“轻飘飘的纸张”变“沉甸甸的支持” 上海银行业以知识产权金融赋能企业发展

转自：金融时报-中国金融新闻网

“知识产权虽是无形资产，但通过合理的运用，已让轻飘飘的纸张转变为沉甸甸的支持，成为服务科技企业融资的重要工具之一。”建行上海金山卫支行朱聪聪说道。作为网点负责人，朱聪聪带领团队在短短1个月内完成多笔知识产权质押贷款业务，让无形资产借助金融的力量成为支持企业发展壮大的“秘密武器”。

　　融资添渠道

　　上海某从事工业耗材的服务类科技企业在发展中需要一定资金支持，但由于是轻资产运营，且已在其他银行办理相关贷款业务，去建行寻求融资时遇到瓶颈。建行上海金山卫支行为其设计了信用追加专利质押的担保方式，将无形资产价值化，最终实现信贷投放，解了客户燃眉之急，该行也通过这笔业务成为该企业主要合作银行。该行还梳理网点存量科技企业贷款，向这些企业介绍知识产权质押业务能达到为企业增信及降本的作用，其中一家已有融资的老客户通过追加知识产权质押，进一步降低营运成本。

　　上海银行同样引导企业将专利技术等知识产权投向市场，帮助企业变现，释放更大效能。某机器人公司致力于设计、开发及商业化创新手术机器人，在高速发展的同时，面临研发等费用支出的流动性资金需求。考虑到该企业已在全球申请近千项专利、获200多项国内外专利授权，覆盖临床应用、自动手术、AI技术等前沿领域，上海银行找到银行传统信贷风控原则与无形资产难以估值之间的平衡点，于近期向该企业发放3亿元知识产权质押融资贷款。

　　某企业服务有限公司主营汽车设计与工程、设计软件开发与培训、智慧交通解决方案等，为多家知名汽车生产企业在智能汽车研发技术支持等方面提供服务。为改善技术员工在高科技园区内的居住生活环境，该企业计划购置一批福利设施。上海农商银行得知后及时跟进，根据企业软件著作权丰富且具有一定技术价值的特点，向其发放全行首笔软件著作权质押贷款，拓宽了该行知识产权金融业务范围。值得一提的是，虽然中国版权保护中心位于北京，但上海农商银行攻坚克难，打通全流程，最终形成软件著作权质押贷款业务“不见面办理”的标准作业流程，并在全行推广。

　　增信巧借力

　　巧侬食品（上海）有限公司是一家专业从事烘焙食品零售的企业，在稳步发展中面临流动资金压力。中行松江支行联合区知识产权局深入调查，了解到企业自有商标拥有一定市场认可度及品牌影响力后，为其制定了以商标质押和政策性担保为主要增信方式的授信方案。在区知识产权局指导下，该行通过“快速审批流程授权商标专用权质权登记”模式，在办理次日即高效完成质押登记流程，为企业发放1000万元普惠金融贷款，丰富了企业融资渠道。

　　上海某生物科技股份有限公司是国家级高新技术企业，致力于研发CAR-T（嵌合抗原受体T细胞）治疗技术应用，已有多项国内外专利。企业处于高速成长期，技术研发投入大，资金回笼周期长。上海农商银行充分利用上海市中小微企业政策性融资担保基金管理中心（以下简称“市担保中心”）知识产权质押融资担保业务政策，结合企业科研能力，选用担保贷款叠加知识产权质押的方式，为企业提供500万元融资。

　　上海银行与市担保中心合作，为知识产权质押贷款项目设立“前补偿”保证金模式，为符合条件的知识产权质押融资提供担保增信。受益于此试点政策，上海优华系统集成技术股份有限公司提出授信申请时，上海银行以这家市级“专精特新”企业拥有的发明专利作质押担保，为企业及时送去所需的流动资金贷款，用于其氢能项目及技术改造等。

　　为了打通知识产权价值化关键环节，上海临港创新打造临港新片区专利公允价值评价体系，改良了传统无形资产评估方法中的收益法，在充分考虑价值因素基础上确定知识产权价值，助力临港新片区科技企业开展专利质押融资。

　　上海谙邦半导体设备有限公司近期通过临港新片区专利公允价值评价标准对6项刻蚀机产品相关专利进行价值评估，有望从民生银行上海自贸区临港新片区支行获得1200万元“民生知识贷”。该支行在“临港模式”下，此前还向医疗器械、生物医药领域等企业提供了“民生知识贷”，助力企业加大研发投入力度，实现创新发展。