低空经济火了，中国人保、平安财险等头部险企争相进军这一赛道

　　界面新闻记者 | 吕文琦

　　低空经济达火起来了。中央经济工作会议提出打造低空经济等战略性新兴产业，政府工作报告中也提出积极打造低空经济等新增长引擎。

　　低空经济发展迎来重大机遇期。根据《中国低空经济发展研究报告（2024）》，2023年中国低空经济规模达到5059.5亿元，增速达到33.8%。预计到2026年，低空经济规模有望突破万亿元，达到10644.6亿元。

　　在这片经济新蓝海中，少不了保险业保驾护航，保险业能发挥怎样的作用？

　　保险业蓄力低空经济

　　据介绍，低空经济主要依托于低空空域，以民用有人驾驶和无人驾驶航空器为主，涉及载人、载货及其他作业等多场景低空飞行活动，辐射带动相关领域融合发展的综合性经济形态。

　　某风投基金投资人向界面新闻表示，目前国内的低空经济以载重为主，未来会探索载人领域。“因为是新业态，在前期实验阶段，后面产品落地，以及针对运货载人的责任都有相关的保险保障需求。”

　　近日，国家金融监督管理总局发布《关于推动绿色保险高质量发展的指导意见》（以下简称《意见》），为低空经济的发展助力。

　　《意见》提到，助力交通运输绿色低碳发展。围绕新能源汽车、智能网联汽车、轨道交通等领域发展，为研发、制造、应用等环节提供保险保障。围绕低空经济、多式联运、绿色配送等领域提供适配的保险保障方案。

　　4月，多家头部财险公司已率先在低空经济领域发力。

　　4月11日，中国人保在投资者互动平台表示，公司已经开展低空经济相关政策研究，同时积极对接低空经济头部企业开展保险需求调研，将适时推出低空经济专属保险产品。

　　4月12日，平安产险创新推出“平安低空经济护航者”综合保障方案。该方案在保障常规财产及责任风险同时，聚焦职业过失风险、产品质量缺陷和网络安全等延伸风险，以及研发场景、城市治理、物流配送和人员运输等多应用场景风险。

　　4月18日，苏州市低空经济发展推进大会上，太保产险苏州分公司表示已出台相应的“保险+风险减量”服务举措，将机身损失、三者责任和飞手意外险全部纳入保障范畴，为农业低空领域保驾护航。

　　另外，深圳发布了全国首个无人驾驶航空器第三者责任保险示范性条款，并印发至深圳主要财险公司。据界面新闻了解，该条款承保由无人驾驶航空器或无人驾驶航空器坠落的人或物对第三者，造成的人身伤亡或财产损失。该条款也被业界视作无人驾驶航空器“交强险”的雏形，为行业提供了发展方向。

　　无人机保险的潜在市场

　　近年来，我国无人机保有量持续提升，商用和家用领域全面开花，是低空经济的主力军。截至2023年底，我国已有超126万架无人机，同比增长约32%。

　　无人机的快速发展也带来新的风险，比如令消费者头疼不已的“炸机”、丢失、零配件剐蹭损坏等。尽管目前针对消费市场已推出无人机保险，但仍有价格高、保障不足等痛点未被解决。

　　以无人机头部企业大疆为例，当下常见的保险有DJI Care 随心换和DJI Care Pro，如果在保障期内遇到意外损坏，可以享受置换服务。这两款产品的年保费分别为1488元和2488元。大疆还推出了第三者责任险，保障因无人机飞行造成的第三方人身伤害或财产损失，价格为59元一年。

　　据业内人士估计，无人机保险潜在市场达百亿级别，但目前市场体量仅为十几亿，显示出巨大的市场潜力和发展空间。

　　什么因素成为无人机保险发展的绊脚石？上海某头部财险负责人向界面新闻介绍，一个关键问题是技术和数据的门槛。由于无人机技术快速发展，其应用场景多样化，导致风险因素多变且复杂，保险公司难以准确评估无人机的风险。

　　另外，在无人机操作中，责任主体多元，但在实际操作过程中，导致保险责任难以划分。同时，由于无人机的多样性和任务的特殊性，保险公司需要设计不同的保险产品以满足不同用户的需求，这在产品创新上提出了更高要求。

　　“金融行业对科技企业，尤其是更前沿一点的技术了解还不到位，因此特别希望能增强交流，把行业内前沿的东西分享给保险公司，让我们更能理解他们的需求，匹配相应的产品。”该负责人表示。