解码工商银行科技赋能民企转型新图景
转自：中华工商时报
不久前，在酒泉卫星发射中心，北京零重空间技术公司（简称“零重空间”）工程师们凝视着大屏上跳动的数据，快舟火箭搭载该公司研制的青城一号（灵鹊三号01星）发射升空，卫星顺利进入预定轨道，发射任务获得成功。此刻，工商银行北京长安支行负责人也同样兴奋，在此前，零重空间曾因生产研发，资金出现了大缺口。工商银行北京长安支行在短短3天时间内，为其完成了1000万元纯信用贷款的申请、审核、发放。此次发射成功意味着，灵鹊星座距完成一期组网又近了一步。
这只是民营科技企业与金融系统紧密合作的一个缩影。
民营企业是经济发展的生力军、就业的主渠道、改善民生的重要支撑。近年来，工商银行通过政商银携手合作、创新金融产品和服务模式等多举措扎实落实促进民营经济的各项政策落地，并取得阶段性成效。截至2024年底，工商银行非公经济全口径投融资总额超过7．5万亿元，同业领先，较年初增长超万亿元。
“技术软实力”变“融资硬通货”
破解民营企业融资瓶颈
前不久，在全国工商联与中国工商银行召开的金融赋能民营企业高质量发展推进会上，工商银行行长刘珺说，工商银行将发挥好集团综合服务优势，建立统一的科技成果转化平台，让更多科研成果从“实验室”走向民营企业“生产线”。
从“抵押物崇拜”到“生产力定价”，在银行传统授信逻辑中，重历史、重财务、重抵押是“硬性标准”，但对于许多轻资产、高成长性，尤其是科创型民营企业来说，这无疑是难以突破的“瓶颈”。
为了解决企业融资堵点，工商银行不再只看“现金流”，而是将企业专利价值、研发投入、团队资质等纳入授信模式，让“技术软实力”变成“融资硬通货”。
“过去银行总问我们厂房值多少钱，现在更关心专利墙上有多少‘金钥匙’。”来自陕西安康的某高新技术企业负责人高兴地说，该公司凭借技术创新和产品研发专利，获得工商银行陕西安康解放路支行发放的辖内首笔知识产权质押贷款500万元。据工商银行陕西安康解放路支行相关负责人称，这笔贷款将知识产权质押作为增信手段，为企业后续的技术研发和市场拓展提供了有力支持。
此外，工商银行还创新信贷体系，拉长服务期限，使金融资源能够更加高效地配置到真正有需求、有发展潜力的企业，提高金融服务的质量与效率。
北科瑞声是一家专注于智能语音交互与音频大数据处理的国家级高新技术企业，产品技术广泛应用于智能语音处理技术、医疗语音应用、政务与司法语音方案等现实场景。目前，已获评国家级专精特新“小巨人”企业。近日，工商银行深圳分行科技金融中心联合支行通过深入了解企业技术实力、产品应用情况、研发投入等要点，针对企业研发用款周期长的经营痛点，利用行内“研发贷”产品政策，为企业制定中长期贷款融资方案。
工商银行管理层在2024年度业绩发布会上介绍，去年该行制造业、科创、绿色、普惠、涉农、民营等重点领域和薄弱环节的贷款实现良好增长。投向制造业贷款余额4．4万亿元，保持行业首位；民营企业信用贷款增速近27％，大幅高于各项贷款平均增速。
从“单点支持”到“融资组合拳”
打造助力民企全链条服务生态
金融服务实体，不仅是产品、服务创新，更是金融服务思维的跃迁。当银行从“资金中介”进化为“生态建筑师”，当风险评估从盯着抵押物转为洞察产业链价值裂变点，“科技－产业－金融”的齿轮就开始永动循环。
金融服务像“乐高积木”，能根据企业需求灵活组合。近年来，工商银行紧紧围绕金融服务民营企业发展，加大多元供给，畅通民营企业“股、贷、债、保”等多元化融资渠道，搭建起产业资源整合的桥梁，助力企业焕发新活力。
在深圳市优必选科技股份有限公司（简称“优必选”）从初创团队到“人形机器人第一股”的蜕变历程中，工商银行深圳市分行构建了“初创期普惠信贷＋成长期投贷联动＋成熟期上市服务”的全周期服务链。
据了解，优必选是国内首家集研发、制造、平台软件开发及产品销售于一体的高科技企业，公司不仅拥有337项核心专利，更在2019年完成2亿美元的C轮融资。工商银行深圳分行FOF母基金成功争取到优必选C轮融资份额，为公司提供了宝贵的资金支持；除了投贷联动，该行还引导优必选拓展融资渠道，满足其多样化的资金需求……优必选相关负责人称，银行的服务，就像读懂了企业的技术语言，夯实了企业长远发展的经营底座，深度实现了金融价值与企业成长的双向奔赴。
除了提供多元化金融供给，针对不同成长阶段企业的需求，工商银行搭建起产业资源整合的桥梁，打造全生命周期金融服务生态。
工商银行的服务跳出了单纯放贷思维，更像一位懂技术的“产业合伙人”。江西紫宸科技有限公司（简称“紫宸科技”）财务总监余洪萍表示，“从专利评估到下游资源对接，工商银行用‘金融工具箱’打通了技术商业化的‘最后一公里’。”这一实践再次印证，当金融机构从“资金供给者”转型为“生态共建者”，便能以“融资＋融智”的双重引擎，驱动实体经济穿越周期、逆势突围。
余洪萍坦言，高研发投入与产能爬坡期的资金缺口，曾成为企业转型的“卡脖子”难题。工商银行的综合服务方案不仅缓解了企业短期流动性压力，更通过“技术＋资本＋场景”深度链接，助力紫宸科技抢占技术制高点。
据工商银行江西分行相关负责人介绍，工商银行江西分行摒弃传统抵押思维，以“技术价值＋产业协同”为评估核心，组建专项服务团队深入调研。通过分析企业技术专利池价值、绑定下游龙头订单稳定性等非财务指标，结合固态电池产业化进程预判，最终为其量身定制“研发贷＋贴息政策”组合方案。
据了解，该方案开辟了“技术信用”融资新路径：依托企业86项核心专利优势，工商银行联动当地市场监管局，运用知识产权质押贴息政策，成功发放2亿元流动资金贷款，利率较同类贷款降低50BP，每年节约财务成本超100万元。
专家表示，这一实践不仅印证了金融“活水”对实体经济的撬动效应，更是显示了金融助力民企从“输血”到“造血”，从单一信贷支持到生态化服务的价值共创。
金融“活水”与“数”共舞
硬科技赋能千业百态
从“上门核贷”到“数据授信”，工商银行正用科技重新定义金融服务内涵。在这场波澜壮阔的数字化转型中，每一组数据都在书写新的信用故事，每一个算法模型都在重构传统产融关系。当金融“活水”与数字浪潮交汇，一幅科技赋能千业百态的新图景正在构筑。
如果按照传统评级模型评测，这家专注于专业研发、生产、销售各类高性能软磁电子材料及磁芯元件的高新技术企业，恐怕很难获得银行信贷。江西尚朋电子科技有限公司是第三批国家级专精特新“小巨人”企业，受近年来企业科研投入持续加大、原材料价格上涨等多重因素影响，企业资金需求承压较大，并且企业现有资产已全部抵押。
正当企业一筹莫展时，工商银行江西分行带着一份特殊方案上门。据工商银行江西分行相关负责人称，该方案创新运用数字化转型成果，采用科创模型为企业重评信用等级，覆盖企业传统评级结果，同时结合跨部门联动会商、优化信用贷款准入条件等一系列措施，仅用不到3天时间，成功为企业放款。
叮当快药作为一家专注于医药健康的民营科技公司，信息化系统基础较好，但也存在着各个系统间数据难以打通的问题。
“原先使用老旧资金支付平台，仅能看到叮当上市公司板块的直联账户，无法看到集团账户全貌。”叮当快药负责人坦言，企业仍有80＋个非直联账户无法统一得到可视化管理。得知客户需求后，工商银行北京南礼士路支行向该企业引入财资管理云产品，实现内部业务、财务、资金各系统的无缝对接，提高了整体系统运作效率。
工商银行坚持守正创新，全面深化改革转型。如加快推进“数字工行”（D－ICBC）建设，手机银行推出全新10．0版本和原生鸿蒙版，客户规模和月活保持领先；开放银行全年交易额突破375万亿元。建成千亿级金融大模型技术体系“工银智涌”，已在20多个业务领域、200多个场景落地应用。
工商银行2024年度业绩显示，该行数字化动能更加强劲、业务结构更加多元、经营生态更趋完善、财务收支更加平衡，向新而行、向上攀登的动力更加充沛。
（图）在优必选从初创团队到“人形机器人第一股”的蜕变历程中，工商银行深圳市分行构建了“初创期普惠信贷+成长期投贷联动+成熟期上市服务”的全周期服务链，以“贯穿式”金融供给与“陪伴式”赋能支撑，实现金融活水精准滴灌，搭建起产业资源整合的桥梁，助力企业焕发新活力。工商银行供图