2023基金投顾嘉年华｜国联证券尹红卫：投资者教育是基金投顾对于用户的前置服务

转自：新华财经

本期节目，新华财经对话国联证券副总裁尹红卫，探讨基金投顾的投资者教育以及金融科技赋能财富管理业务等话题。尹红卫在专访中表示，基金投顾的投教涉及投顾队伍投教以及用户投教两个方面。首先，投顾队伍要对基金投顾业务有较为深入的理解；其次，在用户层面，投教本身就是投顾服务的前置。此外，财富管理的核心竞争力就是专业的服务能力，金融科技最大的意义就在于赋能。

新华财经：您认为和公募基金投教相比，基金投顾的投资者教育有何不同与创新？

尹红卫：基金投顾对业务的认知很重要。在推动业务之初，我们走过一段弯路，把基金投顾当成一种产品去推动，带来了规模波动等类似的问题，实际上是认知的一种偏差，需要通过投教来解决。

我认为，基金投顾的投教分两个层面。一个层面是对投顾队伍的投教，第二个层面涉及到对用户的投教。基金投顾业务是一个专业的体系，对投顾队伍的教育是更重要更关键的，我们需要传达整个业务的资产配置的逻辑和方法体系。例如，我们需要客户逆向布局，希望客户分散投资同时又要长期持有。那么专业的方法体系是需要投顾队伍首先对此有一个更深刻的理解，他们理解了再去传导和影响客户，才是最有效的。

第二个方面，我认为投教本身就是投顾服务的一部分。当投资人在对投资理财认知比较浅薄甚至是小白的阶段，我们应该用正确的理念去引导，建立正确和科学的认知。而不是在被教育的已经千疮百孔的时候再去纠正，那难度会更大。所以我们建议，在基金投顾的投教方面，通过把投顾服务前置化，在最初的投教环节通过如基金诊断、账户诊断等专业投教的内容去进行相应的投顾服务。通过服务进行投资者理念的引导和教育，再到资产规划、财务规划最终签约成为客户。换句话说是先通过前置的投教服务，把用户的漏斗做大，最终通过资产规划和签约使其成为我们的客户。

新华财经：您认为在财富管理买方模式中，金融科技发挥着什么样的作用？

尹红卫：在财富管理的领域里面，核心是人。投顾业务体系里，包括财富管理，是通过服务去触达客户。财务管理有五个核心要素，产品、流量、服务、中台、品牌。我认为这五个核心要素里面，服务是最关键的，也是最能做出差异化的领域，所以财富管理最核心的竞争力应该是专业的服务能力，专业服务能力最终是靠人去体现的。在业务体系里，就是靠投顾队伍的专业服务能力去体现。一方面是专业能力，另一方面是服务能力。专业能力相对比较好判断，服务能力包括为人处事、格局、性格等方方面面，涵盖情商和道德品质等。现在整个财富管理体系都在建立投顾队伍，这是大家达成的共识。但是我们不可能无限制的扩大队伍规模，这是一个重资产，成本也会非常高。

所以在财富管理体系里，金融科技更多的体现为赋能。运用数字化为核心建立赋能的体系和系统，能够延伸投顾队伍的服务边界，提升服务效率，强化财富管理的服务能力。以国联证券为例，从去年下半年开始，我们研发了一套“基金好医生”服务体系，通过这套服务体系来赋能投顾团队。这套系统的主要作用是客户可以根据自己的需求进行产品与金融知识的了解与学习。同时，当客户已经购买了某款基金产品，不局限于通过国联证券购买的基金产品，但客户对其购买的产品并不了解，也并不知道在相应市场环境下如何进行后续操作，又或是客户想要对某款基金产品的情况进行了解，他们都可以通过这个系统，向我们的客户经理进行咨询。另外，假如某个客户的基金账户，已经购买了很多产品，但客户并不知道产品整体的组合收益以及风险收益比，同样可以通过这个系统来做相应的诊断。

我们希望通过这样一套包含很多服务功能与工具的系统，快速生成产品诊断报告，从而帮助的投资顾问更加方便的触达客户、服务客户。举例来说，在没有这一系统和工具时，可能投资顾问只能服务200个客户，通过系统的赋能，在同样的时间段内，可以服务500，甚至1000个客户。实际上，我觉得在财富管理领域金融科技最大的意义就在于赋能。在金融科技的赋能下，我们未来的队伍，比如说只需要2000人，通过系统的支持与助力，就可以完成5000人的工作，大幅提高工作效率。

新华财经：最后，请您为投顾行业送出一些寄语。

尹红卫：基金投顾是财富管理的大方向，让我们一起奋斗吧！