上海银行收到2921万元罚单前：管理支持及运营员工少了近300人

2025年8月1日，中国人民银行（以下简称“央行”）公布一则重磅行政处罚决定，上海银行因涉及八项严重违法行为，被处以警告、没收违法所得46.95万元，并罚款2874.8万元，合计罚没金额超2921万元。

上海银行方面回应说，此次处罚来源于央行2021年对该行开展的综合执法检查，处罚问题发生在2020年至2021年期间。上海银行表示对此高度重视，并已通过健全制度体系等措施积极整改，所涉及问题均已按照监管要求全部整改完毕。

人们不免好奇，上海银行在这次检查之后，究竟做了哪些整改，成效又如何？从招投标纪录以及2021年后的年报看，上海大力地增加了科技投入，投入金额从2020年的15.49，增加至2024年的 25.19亿元，科技员工数量也从2020年的842人，增加至2024年年末的1459人。

取而代之的是管理支持及其他职能员工的人数减少，由2020年的2024人减少至2025年 的1754人。

不过，上述科技投入带来的实际效果，尚待进一步观察。国家金融监管总局公布的处罚信息显示，2021年上海共涉及10起处罚，金额（含个人）达到740万元。而2024年，则涉及8起处罚，金额（含个人）则超过800万元。

01处罚涉及多个业务板块

根据上述决定，上海银行所涉及的严重违法行为包括违反账户管理规定、违反清算管理规定、违反反假货币业务管理规定、占压财政存款或者资金；违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定保存客户身份资料和交易记录；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告。

其中，违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定和未按规定履行客户身份识别义务是涉及处罚最多的两个违规问题。

累计有十二名时任部门负责人因为涉及上述违规问题而被处罚。此外，多名受罚者还涉及未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告。

有评论认为，客户资料和交易记录保管马虎，开户不认真审核客户身份，查征信记录不严格按照规定，以及可以得大额资金流动不报告，是造成上海银行这一次被重罚的主要原因。

吊诡的是，在被检查的2021年，上海银行专门成立含“业务+信息+数据”人员的重点项目推进工作组织，高效解决项目实施过程中的科技、数据方面的问题和风险，加快重点项目的开发建设。坚持信息安全全方位管控和以数据为核心的安全策略，全年信息安全事态平稳。当时，该行的副行长胡德斌刚刚被聘为上海银行的首席信息官。

其直接下属曹某智（时任上海银行股份有限公司信息技术部总经理、数据管理与应用部总经理）正是这一次被处罚的15位部门负责人之一。

不过，从2021年年报看，胡德斌个人收入并未受影响，其年薪和另外副行长接近，为98万元。

02加快数字化转型

上海银行2021年以来的招投标纪录和自2021年至2024年披露的年报，解释了胡德斌年收入未受影响的原因。从2021年至2023年间，上海银行用数字化、信息化、智能化的技术手段，对所涉及的八项严重违法行为全部进行了流程再造，实现了“数据驱动，实现管理的及时、透明和信息对称”，进而杜绝了再次出现的违规风险的可能。

在2021年，上海银行就提出以数字化转型战略为指引，以“线上化、数字化、智能化”为路径，全面推进数字化转型发展，构建前中后台一体化的数字化经营管理体系。

整合内外部数据，建立风险标识，运用知识图谱技术识别资金流向、识别企业担保圈、识别消费行为，提升风险管控智能化水平；持续扩大RPA（机器人流程自动化）在日常作业流程方面的应用，新增352个RPA流程，节约人力44000小时以上；加大OCR（光学字符识别）技术应用力度，新增手机银行、财务系统、交易银行等21个应用系统与影像识别平台对接，实现财务报表、标准证照、业务凭证、采购合同、跨境业务申请书等30 多种文件类型的自动识别，平均人工替代率超过80%。

启信宝显示，2021年开始，上海银行便扩大了对外的数字化、信息化采购。2020年，上海银行与数据相关的对外招标采购公告仅发布了35条，而2021年这个数字达到了135条。之后的 2022年和 2023年也分别达到了112条和90条之多。

通过招标，上海银行扩容、升级了大数据平台，完成了基于区块链的数据安全共享生态建设，建设了新一代仓库建设。在信息安全的重视程度上，也有了质的提升，采取客户信息安全分层分类等管理措施，运用数据加密、电子签名防伪等技术手段，妥善保管客户信息，防范隐私泄露。另外，在监管报送数据开发领域的投入力度也有所加大，确保监管部门能及时获取重要数据和报告，实现更严格、有效地监管。

03运营及管理支持员工人数下降

加快数字化、信息化、智能化的转型，必然会出现大量管理支持员工和一线员工的岗位，被数字员工替代的现象。

与2020年相比，上海银行的员工总人数（含劳务派遣人员）增长了10.06%，而科技员工人数同期的增速是其数倍，达到73.27%。

不过由于同期营业收入以及归母净利润增速低于同期员工人数增速，批发金融、零售金融、风险内控乃至商业网点的员工人数均有一定幅度增长，所以数字化、智能化、信息化的改造，在提升业绩方面的作用不算显著。

反倒是在运维和管理方面，收效明显。统计2021年至2024年上海银行年报，自2021年以来，管理支持及其他职能员工累计减少了270人，运营管理部门则减少了15人。按2024年人均员工成本47.73万元计算，节省的支出接近1.36亿元。

但科技投入，对提升合规治理的成效，还有待进一步观察。国家金融监管总局公布的处罚信息显示，2021年上海共涉及10起处罚，金额达到740万元。而2024年，则涉及8起处罚，金额超过800万元。

一方面，从开始检查到公布处罚，需要较长的时间；另一方面，最近几年监管部门的监管力度也有明显加强。以上海银行为例，国家金融监管总局公布的罚单显示，2021年公布的处罚仅限于支行及分行行长一级。但2024年处罚的对象，则已经涉及一线业务岗位的客户经理。

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