力低碳发展的高效体系。一是塑造资源整合能力，与市节能协会、能效中心共同创立了“绿色金融实验室”，为新赛道企业量身定制能效提升服务方案、零碳园区专属服务方案。二是塑造绿色运营能力，出台了国内银行业首个“双碳”白皮书，作为唯一金融机构参与上海地区《零碳园区创建与评价技术规范》团体标准制定。三是塑造数字应用能力，助力推进解决碳标签、碳计量、碳定价等问题。

深耕普惠金融 润泽千企百业

服务好小微企业、积极减费让利、降低实体企业融资成本，一直是上海银行工作的重中之重。2023年四季度以来，上海银行快速实现政策落地，累计减息1.06亿元，惠及各类市场主体11413户，切实帮助普惠小微企业降低财务成本、缓解经营压力。同时，积极推进无还本续贷工作，持续加大无还本续贷业务投放，支持小微企业合理续贷需求。

为更好服务普惠、发展普惠，上海银行特别推出小微企业“一站式”普惠金融服务平台——“上行惠相伴”。 该平台线上普惠金融服务平台上线以来，已加载13款以抵押、担保、信用、场景四大快贷为核心的“小微快贷”系列产品；13款结合区域经济特征、创设属地化的特色产品；以及对公预约开户、电子保函等各类综合金融服务。截至目前，该平台已对接76个部门及渠道，累计接收并受理客户近16万笔业务申请，累计发放贷款超1019亿元。

做实数字金融 打造转型样本

数字人、3D动漫、AIGC……2023年12月，在一场全程由上海银行AI数字员工“海小慧”主持的发布会上，上海银行可漫游、可互动、可交易的元宇宙银行面世。事实上，元宇宙银行是上海银行数字化转型的一个缩影——5万余项数字资产、2700多个基础数据模型、700多个RPA技术应用……近年来，上海银行加快推进数字化转型，不断推动金融和科技深度融合、协调发展。

以上海银行数字员工3.0为例，涵盖八大服务板块，涉及岗位包括集中作业岗、人力资源岗、影像核验岗等25个岗位，上岗超350个数字员工，并逐步在全行各类业务场景中推广使用。

此外，上海银行依托网点自助服务终端，为市民提供便捷“一网通办”政务服务，涵盖住房、交通、 医疗、教育、应急、市场监管等政务服务领域“一网通办”的128个政务事项，在全市200多家上海银行网点的ITM机具都可实现。

下一步，上海银行将坚持金融服务实体经济，切实加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的优质金融服务，为上海“五个中心”建设做出更大贡献。（邓侃）

编辑：谈瑞