上海银行中报：稳中有进
上海银行此前发布2024年中报，核心指标稳中有进。
上半年，上海银行新一轮三年发展规划（2024-2026年）开局，在做好金融“五篇大文章”的同时，积极助力上海“五个中心”建设，提高服务实体经济质效，推进数字化建设，加强风险管理，实现稳健良好的经营业绩。
上海银行行长施红敏在中报业绩说明会上表示，公司聚焦服务实体经济和居民消费融资需求，将自身发展融入国家和区域发展战略，立足上海，努力服务“五大中心”建设，围绕“五个新城”、南北转型等战略发展重点，聚焦重大项目和重点领域，不断提升专业化服务能力，持续优化业务结构。围绕长三角区域产业集群优势，聚焦科技金融、绿色金融、普惠金融和先进制造业等企业信贷需求，以及中小微企业、民营企业的发展需要，加大信贷投放。
科技金融方面，上海银行持续聚焦园区生态服务和新质生产力相关行业经营，加快科技专营机构梯度培育，为科技企业提供多元化、创新型服务。报告期内，科技型企业贷款投放同比增逾34%。
绿色金融方面，公司围绕经济社会低碳转型与高质量发展，完善ESG风险管理机制与能力建设，提升应对环境与气候风险能力。截至6月末，绿色贷款余额较上年末增长12.55%。
普惠金融方面，公司加强对小微企业与实体经济金融支持，提供更有针对性、便利性的特色化金融服务，持续增强普惠金融服务能力。报告期内普惠贷款投放同比增长40.99%。
盈利保持增长，扎根上海发挥区位优势
2024上半年，上海银行实现归属于母公司股东的净利润129.69亿元，同比增长1.04%；营业收入262.47。归属于母公司股东的净资产2457.44亿元，较上年末增长3%。报告期末，总资产达3.22万元，较上年末增长4.47%。
上半年，上海银行积极融入区域经济发展，加强对长三角重点区域机构覆盖。参与长三角区地区重大项目建设，加大新型基础设施建设项目、生物医药、新能源、高端制造等重点领域项目储备。
报告期末，上海地区贷款余额为6736.9亿元，占客户贷款和垫款总额的比例为47.29%，占比较上年末提高2.13个百分点；长三角地区（除上海地区）贷款余额为4461.9亿元，占客户贷款和垫款总额的比例为31.32%，占比较上年末提高0.32个百分点。
报告期内，上海银行聚焦浦东引领区、临港新片区、五个新城等，将金融资源持续投入到区域经济增长的重点领域。落实五个新城行动计划，围绕新城发展定位，支持产城融合、旧区改造、生态治理等领域重点战略实施和重大项目建设，报告期内五个新城区域投融资超150亿元，累计规模超1200亿元。
搭建科技金融服务体系，科技贷款投放增逾三成
科技金融作为新一轮公司业务战略发展的三大特色业务之一，上海银行提升服务实体经济质效，适配科技型企业的发展诉求，支持发展新质生产力。针对园区、行业、科技资质标签三类重点客群，建立科技金融特色服务体系。
上半年，公司聚焦科创集聚园区，围绕首批重点园区开展“一行一园一策”专属服务，对于首批重点园区近6000户入驻企业，配备专营服务团队、实施标准化访客，授信金额超过百亿元。围绕集成电路、生物医药、人工智能、新能源、新材料、高端装备6大重点产业，实施产业专业化经营。报告期内，公司迭代优化科创全生命周期产品，为科技企业提供多元化、创新型“股贷债保”综合金融服务，提升科技企业专业服务能力的同时，加快科技金融转型发展。
2024上半年，上海银行科技型企业贷款投放金额为927.15亿元，同比增长34.31%。截至报告期末，科技型企业贷款余额1535.25亿元，较上年末增长9.41%。科技型企业贷款客户数5426户，较上年末增长17.45%，其中专精特新企业超2200户，高新技术企业超4000户。在“2024上海硬核科技企业TOP100榜单企业”中，公司服务企业覆盖近六成。
扩大普惠金融服务半径，加大实体经济服务力度
上海银行坚持金融为民理念，加强对小微企业与实体经济金融支持，推进普惠与重点领域融合发展。
报告期内，上海银行持续丰富金融产品，不断扩大普惠金融服务半径，满足不同群体差异化金融需求。在提升普惠金融可得性、覆盖面的同时，不断完善“小微快贷”产品体系建设。2024上半年，普惠型贷款投放金额977.02亿元，同比增长40.99%。截至6月末，普惠型贷款客户数50.52万户，较上年末增长13.74%；普惠型贷款余额1,576.91亿元，较上年末增长7.82%。
中报显示，上海银行在服务本地小微企业发展方面，联合上海市就业促进中心、上海市中小微企业政策性融资担保基金管理中心创新业务模式，推出创业担保贷款“线上批次”业务模式，提升小微创业组织融资便利性。推广“政银保担”业务，加强对涉农经营主体的融资支持力度。截至报告期末，担保基金贷款历年累计投放近700亿元，在所有合作银行中位列第一。
加大绿色低碳产业支持力度
围绕绿色产业及高碳行业转型，上海银行加大对绿色低碳“新质生产力”产业的支持力度，延伸服务半径，提升服务质效。
上半年，上海银行持续加大对绿色债券的承销及投资力度，发行市场首单出表型绿色资产支持票据、深圳地区首单“碳中和/乡村振兴/革命老区”三贴标债务融资工具等创新产品。完善ESG风险管理机制与能力建设，提升应对环境与气候风险能力。围绕地区重点产业，推出专属金融解决方案，持续培育区域特色。
报告期内，绿色贷款投放金额为476.21亿元，同比增加37.76亿元，增幅8.61%。截至6月末，绿色贷款客户数2941户，较上年末增长0.58%；绿色贷款余额1163.31亿元，较上年末增长12.55%；绿色债券投资余额169.75亿元，较上年末增长9.08%；当年新承销绿色债务融资工具33.00亿元，居城商行首位。
深耕养老客群，养老金客户保持上海地区市场份额第一
上海银行紧扣“养老金融服务专家”战略定位，持续深耕养老客群，践行为老服务社会责任，加快打造养老金融业务特色。
截至2024年6月末，养老金客户158.81万户，保持上海地区养老金客户市场份额第一；养老金客户个人存款3025.11亿元，较上年末增长139.42亿元，增幅4.83%。养老金客户AUM4753.38亿元，较上年末增长210.01亿元，增幅4.62%，占零售客户AUM的47.81%，较上年末提高0.26个百分点；养老金客户人均AUM29.93万元，较上年末增长4.44%。
报告期内，上海银行聚焦客户对资金流动性、保值增值、财富传承等需求，积极布局适老产品，同时对接社会服务机构，聚焦老年客户现实需求，提升养老金融服务能级。
加强重点领域风险防范，资产质量不断提升
2024上半年，上海银行持续推进信用风险管理体系建设，强化对重点行业、重点客群、重点产品、重点机构的风险管控，严控不良新增，同时加大存量风险化解处置力度。截至6月末，不良贷款率1.21%，与上年末持平。
财报显示，上海银行聚焦不良生成主动管控，及时、动态开展风险监测、分析和评价；同时，全力推进不良资产化解处置，提升清收化解质效，表内现金清收同比增长1.12倍。公司贷款方面，则不断强化授信后管理能力，加强对重点领域的风险防范，公司贷款和垫款不良率持续下降。
非信贷方面，公司加强清收化解处置力度，不良类金融投资业务明显下降。报告期末，不良类金融投资业务余额163.85亿元，较上年末下降5.34%；不良类贷款和金融投资占资产总额的比例为1.04%，较上年末下降0.06个百分点。
此外，报告期内，公司完善资本管理机制，进一步夯实核心资本实力，核心一级资本充足率及一级资本充足率分别较上年末提高0.04个和0.01个百分点。