工商银行深圳市分行引金融“活水” 润泽科创沃土
工商银行深圳市分行为科创企业提供覆盖全生命周期的生态服务方案。近日，中央金融工作会议提出“要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”，科技金融位列五篇大文章之首，充分彰显其在提升金融服务实体经济质效的重要地位。
事实上，科技和金融是一场“双向奔赴”的深度融合。置身于深圳这座“创新之城”，该如何谱写科技金融的篇章？工行深圳市分行依托深圳这片科技创新的沃土，正紧跟市场需求和产业发展，适应与挖掘科技创新之需，在力促科技创新这个“关键变量”转化为推动经济高质量发展的强劲增量中展现金融智慧与担当。截至2023年11月末，该行专精特新企业开户率超60%，其中“小巨人”开户率近80%，授信率超40%，高新技术企业融资覆盖率连续9个季度提升。
亮眼的成绩背后是加速迭代升级金融支持科技创新企业发展的不断探索，也是工行深圳市分行助力科技金融、勇承大行担当的真实写照。
架构改革打头阵
全面延伸服务触角
2023年10月8日，《深圳市关于金融支持科技创新的实施意见》（简称深圳金融支持科技创新“20条”），提出将进一步“完善金融支持科技创新体系，加大对科技型企业融资的支持力度，促进金融与科技深度融合”，建立健全“基础研究+技术攻关+成果产业化+科技金融+人才支撑”全过程创新生态链。
为实现科创企业服务的高效化，2018年5月，工行深圳市分行在全集团范围内挂牌成立首家科创企业金融服务中心，通过专属流程、专业团队，精准服务科技创新企业，为科创企业提供涵盖零售业务、资金结算、投融资服务和战略资源导入在内的综合性金融服务。
在提升专职化服务能力方面，工行深圳市分行立足科技企业需求，实现精细化管理，陆续向总行申请设立了6家总行级新市场特色支行和6家分行级新市场特色支行，连同其他重点发展支行形成“1+6+6+N”的科创金融特色机构服务矩阵，并在南山、坪山、宝安、龙岗、龙华支行等科创企业集聚区设置“高新技术企业服务专窗”，将科创金融的服务触角进一步向网点延伸，进一步强化了区域科技金融的业务辐射和服务力度。
截至2023年11月末，工行深圳市分行科创企业投融资余额超1300亿元，较年初增长近40%；科创企业融资客户数超3500家，较年初增长约10%。
信贷机制勇创新
持续优化金融服务
2022年，深圳出台《关于发展壮大战略性新兴产业集群和培育发展未来产业的意见》，培育发展壮大“20+8”产业集群。为加大资源配置，确保金融“活水”源源不断流向实体经济，工行深圳市分行持续优化科创企业信贷机制。
针对多数科创企业轻资产、重投入、高增长、强波动的特性显著，也缺少较好财务表现和有效风险缓释手段。工行深圳市分行聚焦区域科创企业客群特征变化、行业发展态势、产业发展战略布局实施等外部因素，依托总行推出的科创企业专属评级模型、授信模型，充分发挥科创中心创新模式及权限优势，通过围绕深圳市“20+8”战略性新兴产业集群锚定行业边际，以强化行业情况辅助研判与靠前专属信贷审批相结合，构建了特色化科创信贷评审机制。
结合科创企业的经营特点，该行推出全新评价体系，弱化对营收、利润等财务指标和抵质押资产的要求，重点聚焦科创企业的人才引进、研发团队、投资人认可度、科研成长性等能够真实体现企业科技创新能力及未来发展前景等维度。同时，拉直业务流程，通过专业团队提升审批效率。
金融产品勤创新
深度陪伴共同成长
据观察，科创企业的发展规律具有典型的周期差异性。科创企业初创期技术研发对资金需求规模大、周期长；成长期主要资金需求用于扩大生产规模和市场开发；成熟期要满足发展战略规划、并购融资等方面的服务需求。长期以来，科创企业面临唯现金流、唯抵（质）押担保的传统信贷评价模式的困境。工行深圳市分行围绕科创企业业务需求和企业发展全生命周期需要，充分发挥全产品、全场景、全渠道的业务优势，形成覆盖科创企业全生命周期的生态服务方案。
针对初创期企业充分考量科创企业轻资产特点，工行深圳市分行聚焦科创企业股权和知识产权两大特征优势，围绕科创企业的未来收入、股权融资、补贴资金等特征性还款来源，持续创新构建丰富的科技金融产品族群，陆续推出知识产权证券化、智惠贷、研发贷、投联贷、科创贷、专精特新贷等针对不同客群、不同需求、不同定贷逻辑的特色化产品，提升科创企业对银行金融产品的可得性与适用性。
2023年8月，某专精特新“小巨人”企业完成科创板上市发行，企业在该行上市募集资金存放数亿元。前期，工行深圳市分行在企业成长阶段进行前置服务介入，根据企业需求及新能源产业特征，为其制定了涵盖流贷、银票、结算、外汇等在内的全链式、全产品综合金融服务方案。
此外，该行还通过科技再贷款等资源支持降低科创企业融资成本，通过专项“春苗行动”助力国家高新技术企业成长，通过主动授信提升专精特新企业服务质效，多元服务支持科创企业做优、做大、做强。
服务路径立体化
提供“一站式”高效方案
针对科创企业金融需求多元化特点，除了构建上述科创企业金融产品族群外，工行深圳市分行同时依托工银集团平台资源优势，构建涵盖政府部门、资本市场、投资机构和产业资源在内的科创企业金融服务合作生态。
今年3月，该行与深圳市科技创新委员会在长期战略合作的基础上联合筹办了“深圳国家高新区科技金融创新服务中心”揭牌仪式，作为系统内揭牌的首家中心，工行深圳市分行积极发挥示范带动效益，强化了精准对接服务重大科技项目、做好专业机构和科技人才金融服务、开展科技金融联盟共建等多维担当。
前期，火炬中心与工商银行联合启动开展科技金融创新服务“十百千万”专项行动，形成一批可复制、可推广的科技金融创新产品和服务模式。同时，工行深圳市分行也积极通过“科创朋友圈”推进常态化投融资路演、行业沙龙、区域政策惠企宣讲会、产学研投联合座谈等多元化外部赋能模式，为科创企业提供从企业发展到产业链升级、从深圳到湾区、从国内到国际的全渠道综合服务。
科技助力奠基石
搭建数字化管理平台
当前，我国数字经济规模长期居于世界前列。在数字经济和实体经济加速融合的背景下，工商银行持续推动“科技强行”和“数字工行”建设，工行深圳市分行也紧跟总行脚步，持续发力。
基于深圳科创企业群体具有基数庞大、行业分布广泛的普遍特点，工行深圳市分行通过投产上线数字化科技金融业务管理平台，从前端服务赋能、中端服务监测和后端服务管理等维度充分发挥数字化管理决策，有效保障了科技金融业务长期高质量发展。
扎根于深圳这片创新沃土，工行深圳市分行接下来将强化思想认识、明确工作思路，不断提高金融支持科技创新的能力、强度和水平，为加快实现高水平科技自立自强贡献金融力量。
（费公心 曹 洋）