上海银行副行长汪明：风险管理工作加快向线上化、数据化、智能化转变

转自：新华财经

上海银行近日召开2023年度暨2024年第一季度业绩说明会。数据显示，2023年上海银行实现不良资产率、不良贷款率“双降”，资产质量平稳向好趋势明显。上海银行副行长汪明表示：“牢牢把握防控风险是金融工作的永恒主题，唯有更前瞻、主动地应对，持续提升风险管理的体系性和专业性，才能应对挑战，提升防控风险能力。”

资产质量向好趋势明显

2023年末，上海银行不良资产率1.12%，比年初下降0.20个百分点；不良贷款率1.21%，比年初下降0.04个百分点。2024年一季度，该行资产质量延续平稳向好的趋势，不良资产率1.10%，比上年末又下降了0.02个百分点，不良贷款率与上年末持平。

同时，今年一季度，上海银行不良贷款的生成额同比、环比均实现下降，不良贷款的生成额同比、环比均有减少。

据介绍，从近三年看，上海银行资产质量显现出三个特征：一是新增不良逐年下降，不良资产生成率从2021年的1.05%下降到2022年的0.75%，再到2023年的0.51%，并且今年一季度还在下降趋势的通道中。二是存量风险加快出清，其中包括房地产的风险化解，2022年和2023年该行存量风险资产的化解规模都保持在200亿元以上。三是风险抵补能力比较充足，该行拨备覆盖率始终保持在270%以上，特别是去年三阶段平均计提的拨备比例达到了82.78%，在同业当中处于较高水平，对高风险资产的计提比较充分。

汪明表示，上海银行不良生成持续下降、存量风险化解保持力度，较好地支持了资产质量改善。

房地产贷款拨备率464%

对于备受关注的房地产，上海银行该领域贷款业务总量和结构都在优化。从总量特别是集中度来看，该行房地产贷款的占比从2021年高点近30%，降到2023年末23.97%，再到2024年一季度末23.29%，下降了将近7个百分点，集中度明显下降。

从结构看，上海银行个人住房按揭贷款余额已超对公房地产贷款余额；从房地产贷款资产质量看，对公房地产贷款质量持续向好，不良率从2021年的3.05%到2022年的2.56%，到去年的2.11%，呈现持续下降走势。

汪明谈到，上海银行目前存量房地产贷款风险也较为可控，房地产贷款拨贷比10.18%，高于该行平均拨贷比3.29%将近7个百分点；房地产贷款拨备覆盖率464%，高于平均贷款拨备覆盖率272%将近200个百分点，为存量房地产贷款计提了足额的拨备，抵御风险的能力比较强。

以数字化打造风险管理体系

资产质量平稳向好，新增不良逐年下降的背后，上海银行在风险管理上，下了哪些“功夫”？汪明表示，围绕平稳向好的趋势目标，近年来该行加强了全面风险管理的基础性工作，特别是强调风险管理的体系性、专业性建设。

展望今年，汪明表示将重点推进四方面工作：一是持续优化信用风险管理体系建设。从以前较注重资产质量的总量指标、事后的结果指标，转向更加关注各业务条线、大类资产、重点产品、重点机构的细项指标，以及在事前、事中不良生成过程的主动管控。二是推进授信全流程优化工作。紧紧抓住授信全流程的优化工作，落到贷前、贷中、贷后三阶段的“九环节”，把每个环节的风险管理切实地做细、做实。三是围绕风险管理数字化工作，提出基于数据驱动的全面和精准的风险管理体系建设，把各类风险管理工作加快向线上化、数据化、智能化转变。四是深化合规管理体系建设，提升上海银行主动发现自身问题，解决自身问题的能力，建立问题发现、研判整改、问责考核的管理闭环。

编辑：谈瑞