严禁代客操作绝非儿戏，农业银行员工竟以“指导买理财”为由挪用数十名客户资金，终获刑十一年

　　严禁代客操作绝非儿戏，这名大行员工竟以“指导买理财”为由挪用数十名客户资金，终获刑十一年

　　财联社8月1日讯（记者 彭科峰）在现实生活中，一些老年人在银行购买理财或者办理服务时，总希望银行员工帮助自己操作，但殊不知这其中蕴含巨大的风险。

　　日前，中国裁判文书网公布的一则文书就再度我们提供了鲜活案例——中国农业银行股份有限公司华坪县支行木荣坤在帮助指导陈大荣、陈荣宽、陈太坤等40名客户操作购买理财产品过程中，偷偷将资金转账至其持有的银行卡账户，共计挪用客户资金804.318645万元。目前，这名农行员工被执行有期徒刑十一年，并处罚金3万元。

　　值得注意的是，受害的40名客户此后均起诉农行要求赔偿。农行华坪县支行则曾提出异议，认为客户也存有对自身重大财产未尽到审慎的注意义务等问题。

　　但法院一审、二审均判定银行应赔偿客户本金和利息。理由是——作为储蓄管理机构，银行对其工作人员未尽到管理和监督职责，导致资金被木荣坤利用职务之便挪作己用，违反了金融机构应当保障储蓄存款安全的义务，应承担相应的法律责任。

　　客户购买理财资金被农行员工挪用，后起诉银行

　　一份文书显示，木荣坤系农行华坪县支行综合管理部女性职工，1966年生人，熟悉理财产品业务。某天，50后工人刘金明在木荣坤的介绍、引导之下，决定在该行购买理财产品。不过，他并未想到，自己支付的款项并没有存入银行账户购买理财。

　　相关部门查明，木荣坤在指导被刘金明通过多媒体终端机购买理财产品中，利用被其不熟悉多媒体终端机操作流程的弱点，采取购买后又撤回的方式，将被刘金明的资金转移到其控制的银行卡中。不过，为了让刘金明相信自己成功购买了银行的理财产品，木荣坤还向被他出具了加盖有农行华坪县支行业务专用章的客户回执。

　　据悉，刘金明一共找木荣坤购买过三次理财产品，一次10.3万元，一次10万元，一次6万元。但刘金明事后却发现自己上当受骗，最终向法院起诉农行华坪县支行，要求银行返还人民币263000元、支付理财收益18008元。

　　在审理环节，银行认为，刘金明应当对其重大财产交易尽到审慎的注意义务，在银行设置的超级柜台已经通过文字、语音提示要求客户妥善保管密码、收回身份证、亲自输入收款方账号乂收款方户名转账金额、确认转账信息、核对转账信息、并提供客服热线查询服务，甚至要求转账5万元以上进行人脸识别的情况下，刘金明对其行为过程、行为结果毫不关心、毫不防范的态度最终给木荣坤实施犯罪创造了条件。

　　不过，经过审理，法院认定，在木荣坤为客户办理业务时，后者有理由相信被告的业务是安全的，木荣坤接受客户资金后，利用职务上的便利，为达到挪用本单位资金归自己使用的目的，将本应存入银行的资金挪作个人使用，其行为构成挪用资金罪，侵害的客体均不是客户，而是银行。

　　银行作为储蓄管理机构，对其工作人员未尽到管理和监督职责，导致资金被木荣坤利用职务之便挪作己用，违反了金融机构应当保障储蓄存款安全的义务，应承担相应的法律责任。因此，银行应当归还刘金明本金和利息。

　　相关部门查明木荣坤挪用客户资金800万

　　财联社记者查阅相关资料发现，被农行员工木荣坤蒙骗的客户不止刘金明一人。

　　相关文书披露，2014年至2020年期间，木荣坤利用职务上的便利，在帮助指导陈大荣等40名被害人操作购买理财产品过程中，通过欲购成功后进行撤销理财产品或直接转账的方式，将被害人用于购买理财产品的资金转账至其持有的刘昆鹏、陈聪华、周贵巧、杨映琼、周恩菊、王正国、冯宗玉等人银行卡账户。

　　据相关部门查明，木荣坤将这些属于客户的资金转走之后，用于自己购买股票、期货及归还前期挪用的资金本息，累计共挪用客户资金8043186.45元。

　　2021年1月29日，一审法院作出刑事判决书，以木荣坤犯挪用资金罪判处有期徒刑八年，犯诈骗罪判处有期徒刑四年，总和刑期十二年，决定执行有期徒刑十一年，并处罚金3万元。木荣坤不服向丽江市中级人民法院提起上诉，但二审裁定驳回上诉，维持原判。

　　财联社记者获悉，自2020年始，陈大荣、陈荣宽、陈太坤等40名银行客户先后向华坪县人民法院提起金融委托理财合同纠纷、储蓄存款合同纠纷以及财产损害赔偿纠纷民事诉讼，请求判决银行赔偿因木荣坤犯罪行为导致的理财本息损失、存款本息损失等。华坪县人民法院累计作出40份民事判决，均判决银行应当赔偿客户本金和利息。银行提起上述后，二审法院均支持了一审裁定。2022年4月22日，中国农业银行股份有限公司华坪县支行根据上述生效判决，已统一向40名银行客户赔偿了本息共计8617452.96元。

　　财联社记者注意到，近年来，金融监管部门为防范风险，保护银行保险消费者合法权益，从不同角度对银行保险机构工作人员规定了禁止性行为，包括代客户操作重要环节、代客户签署重要文本、代客户保管重要物品、私下向客户推销非本机构代销的金融产品。

　　不过，依然有银行职工不重视相关规定，因而被监管部门处罚——7月13日，国家金融监督管理总局公布的行政处罚信息公开表显示，中国农业银行股份有限公司南阳分行四名相关责任人被南阳银保监分局处罚。其中，赵恒伟对该分行员工借用亲属账户、代客操作、为不特定客户过渡资金的违法违规行为负直接责任，受到警告处罚。