工商银行首席技术官吕仲涛：财富管理数字化转型是大势所趋

封面新闻记者 孟梅 易弋力

9月8日，在外滩大会财富管理行业论坛上，工商银行首席技术官吕仲涛表示，财富管理数字化转型是大势所趋。

“财富管理是指以客户为中心，挖掘财富管理需求，为客户提供全量金融产品，并向客户提供个性化的顾问式、陪伴式服务，帮助客户选择金融产品，最终实现财富增值的目标。当前我国社会财富规模庞大，财富管理的发展前景广阔。”吕仲涛表示，在政策上，党的二十大报告提出，到2035年全体人民共同富裕取得更为明显的实质性进展。人民银行和国家金融监管总局不断出台政策鼓励，面向社会领域补齐金融业财富管理短板，鼓励输出优质金融服务，提升金融健康水平。在趋势上，我们能够感受到随着中国社会经济发展步入高质量发展新阶段，居民对财富管理的需求从单一保值增值，逐步向专业化、多元化方向转变。通过多元化投资、定制化服务、数字化发展，可帮助千家万户管理好个人和家庭财富，让大众收获财富上的获得感和幸福感，在助力共同富裕上发挥价值。

伴随着国内居民收入持续增长，大众对守好财富、用好财富的需求被逐步唤醒，银行业财富管理面临着三个挑战。一是在产品供应方面，传统财富管理以提供货架式的单一产品销售为主，产品同质化，缺乏个性化差异,难以满足客户的需求。二是在运营模式方面，产品、客户、渠道的融合不足，未能为合适的客户在合适的渠道推荐合适的产品，拉新促活方面难度较大。三是风险管理方面，目前银行面临着复杂多变的经营环境，各类风险容易出现同频共振，财富管理的风险管理难度也在加大,需要更强的风险控制能力。吕仲涛称，“我们认为数字化转型是有力应对这些挑战的必然选择，通过数字化加快推动财富管理模式转型升级，实现财富管理的线上化、数字化、智慧化、专业化，为财富管理的高质量发展奠定基础。”

据吕仲涛介绍，截至2022年末，工商银行服务个人客户7.2亿，管理个人金融资产总额达到18.66万亿元人民币。在数字经济时代背景下，实现财富管理的高质量发展，既是工商银行的重大责任，更是工商银行的重大发展机遇。

直面银行业财富管理所面临的巨大挑战，工商银行紧跟二十大报告中关于“加快构建新发展格局、着力推动高质量发展”的重要部署，在金融财富管理服务中发挥数字技术创新能力、深化数字化转型，以数字科技赋能金融服务，以科技创新升级财富管理服务体验，在全品类组合配置、全域运营管理、全面智能管控方面构建财富管理的数字服务新模式。

在产品配置方面,通过金融科技赋能构建全品类产品组合配置能力，丰富财富产品供给。一是夯实数字资产，构建多元产品货架。二是合作共赢，健全财富服务新生态。在运营管理方面，工商银行主要是强化产品运营能力的建设，构建数字化经营体系。一是深化数字应用，实现智慧化研选与推荐。二是强化开放融合，打造开放运营的财富社区。在风险管控方面，工商银行通过锻造智能化风险管控能力，筑牢风险防范屏障。一是科技赋能，提升营销场景合规性。二是数字化转型，提升风险管控智能化。