中国农业银行新疆兵团分行：坚守惠民初心 润泽百业千家

中国农业银行塔城兵团分行的工作人员赴企业驻点提供普惠金融服务（资料图片）。

中国农业银行草湖兵团分行开展入企走访活动，及时掌握企业生产经营情况（资料图片）。

小微企业贷款余额较10年前增长超13倍；小微企业有贷户数较10年前增长超45倍；近5年小微企业信用贷款占比超过57%……10年来，中国农业银行新疆兵团分行（以下简称“农行新疆兵团分行”）普惠金融各项指标突飞猛进，交出了亮眼的成绩单。

2024年是我国普惠金融发展10周年。10年来，农行新疆兵团分行始终将发展普惠金融作为经营之重，构建起城乡融合、专业经营、数字赋能、线上线下协同的普惠金融服务新模式，为推动兵团经济高质量发展注入强劲动力。

丰富产品体系 加速贷款投放

从一家小公司，成长为年产5万根水泥电线杆的行业龙头企业，10年间，新疆三和伟业水泥制品有限责任公司（以下简称“三和伟业”）资产总额增长124%，营业收入增长211%。

三和伟业的发展壮大离不开中国农业银行阜康市兵团支行的支持。为切实解决三和伟业融资难的问题，农行阜康市兵团支行10年间累计为该企业发放流动资金贷款近3500万元，开展保函业务440余万元。

“农行阜康市兵团支行想企业之所想、急企业之所急、解企业之所困，他们的贷款审批速度快、服务质量优、服务态度好，让我们感受到实实在在的‘金融温度’。”三和伟业法定代表人张安全说。

这是农行新疆兵团分行支持小微企业发展的一个缩影。10年间，农行新疆兵团分行普惠金融实现“增量、扩面、提质、增效”，累计服务小微企业（含个体工商户和小微企业主）近20万户，小微企业有贷户数超过2万户，较10年前增长超45倍；累计发放小微企业贷款（含个体工商户和小微企业主）520多亿元，小微企业贷款余额超过167亿元，较10年前增长超13倍。

“真是雪中送炭，没想到这么快贷款就发放下来了，让我们能够顺利走出困境。”4月9日，收到280万元“政采e贷”贷款的洪新亮握着农行新疆兵团分行工作人员的手，激动地说。

洪新亮经营着一家医疗用品及器材批发公司，今年3月底中标了兵团某医院飞秒激光手术系统、干眼治疗仪采购项目。由于中标金额较大，公司遇到了流动资金周转不灵的困难。得知情况后，农行新疆兵团分行随即派工作人员上门走访、实地调研，迅速为企业量身定制了“政采e贷”贷款融资业务，帮企业解了燃眉之急。

“政采e贷”是农行新疆兵团分行聚焦兵团政府采购中标小微供应商融资难、融资贵问题，为小微企业量身定制的用于短期生产经营周转的一款流动资金贷款业务，具有线上化、纯信用、可循环等优势，从融资申请到贷款发放，实现全流程、一站式线上办理。截至目前，农行新疆兵团分行已发放“政采e贷”贷款46笔，共计8546万元。

农行新疆兵团分行还着力做优“粮棉果畜旅”五类客群金融服务，有效运用大数据，创新线上化产品，推出“结算e贷”“助企e贷”“畜牧e贷”“棉农e贷”“旅游e贷”等15款分行特色产品，形成基于互联网大数据的“农银e贷+分行特色线上产品”体系。10年间，农行新疆兵团分行累计发放小微企业信用贷款262亿元，占小微企业贷款的47%。

同时，农行新疆兵团分行持续让利于民，积极落实各项小微企业减费让利政策，10年间，主动减免或承担各类费用近1000万元，普惠型小微企业贷款平均利率由2014年的7.26%下降至3.69%。

创新体制机制 激发内生动力

位于喀什地区疏勒县高新技术产业孵化园的新疆国投妙仁医疗用品有限公司，是自治区“专精特新”中小企业。近年来，随着企业不断加大研发投入，公司生产运营出现了资金缺口。

中国农业银行草湖兵团分行在与该公司充分沟通、了解具体需求后，及时向客户发放“科技e贷”800万元。

“农行的信贷产品与我们科技型小微企业的匹配度高、适用性好，同时还允许我们免抵押、免担保，利率也更优惠。”新疆国投妙仁医疗用品有限公司相关负责人说。

新疆国投妙仁医疗用品有限公司能够顺利获得贷款，很大程度上得益于农行新疆兵团分行不断完善的体制机制。10年间，农行新疆兵团分行逐步建立起“三农金融部+普惠金融部”双轮驱动体制机制，构建起信贷、财务、资负等“八部一中心”的普惠金融服务体系。

此外，农行新疆兵团分行还坚决落实普惠金融四级组织建设，一级分行和省会城市行单设普惠部，在省会城市行和13家二级分行建立16家普惠专业支行，匹配客户经理队伍，逐步打造普惠专营团队；在省会城市行单独成立普惠小微科创支行，专项服务科技型小微企业；对包含普惠小微科创支行在内的9家总行级普惠专业支行转授普惠贷款审批权限，有效激发了各级行发展普惠金融的内生动力。

多年来，农行新疆兵团分行致力于打造不同于大中型法人业务的小微信贷制度体系，强化中长期小微金融服务能力的制度支撑，在授信、评级、授权、审查、产品、贷后、尽职免责等方面制定了小微企业信贷的差异化规则，不断完善“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效制度体系。

同时，农行新疆兵团分行单列普惠信贷计划，全额保障普惠型小微企业信贷投放规模；制定普惠业务专项评价制度，在全行综合绩效考核中的比重持续提升。

除了完善体制机制，农行新疆兵团分行还从信贷投放、产品服务、风险管理等方面出台一系列政策，密集采取措施，推动提升服务能力，加大服务力度，小微企业金融服务取得增量、扩面、稳定价、控风险平衡发展的成果。

新疆勋玉机械加工有限公司是一家以汽车制造为主的企业。2022年新冠肺炎疫情期间，由于下游合作方订单减少，导致现金流紧张，无法按时偿还贷款。

了解情况后，中国农业银行乌鲁木齐城西兵团支行落实落细小微企业贷款延期还本付息政策，安排工作人员对接，及时收集相关资料，为该公司办理了贷款展期。“延期还款就像‘及时雨’，缓解了公司资金周转的难题。”新疆勋玉机械加工有限公司总经理王桂军感慨道。

在新冠肺炎疫情期间，针对不少小微企业受疫情影响出现一些暂时性困难的情况，农行新疆兵团分行从企业实际情况出发，一户一案，制定差异化措施，通过贷款展期、未到期贷款调整付息方式、减免罚息等举措，切实帮助受困企业减轻资金压力，全力支持其恢复生产经营。疫情期间，农行新疆兵团分行累计为783户中小微企业提供延期还本付息服务，涉及贷款金额11.36亿元。

风险管控是发展普惠金融的底线。10年间，在贷款规模扩增的同时，农行新疆兵团分行积极做好小微企业贷款风险管控工作，采取“数字化监控+人工核实”相结合的方式，开发大数据平台对业务持续监测，各级管户经理对风险线索进行线下核查，及时处置风险隐患，确保普惠金融业务平稳运行。

聚焦重点领域 加大资源倾斜

2023年10月底召开的中央金融工作会议将普惠金融作为“五篇大文章”之一，为新时期各金融机构发展普惠金融指明了方向。

“新疆作为国家向西开放的桥头堡，经济发展潜力足、空间大，未来新市场主体还将持续大量涌现，普惠金融将长期处在发展机遇期。我行将深入贯彻中央金融工作会议精神，进一步加大普惠金融供给，推动普惠金融高质量发展。”中国农业银行新疆分行、兵团分行党委书记、行长刘明尧说。

展望未来，农行新疆兵团分行将深刻把握金融工作的政治性、人民性，全面落实监管要求，依托“服务兵团体系完善、服务客户遍布城乡、服务功能完备齐全”的优势，一体推进普惠和“三农”金融服务，围绕普惠金融“保量、稳价、优结构”，强化责任落实、优化服务模式、加强产品创新，持续扩大普惠金融的覆盖面，提高可得性，提升满意度。

为实现这一目标，农行新疆兵团分行将坚持把服务实体经济作为主责主业，持续推动普惠金融高质量发展。“普惠金融背后关乎民生，农行新疆兵团分行作为国有大行，将始终坚守初心、坚定信心，持续加大‘三农’普惠金融供给，继续当好服务实体经济的主力军、普惠金融服务的国家队和服务兵团的领军银行。”刘明尧说。

农行新疆兵团分行将让金融资源向更广泛的普惠群体倾斜，将产品服务向更多的弱势领域延伸，坚决落实减费让利政策，持续让利于民，不断加大对农村地区、偏远地区、欠发达区域的金融支持，为老年人、残疾人、新市民、初创企业等提供公平、快捷的金融服务，让金融改革发展成果惠及百业千家。

在数字化时代，大数据是普惠金融获客、降本、增效的主要抓手。近年来，农行新疆兵团分行立足新疆和兵团的资源禀赋、客群特点，加快数字化产品创新，陆续推出信用类“微捷贷”、抵押担保类“快捷贷”、供应链类“链捷贷”三大普惠系列产品。同时，围绕做优自治区“八大产业集群”供应链融资服务，农行新疆兵团分行创新推出“融通e信”“应收e贷”“订单e贷”等供应链融资平台和产品，加强“链主”企业及其上下游中小微企业融资服务，累计投放供应链贷款35.6亿元。

让数据“多跑路”、客户“少跑腿”，近年来，农行新疆兵团分行强化数字连接，引入工商、税务等涉企大数据，面向小微企业、个体工商户等客群，推出“纳税e贷”“结算e贷”“助企e贷”“商户e贷”等“小微e贷”系列产品，有效提高融资质效，破解“融资难”问题。截至今年3月，农行新疆兵团分行“小微e贷”余额达到34亿元，占普惠贷款总额的68%。

成绩属于过去，未来尚待开启。农行新疆兵团分行将持续完善企业数据，创新大数据信贷产品，丰富数字普惠金融产品体系，有效提升场景金融服务能力，进一步降低普惠金融业务成本，增强商业可持续发展能力，推进数字化发展之路行稳致远。“同时，我们将充分发挥传统线下网点触达和服务优势，推进线上线下协同发展。”刘明尧说。

跳出一域谋全局。农行新疆兵团分行还将坚持系统观念，聚焦重点领域融合发展。“普惠金融内涵丰富、外延较广，与科技金融、绿色金融、养老金融、数字金融等领域相互渗透，彼此影响。我行将着力推进这些领域的融合发展，不断提高服务实体经济的能力。”刘明尧说。

（文/图均由中国农业银行新疆兵团分行提供）