上海银行践行财富管理普惠化，发布“上银致远”家庭服务信托

转自：上观新闻

为积极响应中央推行财富管理普惠化的实践，3月2日，上海银行“普惠版”家族信托——“上银致远”家庭服务信托产品正式亮相。

发布会上，上海银行副行长（候任）俞敏华在致辞中表示，在市场需求变化和制度环境完善的共同推动下，国内家庭财富管理服务已进入加速发展阶段。上海银行结合财富管理“普惠性、适老性、协同性”等发展方向应势而动、探索创新。

百万元门槛的“上银致远”家庭服务信托，发力服务与投资两端，整合银行理财、基金、券商资管等理财工具，提供家庭全生命周期的财富管理，通过产品创新满足多元化需求。

化解保险和家族信托痛点：退休企业家规划子女未来

陈先生，78岁，是退休企业家，有两个女儿。大女儿早早成家，外孙子已经25岁了，小女儿40岁是一名不婚主义者。陈先生想要通过金融产品进行传承规划，但是保险产品有年龄限制、家族信托产品门槛太高。

“上银致远”家庭服务信托恰好解决了痛点。通过“上银致远”，陈先生将信托受益人设定为外孙和小女儿。

一方面考虑到外孙年纪尚轻，对于财富没有形成成熟的管理理念，陈先生决定在外孙年满35岁时，再将财产分配给他；另一方面，陈先生还担心小女儿一直未婚，年老时一个人照顾不好自己，设定家庭信托在小女儿满60周岁时将财产分配她，用作补充养老资金。陈先生通过成立家庭信托为两代子女未来生活做了提前规划。

提前隔离外部债务风险：让全职妈妈消除“远虑”

王太太有一个恩爱的三口之家。王先生是家庭经济支柱，经营一家科技公司，正在融资规划上市；女儿年幼，国际学校就读。虽然现在生活美满，但王太太对未来也有焦虑。因为王先生工作压力大，对他身体的担忧，并且企业融资负债增加，通常增加实控人个人连带责任担保，家里可能会有更多债务。同时，女儿学费不菲，需确保一笔教育金保障学业。

王太太是全职太太，没有收入来源，完全依赖丈夫的收入，如果家庭出现变故，担心未来养老是否能够得到保障。

王太太通过“上银致远”家庭服务信托提前进行了经营风险隔离以及专项储蓄规划。将自己与女儿设置为信托受益人，设定固定分配的时间和金额，信托按照合同支付生活金、养老金、教育金、医疗金，保障生活稳定，也提前与王先生的外部债务进行隔离。

后续，王太太还想考虑通过家庭服务信托提前安排好女儿婚嫁金、生育鼓励金等，实现更多专项管理需求。

发力服务与投资两端：助力家庭财富跨越周期

相较于原先的家族信托，家庭服务信托门槛降低至100万元，惠及更多家庭。

在服务端，“上银致远”家庭服务信托借助信托风险隔离、他益分配的制度优势，为客户提供优质的非金融服务；在资产端，通过集团内外部协同联动，定制稳健的产品策略作为客户资产配置的压舱石和安全垫，助力客户实现家庭财富的保护、传承和管理。据悉，在发布会上，上海银行与本次首发的合作机构 —— 上海信托与易方达共同正式发布“上银致远”家庭服务信托。

为助力更多家庭财富跨越周期、行稳致远，今年1月起，上海银行“上银致远”家庭服务信托开启“试运行”。产品自上线以来，市场反响热烈，需求也在持续激增。

结合复杂家庭服务场景：践行财富管理普惠化

在老龄化的趋势下，如何让家庭服务信托在养老规划中发挥更大作用？

上海银行表示，未来将考虑更多复杂家庭服务场景与诉求，积极响应中央推行财富管理普惠化的实践，如针对性地探索对养老客群的服务。

上海银行此次合作方——上海信托已经在探索未来将房产装入信托的创新模式，通过“存房+养老”的方式，实现“以房养老”，并且老年人并未丧失对房产的控制及分配权，使得他们安心、放心；另外，将考虑整合保险、支付等功能，通过养老机构及留学教育等多种场景的受托支付，弥补金融服务的单一性，集合金融机构综合资源为民创富。

2024年是上海银行新一轮三年发展规划的开局之年。上海银行财富管理业务自转型重塑以来已成为深化战略、推动轻型银行转型的核心业务。后续，上海银行将通过持续的打磨与沉淀，将“上银致远”家庭服务信托产品打造成特色鲜明、响亮的财富管理拳头产品。

行稳致远，普惠利民。上海银行深耕财富管理领域多年，陆续推出上银致尚家族信托、上银至善慈善信托及上银致远家庭服务信托等系列品牌，在不同市场周期中始终关注客户对财富安全性、功能性的需求。未来，上海银行将继续坚持“为民创富、共同富裕”的使命，携手与市场优质合作伙伴，围绕客户需求，建立更加多元的服务体系、打造更为丰富的产品货架，践行“财富的责任”，向高质量财富管理加速迈进。

栏目主编：陈敏 文字编辑：俞宏浩

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