中国平安数字保险科技赋能“风险减量”管理，助力广东特色产业高质量发展

在广州赋美种业科技有限公司（赋美种业科技）位于番禺的产业园区，园区内配有组培工厂、高标准智能温室以及配套最先进的种植设备，包括自动化育苗和水肥一体化精准灌溉设施以及环境数据集成系统。

以上正是平安产险为该公司量身打造的全新数智化系统，围绕风险减量管理数智创新赋能农业，打造出的数智化农业生产示范基地，充分发挥了5G技术、云计算、大数据、物联网气象服务、金融保险服务在数字化农业生产中的运用。

这一幕也是中国平安落实“风险减量”监管要求，引领保险业高质量发展的典型缩影。近年来，平安产险持续加大投入推进科技赋能风险减量服务，助推农业保险高质量发展。此前，平安产险“财产险业务数字化转型工程”项目曾率先获中国金融业的部级科技奖项“2022年度金融科技发展奖”，其风险保障工作的重心从单一的“赔”转移到“防、减、救”的风险减量体系搭建上，前置化解防范风险。

作为行业先行者，平安产险走出了一条科技赋能风险管理，服务实体经济高质量发展之路。

创建“科技+预警”模式

成立于2021年7月的赋美种业科技是一家聚焦农业板块，以种业科技自立自强、种源自主可控为目标的民营企业，同时也是番禺花卉龙头企业。公司专注于建设高品质的生产示范基地、新品种培育基地，专业从事花卉、果蔬和药材品种选育、技术研发和种苗生产。

此前，平安产险通过创建“科技+预警”模式，联合广州番禺区农业局以及漫云科技，创新花卉特色农业风险防范机制，为该公司制定了一套物联网防灾减灾方案，包括310个智能小型气象站、360个智能控制器、3个雨量风速监测机器，搭建数智管理平台覆盖赋美种业3000多亩大棚花卉苗木种植基地和1.1万平方米植物基因组培苗工厂。

2023年9月，在番禺区农业农村局指导下，平安产险为赋美种业科技投入了防灾项目资金53万元，并建立了数智化农业生产示范基地、数智花圃风险减量管理示范基地、智慧大棚5G应用基地、气象+农业创新实验基地、智慧大棚5G创新基地、数农源选+云大棚示范基地。

该示范基地防灾预警提示超3.2万次，实现绿萝损耗率下降1.1%，节约生产成本10%以上，节省人力成本三分之二以上，预估降本增效金额1000万元。绿萝保险金额从每盆1.5元、1.75元，提升至每盆6元、15元，花卉作物及组培苗年产量将突破1.3亿株。2023年，平安产险为赋美种业科技提供风险保障金额4.6亿元，为3000亩大棚以及棚内花卉可能发生的自然灾害以及意外事故提供保障。

鉴于不同作物对环境要求各不相同，通过数农源选智能气象站，可以全天候监测大棚内温度、湿度、光照、气压，随时随地查看作物生长的关键数据，异常实时提醒，便于及时调整种植方案，提高种植效率，结合气象数据的监测对比，更高效智能的找到适合不同作物生长参数，并通过预警等方式，降低异常天气对种植的影响，预防风险，减少损失。

具体而言，气象站实时监测温室内光照、温度湿度、风量、雨量等影响花卉苗木生长的关键因子，将数据连接至手机APP中，在数据异常时自动发出预警，提醒农户做出相应防灾减灾措施。同时，农户也可通过APP远程控制大棚遮阳网、风机、水帘等设备对异常因子进行调控，保证花卉健康生长，提高农户风险应对能力，降低种植风险，并将监测数据按日、周、月等对各时间维度分析划分，落实数据精细化管理，加快现代设施农业发展。

据了解，为提升风险减量服务能力，平安产险多管齐下“保防救赔”。一是事前防灾。通过智慧农业平台输出灾害预警、处置报告给到政府部门，协助进行大灾指挥；通过平安“爱农宝”APP，向农户推送灾害预警信息及防灾策略，实现防灾减灾精准指导。二是事中减灾。提前规划物资储备，为政府、农户提供减灾救援、生产保障服务。三是事后救灾。借助卫星遥感、气象雷达数据，快速查勘、预赔，帮助农户快速恢复生产。

值得一提的是，“爱农宝”APP系业内率先创立的专为服务基层农户南昌开发的。为满足农业生产生活一站式需求，平安产险自主研发“爱农宝”APP，聚合农险科技应用，实现农户线上自助投保、智能验标、线上报案和智能闪赔，为农户带来快捷的气象、病虫害预警和农资价格行情服务，切实提升农户获得感。

截至2023年底，平安产险“爱农宝”APP服务线上农户近40万，推送16.2万次有效农业气象预警，让农户从“靠天吃饭”到“知天而作”，为农户带来方便快捷的专业服务体验，满足农户对于农村美好生活日益增长的需求。

护航广东特色产业

对实体企业而言，最本质的风险管理需求其实是将风险消灭于未然。为护航广东特色产业，平安产险打造了事前预防和事中减损服务，兼顾事后快赔服务，形成倒金字塔的风险管理服务，真正满足实体企业需求。

早在2023年3月，平安产险广东分公司内部组建团队，前往江门开平市调研当地支柱产业——水暖卫浴，并与当地政府协会合作，实地考察部分中小型水暖卫浴企业。如开平市中奥卫浴有限公司（中奥卫浴）就是其中之一。该公司创立于2013年，是专业生产卫浴五金的优秀企业。公司位于中国三大水暖卫浴生产基地之一广东开平市水口镇。

中奥卫浴主要生产高档卫浴五金产品，包括水龙头、五金挂件、淋浴管件等，公司创办至今，注册资本1000万元，员工约60余人，其中研发及品质管控人员20余人，年产值近亿元，主要为国内一线品牌做OEM生产。公司自身拥有发明专利17项，其中外观专利3项，实用新型专利14项。2023年，中奥卫浴新扩产项目投资8000多万元在水口工业基地基地落成。

截至2024年2月，平安产险为包括中奥卫浴在内的超400家江门卫浴企业提供28亿元的风险保障，主要保障此类企业的人员类、财产类、产品责任类等，切实增强民营和小微企业金融服务质量，支持实体经济高质量发展。

不仅如此，平安产险运用江门卫浴的经验，已成功为江门新会陈皮、中山纺织、珠海民宿、阳江五金等特色产业设计10余款专属小微产品，主要包含人员类、财产类、产品责任类等保障。截至2024年2月，平安产险广东分公司保障小微企业近800个，保额超60亿元。

此前，面对广东海量的分租式厂房厂区，平安产险亦通过“保险+服务+科技模式”在业内率先创立共建防灾减灾保险服务新生态。平安产险发挥保险风险减量专业能力，为工业园区提供创新服务，助力广东制造业筑牢安全生产底线。

如位于东莞长安镇面积2万多平方米的德兴工业园就率先试水。该园区里汇聚20多家中小型制造企业，是大湾区乃至中国“小而美”的经济动能所在。园区生产主要风险是电路超负荷短路着火、电动车电池着火等。正因为火灾隐患大，传统火灾保险保费高企，劝退了很多小微制造企业。

2022年5月，在东莞市消防救援支队、银保监分局的指导下，由平安产险东莞分公司整合打造的“保险+服务+科技模式”落地德兴工业园，引入物联网等科技手段，探索了分租式厂房“人防+物防+技防”三维一体的风险管理服务新模式，助推工业产业园风险减量，切实服务制造强国建设。

平安产险东莞分公司通过整合多方消防服务和科技资源，为德兴工业园安装超68个物联网设备包括热红外摄像头、声光报警器、温度传感器等，其中智能摄像头就有30个；另外，通过搭建消防物联网监控与分析平台，可以结合大数据对各类消防安全风险进行分析及预警；通过物联网设备智能联网，可以实时监测消防安全事故，第一时间响应，助力企业完善消防安全管理工作。

2023年，平安产险积极推进普惠保险工作落地，中小微企业客户经营，累计为近229万中小微企业提供超200万亿元风险保障，覆盖住宿餐饮、交通运输、体育运动、家政服务等行业。未来，平安产险将继续丰富小微产品和专属服务，持续做好更多属地产业的风险研究，助力小微企业的可持续发展。未来，中国平安将继续推动科技赋能风险减量打造防灾减灾平安样本，守护客户和人民的一砖一瓦一花一木，助力社会高质量发展。

周一帆/文