净利润稳步走高，一桩60元扣费风波撕开交通银行的合规真相

用户都已经说过要取消信用卡的“自动续费”了，竟然还是被扣费了！这样的信用卡你还能放心用吗？

近日，天津的宋女士就遇到了这样的事情，她持有交通银行信用卡已经6年了，算是老客户了。今年却在明确拒绝自动续订后，仍然被推销并续订了“用卡无忧”“信用保障”服务。事情闹开后，银行最开始还拒绝退掉60元的扣款。

其实看到这，你会发现这就是一件再普通不过的扣费争议，扣款金额也不高。但特殊的点在于，这起纠纷不光体现了交通银行对合规底线的不重视和对消费者保护的傲慢，更将银行的经营和治理压力暴露在公众眼前。

“霸王条款”背后的合规瑕疵

据中国消费者报的报道，3月份的时候，有一名自称是中国交通银行信用卡中心的销售人员，给宋女士打了一通电话，向其推荐“用卡无忧”“信用保障”的增值服务。宋女士表示，当时说的是可以免费体验一个月，她在电话也里明确表示过不要自动续订。

但后续交通银行却还是以短信的形式开通了自动续订，当宋女士发现被扣费时，银行已经扣走了两个季度的钱，一共有60元。

交通银行对这件事也有自己的一套说辞，那位销售人员称，宋女士当时同意了开通这个业务，而且后期银行也发送了提醒短信，银行没有错所以是不可能退款的。

双方各执一词，最后是宋女士要求调取了电话销售录音，事情才有了定论。交通银行信用卡中心承认了问题并退还了相关费用。这件事被爆出来后，在公众层面还引起了不小的争议。

争议点一：涉嫌变相强制消费。

交通银行的确发了提醒短信，但就因为宋女士没有点击取消链接，就默认她同意自动续订。那用户肯定不愿意就这么吃下这个“哑巴亏”。在公说公有理婆说婆有理的情况下，我们可以从法律的角度来看这件事。

《消费者权益保护法实施条例》中明确规定了，经营者在提供自动展期、自动续费等服务时，在消费者同意之前，要先用显著的方式提醒消费者注意。

来源：中央人民政府官网

也有律师指出，持卡人在电话里已经把“不同意开通自动续订”的意思表达清楚了，也就说明银行的行为属于单方面的强加服务，侵害了消费者的自主选择权。

争议点二：短信通知服务存在瑕疵。

这个争议来源于宋女士的质疑，她说通常交通银行信用卡发送的95559交易提醒短信都会直接显示“交通银行”，而这次的短信显示的却是“106928895559”的一串号码。

所以她觉得交通银行如果真的想提醒消费者，就应该用直接显示“交通银行”字样的短信号码发送通知短信，而不是用“1069”这种很容易被认为是垃圾短信的开头。

笔者注意到，被莫名扣款的事情还不止宋女士一个人遇到过。在黑猫投诉[下载黑猫投诉客户端]平台上，关于交通银行信用卡“用卡无忧”服务的投诉，已经将近500条了。

一圈看下来，大部分用户投诉的都是不合理扣费、没有明确告知扣费规则、莫名勾选服务等，跟宋女士的遭遇大差不差。有的用户甚至在不知情的情况下被连续扣了8年的服务费，也有用户被扣掉的金额高达上千元。

来源：黑猫投诉平台

这种利用信息不对称和默认勾选来从用户手里“赚钱”的行为，说白了就是因为公司的部分一线员工为了业绩，而把合规抛到了脑后，最终消耗的是国有大行的品牌形象，用户信任也就会紧跟着下滑。

从“乌龙分红”到频收罚单

“强行续订”说到底就是交通银行的内部治理出现了问题，而另一边出现的问题却被网友锐评“草台班子”气质藏不住了。

第一个体现是信息披露流程的失误。

交通银行在今年3月份发布2025年利润分配方案时，就因为“校对不严”把“每10股分配3.247元”误写成了“每股分配3.247元”，这看起来是个小失误，但就是这一个字的差别让股东能拿到的分红金额差了10倍。只能说古人说的“一字千金”还真的没有夸张。

来源：交通银行官网

作为一家上市银行，在这么重要的公告里出现这么低级的文字错误，确实有点太不合适了。这也就说明银行在信息披露的整个过程中，检查、审核流程的相关部门没有起到相应的作用。

还有一个是罚单让合规成本变得更高。

交通银行去年年底的时候收到过一张6783.43万元的巨额罚单。央行能给它开出金额这么高的罚单，是因为它在开展业务时存在11项违法行为，比如没按规定报送大额交易报告、违反账户管理规定等等，罚单来得倒也不冤。

来源：中国人民银行

从罚单上的信息可以看出来，管理部门、合规部门、金融业务中心包括信用卡中心都出现了问题，再换句话说就是交通银行的合规漏洞已经不止一个两个了。更可怕的还在后面，这些问题已经慢慢延伸到各分支机构。

今年以来，交通银行陕西、云南、上海等地的分行就接连被监管处罚了。把这三家分行单拎出来说，主要是这几家被罚的都挺多的，收到的全是百万元罚单，上海分行甚至还因为向关系人发放信用贷款等严重违规，被罚了超611万元。

从总行违规发展到了分行被罚，交通银行的合规文化还没有真正渗透到分支机构以及业务的细枝末节。

被摊薄的收益与零售业务“重灾区”

再看交通银行的经营，就会发现其经营的基本面上也有一些挑战。

第一个是股东回报被削弱了。交通银行今年一季度的财报中有一个比较反常的现象。

银行归母净利润261.62亿元，与前一年相比增加了3.11%，可奇怪的是基本每股收益却下降了11.76%，只有0.3元。今年公司赚到的钱明明更多了，可股东能分到的钱却少了。

这主要是这家银行去年新增加了约141.01亿股的股份，分母位置的股东数量变得更多之后，即使净利润增加了，平摊下来给到每个股东手里的钱也会变得更少。

另外，交通银行的资产质量也恶化了。

交通银行今年一季度的不良贷款率是1.30%，比去年高了0.02%，虽然也就涨了一点点，但往前看看的话就能知道这个数据已经好几年都没有上升过了。而且笔者还注意到，交通银行去年个人贷款的不良率有1.58%，明显比公司贷款的不良率要高，信用卡贷款的不良率更是高达2.68%，着实让人捏着一把汗。

所以交通银行眼下最要紧的事，就是改善手里那些个人贷款的质量，不能让烂账拖了后腿。

结语

强行扣费、分红笔误、监管罚单，每一个都够交通银行缓一阵子了。

不过这家银行可以说是一家“百年老店”，它经住了时间的考验，接下来只需要沉下心来把合规上的短板给修补好，就有可能走出当前的信任危机。