交通银行股份有限公司
交通银行股份有限公司（以下简称“交通银行”或“本行”）董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。
重要内容提示：
● 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
● 本行第十届董事会第七次会议于2023年4月28日审议批准了本行及附属公司（“本集团”）2023年第一季度报告。
● 本行负责人任德奇先生、主管会计工作负责人刘珺先生及会计机构负责人陈隃先生保证季度报告中财务信息的真实、准确、完整。
● 本季度报告中的财务报表未经审计。
一、主要财务数据
（一）主要会计数据和财务指标
本集团于 2023 年 1 月 1 日起执行财政部于2020年12月修订发布的《企业会计准则第25号一保险合同》（以下简称“新保险合同准则”）。新保险合同准则修订的方面主要包括：1.调整保险服务收入确认准则；2.修订保险合同负债计量方法。本项会计政策变更未对本公司的财务状况及经营成果产生重大影响。根据新准则的衔接规定，本集团对财务报告进行了追溯调整并按新保险合同准则要求重新编制2022年各期财务报告，比较数据已根据追溯调整后的财务报告重新列报。
截至2023年3月31日（“报告期末”），本集团按照中国会计准则要求编制的主要会计数据和财务指标如下：
（除另有标明外，人民币百万元）
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注：
1.客户贷款不含相关贷款应收利息，客户存款包含相关存款应付利息。
2.为报告期末扣除其他权益工具后的归属于母公司普通股股东的股东权益除以报告期末普通股股本总数。
3.按照中国证券监督管理委员会（“中国证监会”）《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号一一非经常性损益(2008)》要求计算。
4.按照中国证监会《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号一一净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）要求计算。
（二）非经常性损益项目
（人民币百万元）
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（三）主要会计数据、财务指标发生变动的情况、原因
（除另有标明外，人民币百万元）
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二、股东信息
（一）普通股股东总数及持股情况
报告期末，本行普通股股东总数342,987户，其中：A股311,999户，H股30,988户。前十名股东持股情况见下表。
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注：
1.本行普通股股份均为无限售条件可流通股份。相关数据及信息基于本行备置于股份过户登记处的股东名册及股东向本行提供的资料。
2.根据本行股东名册，汇丰银行持有本行H股股份13,886,417,698股。汇丰银行实益持有股份数量比本行股东名册所记载的股份数量多249,218,915股，该差异系2007年汇丰银行从二级市场购买本行H股以及此后获得本行送红股、参与本行配股所形成。该部分股份均登记在香港中央结算（代理人）有限公司名下。
3.含社保基金会国有资本划转六户持有的1,970,269,383股本行A股股份。除上表列示的持股情况外,社保基金会还持有本行H股616,814,000股，系通过管理人间接持有（含港股通）。报告期末，社保基金会持有本行A股和H股共计12,155,302,900股，占本行已发行普通股股份总数的16.37%。
4.香港中央结算（代理人）有限公司以代理人身份持有本行H股。持股数量为报告期末，在该公司开户登记的所有机构和个人投资者持有的H股股份合计数，已剔除汇丰银行、社保基金会通过该公司间接持有的H股股份249,218,915股、7,027,777,777股，也未包含上述两家股东直接持有的，登记于本行股东名册的H股股份13,886,417,698股、1,405,555,555股。
5.上海海烟投资管理有限公司与云南合和(集团)股份有限公司属于《商业银行股权管理暂行办法》（中国银监会令2018年第1号）规定的一致行动人，包括上述两家公司在内的7家中国烟草总公司下属公司，均授权委托中国烟草总公司出席本行股东大会并行使表决权。香港中央结算（代理人）有限公司是香港中央结算有限公司的全资子公司。除此之外，本行未知其他前十大股东之间是否存在关联关系或属于《商业银行股权管理暂行办法》规定的一致行动人。
（二）优先股股东总数及持股情况
2023年1-3月，本行未发生优先股表决权恢复事项。报告期末，本行优先股股东总数90户。前十名股东持股情况见下表。
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注：
1.本行优先股股份均为无限售条件股份。
2.优先股股东持股情况根据本行优先股股东名册中所列的信息统计。
3.“比例”指优先股股东持有优先股的股份数量占优先股的股份总数的比例。
4.根据银保监会《银行保险机构关联交易管理办法》，据本行所知，中国烟草总公司河南省公司与本行前十名普通股股东中的上海海烟投资管理有限公司和云南合和（集团）股份有限公司存在关联关系。
5.本行未知其他前十名优先股股东之间，上述其他股东与前十名普通股股东之间是否存在关联关系或属于一致行动人。
三、管理层讨论与分析
2023年一季度，面对内外部诸多风险挑战，本集团深入贯彻落实党的二十大精神和中央经济工作会议精神，加大支持实体经济力度，推进交行“十四五”规划实施，主体指标表现符合预期，业务发展基础持续夯实，整体实现平稳开局。报告期末，本集团资产总额136,542.73亿元，较上年末增长5.10%；负债总额125,966.87亿元，较上年末增长5.34%；股东权益（归属于母公司股东）10,459.20亿元，较上年末增长2.34%。2023年1-3月，实现营业收入670.79亿元，同比增长5.51%；实现净利润（归属于母公司股东）246.33亿元，同比增长5.63%；年化平均资产回报率和年化加权平均净资产收益率分别为0.75%和11.47%，同比分别下降0.03个百分点和0.21个百分点。
（一）利润表主要项目分析
1.利息净收入
2023年1-3月，本集团实现利息净收入406.48亿元，同比减少18.71亿元，降幅4.40%；在营业收入中的占比60.60%，同比下降6.28个百分点。
2023年1-3月，本集团净利息收益率1.33%，同比下降23个基点。净利息收益率同比下降，一是资产端受LPR多次下调、持续让利实体经济及存量贷款重定价等多重因素影响，贷款收益率同比下降较多。二是负债端存款继续呈现“定期化”的趋势，同时受前期美元加息等因素影响，同业负债成本同比上升，计息负债成本率整体上行。
2.手续费及佣金净收入
2023年1-3月，本集团实现手续费及佣金净收入126.85亿元，同比减少10.54亿元，降幅7.67 %；在营业收入中的占比18.91%，同比下降2.70个百分点。手续费及佣金净收入同比下降，主要是受资本市场波动、减费让利以及业务结构调整等因素影响，代销类收入、理财业务收入和投资银行收入较去年同期有所减少。
3.业务及管理费
2023年1-3月，本集团业务及管理费200.12亿元，同比增加13.38亿元，增幅7.17%；本集团成本收入比29.83%，同比上升0.46个百分点。
4.资产减值损失
2023年1-3月，本集团资产减值损失154.70亿元，同比增加0.53亿元，增幅0.34%,其中贷款信用减值损失138.40亿元，同比减少6.24亿元，降幅4.31%。随着一系列稳增长政策落地，当前经济复苏基础持续夯实，但外部环境仍然具有较多不确定性，本集团持续监控风险形势重点及走向，加强风险识别，完善精准计量，合理充分计提拨备，具有充足的风险抵御和损失吸收能力。
（二）资产负债表主要项目分析
1.客户贷款
报告期末，客户贷款余额76,814.05亿元，较上年末增加3,864.40亿元，增幅5.30%。其中，公司类贷款余额50,803.07亿元，较上年末增加3,689.54亿元，增幅7.83%；个人贷款余额23,878.50亿元，较上年末增加225.33亿元，增幅0.95%；票据贴现余额2,132.48亿元，较上年末减少50.47亿元，降幅2.31%。
2.客户存款
报告期末，客户存款余额84,987.40亿元，较上年末增加5,496.68亿元，增幅6.91%。其中，公司存款占比60.54%，较上年末下降0.82个百分点；个人存款占比38.05%，较上年末上升0.87个百分点。活期存款占比34.44%，较上年末下降1.72个百分点；定期存款占比64.15%，较上年末上升1.77个百分点。
3.金融投资
报告期末，本集团金融投资净额40,274.64亿元，较上年末增加722.57亿元，增幅1.83%。
4.资产质量
报告期末，本集团不良贷款余额1,029.45亿元，较上年末增加44.19亿元，增幅4.49%；不良贷款率1.34%，较上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率183.25%，较上年末上升2.57个百分点；拨备率2.46%，较上年末上升0.02个百分点。
按业务类型划分的关注类及逾期贷款分布情况
（除另有标明外，人民币百万元）
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按业务类型划分的贷款及不良贷款分布情况
（除另有标明外，人民币百万元）
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报告期末，本集团资产质量保持稳定。不良贷款率较上年末有所下降，逾期贷款率和关注类贷款率较上年末略有上升。
四、财务报表
合并资产负债表
2023年3月31日
编制单位:交通银行股份有限公司
单位:百万元 币种:人民币 审计类型：未经审计
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公司负责人：任德奇 主管会计工作负责人：刘珺 会计机构负责人：陈隃
银行资产负债表
2023年3月31日
编制单位:交通银行股份有限公司
单位:百万元 币种:人民币 审计类型：未经审计
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公司负责人：任德奇 主管会计工作负责人：刘珺 会计机构负责人：陈隃
合并利润表
2023年1一3月
编制单位：交通银行股份有限公司
单位:百万元 币种:人民币 审计类型：未经审计
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公司负责人：任德奇 主管会计工作负责人：刘珺 会计机构负责人：陈隃
银行利润表
2023年1一3月
编制单位：交通银行股份有限公司
单位:百万元 币种:人民币 审计类型：未经审计
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公司负责人：任德奇 主管会计工作负责人：刘珺 会计机构负责人：陈隃
合并现金流量表
2023年1一3月
编制单位：交通银行股份有限公司
单位:百万元 币种：人民币 审计类型：未经审计
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公司负责人：任德奇 主管会计工作负责人：刘珺 会计机构负责人：陈隃
银行现金流量表
2023年1一3月
编制单位：交通银行股份有限公司
单位:百万元 币种：人民币 审计类型：未经审计
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公司负责人：任德奇 主管会计工作负责人：刘珺 会计机构负责人：陈隃
五、资本充足率、杠杆率及流动性覆盖率
（一）资本充足率
本集团遵照银保监会《商业银行资本管理办法（试行）》及其相关规定计量资本充足率。自2014年银保监会首次核准使用资本管理高级方法以来，本行按监管要求稳步推进高级方法的实施和深化应用，2018年经银保监会核准，结束资本管理高级方法并行期并扩大实施范围。根据2021年人民银行、银保监会《系统重要性银行附加监管规定（试行）》要求，本集团附加资本要求为0.75%。
报告期末，本集团资本充足率14.79%，一级资本充足率12.07%，核心一级资本充足率10.03%，均满足监管要求。
（除另有标明外，人民币百万元）
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注：
1.中国交银保险有限公司和交银人寿保险有限公司不纳入并表范围。
2.按照银保监会批准的资本管理高级方法实施范围，符合监管核准要求的信用风险采用内部评级法、市场风险采用内部模型法、操作风险采用标准法，内部评级法未覆盖的信用风险采用权重法，内部模型法未覆盖的市场风险采用标准法，标准法未覆盖的操作风险采用基本指标法。
（二）杠杆率
本集团依据银保监会《商业银行杠杆率管理办法（修订）》计量杠杆率。根据2021年人民银行、银保监会《系统重要性银行附加监管规定（试行）》要求，本集团附加杠杆率要求为0.375%。报告期末，集团杠杆率6.94%，满足监管要求。
（除另有标明外，人民币百万元）
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（三）流动性覆盖率
根据《商业银行流动性风险管理办法》要求，资产规模不小于人民币2,000亿元的商业银行应当持续达到流动性覆盖率不低于100%的最低监管标准。
根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》要求，商业银行应披露流动性覆盖率的季度日均值。本集团2023年第一季度流动性覆盖率日均值为123.06%（本季度计算该平均值所依据的每日数值的个数为90个），较上季度上升1.06个百分点，主要是由于合格优质流动性资产增加。第一季度流动性覆盖率及各明细项目的平均值如下表所示：
（除另有标明外，人民币百万元）
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特此公告
交通银行股份有限公司董事会
2023年4月28日
股票代码：601328 股票简称：交通银行 编号：临2023-019
交通银行股份有限公司
第十届监事会第五次会议决议公告
交通银行股份有限公司（以下简称“交通银行”或“本公司”）监事会及全体监事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。
一、监事会会议召开情况
交通银行股份有限公司第十届监事会第五次会议于2023年4月28日下午以现场和视频会议相结合的方式，在上海、哈尔滨、北京召开。本公司于2023年4月14日向全体监事发出本次会议通知。会议由徐吉明监事长主持，会议应到9人，实到9人。部分高管和部门负责人列席会议。本次会议的召开符合《中华人民共和国公司法》和《交通银行股份有限公司章程》的有关规定。
二、监事会会议审议情况
关于2023年第一季度报告及业绩公告的决议
会议审议通过了《关于2023年第一季度报告及业绩公告的议案》，会议认为本公司2023年第一季度报告的编制和审核程序符合法律、行政法规和监管规定，报告的内容真实、准确、完整地反映本公司的实际情况，同意按照有关监管规定予以公开披露。
表决情况：同意9票，反对0票，弃权0票
交通银行股份有限公司监事会
2023年4月28日
股票代码：601328 股票简称：交通银行 编号：临2023-018
交通银行股份有限公司
会计政策变更公告
交通银行股份有限公司（以下简称“交通银行”或“本公司”）董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。
● 重要内容提示
本公司根据中华人民共和国财政部（以下简称“财政部”）修订发布的《企业会计准则第25号一一保险合同》的要求，变更保险业务相关会计政策。本项会计政策变更未对本公司的财务状况及经营成果产生重大影响。
一、概述
2020年12月，财政部修订发布了《企业会计准则第25号一一保险合同》（财会[2020]20号）（以下简称“新保险合同准则”）, 要求在境内外同时上市的企业自2023年1月1日起执行。根据上述通知要求，本公司自2023年1月1日起变更保险业务相关会计政策，不再执行财政部于2006年发布的《企业会计准则第25号一一原保险合同》和《企业会计准则第26号一一再保险合同》，实施新保险合同准则并追溯调整本公司2022年度各期财务报告。
本公司于2023年4月28日召开的第十届董事会第七次会议审议通过了本项会计政策变更的相关内容。该事项无需提交股东大会批准。
二、本项会计政策变更的具体情况及对公司的影响
新保险合同准则在保险服务收入确认、保险合同负债计量等方面作了较大修改。修订的方面主要包括：1.调整保险服务收入确认原则，基于提供服务的保险期间确认保险服务收入，并将保险合同中可明确区分的投资成分和其他非保险服务成分予以拆分，该投资成分和其他非保险服务成分以及不可拆分的投资成分所对应的保费不计入保险服务收入。2.修订保险合同负债计量方法，包括对保险合同负债计量模型、保险合同服务边际计量、过渡日期的合同服务边际计量和保险合同负债折现率制定方法等方面做出修订等。
本集团自2023年1月1日执行新保险合同准则，按照新保险合同准则的衔接规定，对首次执行日 (即2023年1月1日) 之前的保险合同会计处理与新保险合同准则规定不一致，本集团进行追溯调整，将累积影响数调整2022年1月1日的留存收益和权益的其他项目，同时调整比较期间财务报表相关报表信息。此外，本集团还根据新保险合同准则的衔接规定要求，对管理金融资产的业务模式进行重新评估以及撤销之前的指定，以重新确定金融资产分类和计量，相关累积影响数调整2023年1月1日的留存收益和权益的其他项目，不调整可比期间信息。
经追溯调整后，于2023年1月1日，本集团资产总额减少3.40亿元，负债总额增加13.70亿元，净资产（归属于母公司）减少10.67亿元；2022年，本集团营业收入减少161.82亿元，净利润（归属于母公司）减少0.47亿元。
本项会计政策变更未对本公司的财务状况及经营成果产生重大影响。
交通银行股份有限公司董事会
2023年4月28日
股票代码：601328 股票简称：交通银行 编号：临2023-016
交通银行股份有限公司
第十届董事会第七次会议决议公告
交通银行股份有限公司（以下简称“交通银行”或“本公司”）董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。
一、董事会会议召开情况
本公司第十届董事会第七次会议于2023年4月28日以现场和视频相结合的方式，在上海、香港、北京和哈尔滨召开。本公司于2023年4月14日以书面方式向全体董事和监事发出本次会议通知和文件。任德奇董事长主持会议。出席会议应到董事16名，亲自出席董事15名，委托出席董事1名，陈绍宗非执行董事因其他公务，书面委托廖宜建非执行董事出席会议并代为行使表决权。部分监事及高管列席会议。本次会议的召开符合《中华人民共和国公司法》等法律法规和《交通银行股份有限公司章程》的规定。
二、董事会会议审议情况
（一）关于2023年第一季度报告及业绩公告的决议
会议审议批准了《2023年第一季度报告及业绩公告》，同意按照有关监管规定予以公开披露。
表决情况：同意16票，反对0票，弃权0票
详情请见本公司同日在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）发布的《交通银行2023年第一季度报告》（编号：临2023-017）。
（二）关于提请股东大会选举王天泽先生为独立董事的决议
会议同意提请股东大会选举王天泽先生为独立董事。王天泽先生的独立董事职务，须待股东大会选举其为独立董事且国务院银行业监督管理机构核准其任职资格后生效。王天泽先生任职资格获核准后，胡展云先生不再担任本公司独立董事。
6名独立董事发表如下独立意见：同意。
表决情况：同意16票，反对0票，弃权0票
王天泽先生简历请见附件。
（三）关于调整董事会相关专门委员会委员的决议
会议同意委任王天泽先生为董事会审计委员会委员、董事会风险管理与关联交易控制委员会委员；委任李晓慧女士为董事会人事薪酬委员会委员。同时，胡展云先生不再担任董事会审计委员会委员、董事会人事薪酬委员会委员；李晓慧女士不再担任董事会风险管理与关联交易控制委员会委员。
上述调整，须待股东大会选举王天泽先生为独立董事，且国务院银行业监督管理机构核准王天泽先生的独立董事任职资格后生效。
表决情况：同意16票，反对0票，弃权0票
（四）关于续聘刘珺先生为行长的决议
会议同意续聘刘珺先生为行长。
6名独立董事发表如下独立意见：同意。
表决情况：同意15票，反对0票，弃权0票。刘珺先生与本议案有利害关系，回避表决。
（五）关于续聘周万阜先生为副行长的决议
会议同意续聘周万阜先生为副行长。
6名独立董事发表如下独立意见：同意。
表决情况：同意16票，反对0票，弃权0票
（六）关于2023-2024年发行资本工具的决议
会议同意2023-2024年，在境内外市场发行不超过人民币400亿元或等值外币的减记型无固定期限资本债券，债券存续期与本公司持续经营存续期一致，用于补充其他一级资本；在境内外市场发行不超过人民币1,000亿元或等值外币的减记型二级资本债券，债券期限不少于5年期，用于补充二级资本。上述发行方案及授权期限均自股东大会批准之日起至2024年12月31日止。会议同意将该议案提交股东大会审议批准。
表决情况：同意16票，反对0票，弃权0票
（七）关于与汇丰银行签署《银行间交易主协议》的决议
会议同意本公司与香港上海汇丰银行有限公司（以下简称“汇丰银行”）签署《银行间交易主协议》，并授权郝成副行长代表本公司负责签署协议等后续事宜。
6名独立董事发表如下独立意见：认可本公司与汇丰银行之间的日常关联交易；本次拟与汇丰银行签署的《银行间交易主协议》明确规定，双方应按照银行间市场惯例和一般商业条款进行日常交易，交易条款及年度交易上限是公平合理的，符合本公司及全体股东的权益。
表决情况：同意14票，反对0票，弃权0票。廖宜建先生、陈绍宗先生因在汇丰银行任职， 回避表决。
（八）关于境内优先股股息分配方案的决议
会议同意以下分配方案及授权事项：
1.本次境内优先股股息为人民币1,831,500,000元，票面股息率4.07%。
2.根据境内优先股条款规定，本次股息派发日为2023年9月7日。
3.授权高级管理层或其授权代表办理股息分配具体事宜。
6名独立董事发表如下独立意见：同意。
表决情况：同意16票，反对0票，弃权0票
（九）关于变更保险业务会计政策的决议
会议同意自2023年1月1日起执行新保险合同准则，包括国际会计准则理事会于2017年5月、2020年6月发布的《国际财务报告准则第17号一一保险合同》及其修订，财政部于2020年12月发布的《企业会计准则第25号一一保险合同》。具体处理上，自2023年1月1日起，本公司在编制集团合并报表时，对子公司交银人寿保险有限公司和中国交银保险有限公司开展的保险业务执行新保险合同准则，并追溯调整本公司2022年度各期财务报告。经评估，新保险合同准则的实施未对本公司的财务状况和经营成果产生重大影响。
表决情况：同意16票，反对0票，弃权0票
详情请见本公司同日在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）发布的《交通银行会计政策变更公告》（编号：临2023-018）。
（十）关于修订《全面风险管理政策》的决议
会议同意修订《全面风险管理政策》。
表决情况：同意16票，反对0票，弃权0票
（十一）关于修订《并表管理政策》的决议
会议同意修订《并表管理政策》。
表决情况：同意16票，反对0票，弃权0票
（十二）关于《表外业务风险管理政策》的决议
会议同意制定《表外业务风险管理政策》。
表决情况：同意16票，反对0票，弃权0票
（十三）关于集团财务报告审计师管理配套制度的决议
会议同意集团财务报告审计师管理相关配套制度。
表决情况：同意16票，反对0票，弃权0票
（十四）关于修订《消费者权益保护政策》的决议
会议同意修订《消费者权益保护政策》。
表决情况：同意16票，反对0票，弃权0票
（十五）关于召开2022年度股东大会的决议
会议同意于2023年6月27日（星期二），以现场会议和网络投票相结合的方式（网络投票适用于A股股东）召开2022年度股东大会。
表决情况：同意16票，反对0票，弃权0票
会议通知和会议资料将另行公布。
特此公告
交通银行股份有限公司董事会
2023年4月28日
王天泽先生简历
王天泽，男，1964年生，中国（香港）籍，英格兰及威尔士特许会计师协会会员。王先生2022年11月至今任上海德焜天昱管理咨询合伙企业(有限合伙)首席合伙人，中国发展战略学研究会数字经济战略委员会委员。曾任德勤中国首席商务官、风险咨询主管合伙人，德勤亚太区风险咨询管理委员会成员并德勤中国管理委员会成员，德勤华永会计师事务所审计及鉴证副主管合伙人、合伙人，德勤·关黄陈方会计师行合伙人等职务。王先生1988年于香港大学获社会科学学士学位，专业方向为会计与经济学。
股票代码：601328 股票简称：交通银行 编号：临2023-017
2023年第一季度报告