【财经分析】保险上市公司半年报看点｜中国人保新商业模式进展如何？管理层这样回应

转自：新华财经

新华财经北京8月31日电（记者张斯文）近日，中国人保发布2023年上半年业绩报告。在30日业绩发布会上，中国人保管理层就业务机构优化、投资收益情况、未来发展战略等市场关注的话题接受了记者采访。

结构质量不断优化 商业模式创新转型

报告显示，2023年上半年中国人保实现保险服务收入2,468.84亿元，原保险保费收入4,135.19亿元，同比增长9.1%。

财产险业务方面，人保财险业务规模稳步增长，截至2023年6月底，占财产险市场份额 34.3%，保持行业首位。2023年上半年实现保险服务收入2,243.68亿元，原保险保费收入3,009.30亿元，同比增长8.8%，其中，非车险业务占比同比提高1.4个百分点，整体业务结构更加均衡。

人身险业务方面，人保寿险把握行业复苏机遇，2023年上半年实现保险服务收入 85.98亿元，原保险保费收入788.13亿元，同比增长9.4%，业务品质稳步提升，13个月保费继续率达到92.1%，同比提高6.3个百分点。人保健康业务规模快速增长，2023年上半年实现保险服务收入126.28亿元，原保险保费收入337.35亿元，同比增长11.0%；新单期交保费同比增长69.3%，成为拉动业务增长的主要动力，业务结构持续优化。

在谈及新商业模式发展时，中国人保董事长王廷科表示，商业模式的变革是当前保险业高质量转型发展的一个关键环节。从中国人保看，实施“卓越战略”一个重要的方面就是创新和转型商业模式。

王廷科介绍，中国人保正加快推进从过去产品为主、销售为主，过分以产品和渠道为中心的强销售模式，向以客户为中心、以服务为重点、以科技为支撑的发展方式转变，提升对经济社会全方位的风险保障能力，构建“保险+服务+科技”的保险新商业模式。这种商业模式最根本在于适应保险业和信息科技发展的趋势，不局限于风险补偿，而是拓展服务范围，延伸服务链和价值链，提供完善的保险风险管理服务，同时加强科技赋能，提升保险数字化、运营智慧化水平，降低成本，提升效能。

“新商业模式在公司不同业务领域有不同的体现。”王廷科说，在财产险领域，就是“保险+风险减量服务+科技”。在公司人身险领域，新的商业模式是“保险+养老健康服务+科技”。

王廷科表示，下一步，中国人保将积极推动保险新商业模式落地实施，在财产险业务上，加强对各类风险特征的深入研究，推进风控服务队伍建设，在安全生产、住房安全、网络安全等重点领域，不断创新风险减量服务模式；在人身险业务上，将进一步加快推动大健康大养老生态建设，发挥集团康养布局整体合力，更好地为人民群众提供健康养老服务，加快推动人身险板块商业模式转型升级。

保险投资科技协同发展 进一步增强发展合力

中国人保拟任总裁赵鹏表示，人保作为一家保险金融集团，目前主要有保险、投资、科技三大板块，如何加强各成员单位之间的业务协同和资源整合，为客户提供综合性的保险金融服务，一直是其努力的方向。下一步集团将重点从五个方面加强协同：

一是在落实八项战略服务中加强协同。充分发挥各子公司保险、投资领域全覆盖和各自的专业优势，加强业务协同，通过落实八项战略服务，在推进中国式现代化建设进程中实现人保自身高质量发展。

二是在深化优化客户服务中加强协同。目前，人保集团有2.8亿个人客户、超过560万机构客户，客户数量在行业中居于领先地位，是集团发展最宝贵的资源。目前集团客户资源的优势，包括业务互动和机构网点优势都还没有充分发挥，下一步将以车险客户、法人客户为重点，进一步完善相关体制机制，加大内部交叉销售、联合展业力度。

三是在加强资产负债管理中加强协同。资产负债管理是保险业经营管理的核心。在保险端，将持续优化负债结构，合理控制负债成本，做实产品盈利性测试。同时充分发挥集团机构分布优势和各子公司销售队伍的专业优势，探索推进综合性销售队伍建设。在投资端，将加强资产战略配置，推动投资服务保险主业，同时发挥保险端在政府、法人等方面的资源优势，挖掘优质项目，实现集团投资与保险双向赋能。

四是在推进数据互联互通中加强协同。将持续完善协同机制，加强支持工具建设，升级“中国人保”APP和人保E通等应用，持续推进集团内数据互联互通，加快客户资源基础平台建设，形成对协同发展的有力支撑。

五是在防范化解系统风险中加强协同。将持续完善集团全面风险管理体系，加强重点领域风险防控，推进智能风控平台建设，减少风险内部传导可能，坚决守住不发生系统性风险的底线。

转型发展关键时期 机遇与挑战并存

当前，我国宏观经济正处于稳中求进，全面复苏的过程中。展望未来，王廷科表示，保险业正处于转型发展的关键时期，中国人保对中国经济长期向好的趋势抱有充分信心。同时，机遇与挑战并存。

从机遇方面看，一方面，我国经济高质量发展和中国式现代化建设的深入推进，为行业带来了新的发展空间。我国数字经济、绿色经济、农业强国、区域发展和“一带一路”等经济新领域新动能，将催生广阔的保险需求，保险在服务现代化产业体系建设、科技自立自强、巨灾风险管理、三支柱养老体系建设、健康中国建设等方面，都有非常好的发展前景。

目前，我国保险业深度为3.9%、密度为人均3406元，还不到全球平均水平的一半，这意味着未来的发展潜力十分巨大，保险需求会呈现出“崛起式”增长。

中国人保业务持续稳健增长，非车险业务贡献了主要的增量保费，并且很多险种的盈利能力都在逐步提升。王廷科说，中国人保制定“八项战略服务”主要就是为抓住中国式现代化这个巨大的发展机遇和需求空间，加快加强非车险业务发展，调整优化业务结构。

另一方面，保险业发展的政策环境持续向好，保险已经成为政府政策“工具箱”中的重要手段。今年在农业保险方面，国家出台了三大粮食作物完全成本收入保险覆盖全国所有产粮大县的重要支持政策；在健康养老方面，出台了新的税优健康险政策，把税优范围扩展到医疗保险、长期护理保险等商业健康险主要险种。可以预见，未来将迎来更多更广的政策机遇，有力地推动和促进集团高质量发展。

从挑战方面看，王廷科说，主要有三个方面：一是行业转型升级的挑战，近年来保险业发展形势发生深刻变化，传统的以销售为中心的商业模式已经触到了“天花板”，必须转型。尤其在人身险领域的发展基础还比较薄弱，转型发展的压力比较大；二是资产负债匹配挑战，利率中枢持续下行，资本市场结构性波动加大，保险资产端稳定投资收益的难度越来越大，而产品负债端的客户回报刚性较强，对资产负债管理带来一定挑战。需要精细化管理，降本增效；三是防控风险方面的挑战，当前我国经济运行面临一些新的风险挑战，对保险业经营带来一定影响，目前从行业整体情况看，比较突出的是保险投资方面的信用风险，人保集团自身没有大的风险敞口，但要增强前瞻性、主动性，更加全面加强风险管理工作。

王廷科表示，下一步，面对新机遇和新挑战，人保集团将坚持稳中求进的工作总基调，坚持高质量发展的总要求，坚持“卓越战略”，更加务实、更加有效、更加全面地持续推进“卓越战略”实施。

编辑：谈瑞