瑞丰银行董事长吴智晖:守正创新下半场 五年“再造一个瑞丰”

查股网  2023-12-27 07:56  瑞丰银行(601528)个股分析

转自:上海证券报

  吴智晖

  瑞丰银行大楼  瑞丰银行大楼

  从新昌、嵊州、诸暨再到柯桥,瑞丰银行是吴智晖掌舵农信机构的“第四站”。

  金融“老兵”吴智晖出任瑞丰银行董事长已经3月有余。首次掌舵一家上市农商银行,吴智晖怎么看待瑞丰银行的优劣势以及未来发展空间?如何带领团队锚定金融强国建设目标发力?未来将如何引领瑞丰银行走出一条高质量发展路径?近日,吴智晖接受上海证券报记者专访,畅谈瑞丰银行的今天与明天。

  发挥好差异化优势

  服务地方区域经济发展

  上海证券报:您到任后,对瑞丰银行的优势、劣势以及潜力是怎么认识和理解的?

  吴智晖:绍兴民营经济发达,市场化程度很高,开放包容、藏富于民;地方政府的治理理念务实,政府与市场的边界比较清晰。瑞丰银行地处绍兴柯桥,市场竞争力优势是瑞丰的发展之基。

  从内部来看,瑞丰银行一直在深化大零售转型和数字化改革,实现差异化高质量发展,这是瑞丰的战略竞争力优势,是发展的关键之力;作为农商银行,决策链条短,机制比较灵活,产品和服务更接地气,具备较强的机制竞争力优势,是发展的活力之源;柯桥又是“四千精神”的起源地,与农信“三水精神”同频共振,孕育了一支特别崇尚“奋斗幸福观”的瑞丰铁军,奋斗精神融入瑞丰人血液,奋斗文化代代传承,这是发展的动力之驱;我们还建成7万平方米的数字金融中心,过去3年数字人才数量增长了1倍,这是瑞丰在数字改革经营上的优势,是发展的强劲支撑。

  就劣势而言,一是作为一家区域性农商行,经营区域范围相对受限;二是作为一家规模体量相对较小的农商行,相比大行,复合型人才及综合类牌照有所不及。但劣势中同样蕴含着机遇,未来瑞丰将围绕这些方向进行更深入的探索。

  瑞丰的潜力还是在“人”的身上。我认为,一是要把按照市场经济内在规律办事放在经营管理各项工作的首位;二是要把风险管控作为银行机构生存和每一位从业人员从业的底线;三是要进行专业化管理,确立专业、专家、专岗“三位一体”的人力资源管理机制;四是要在保持原有优势的基础上,积极探索业务创新、管理创新和科技创新。

  上海证券报:当前,瑞丰银行所处的竞争环境和市场地位是怎样的?您认为一家好银行的标准是什么?

  吴智晖:瑞丰银行拥有差异化的区位环境,以柯桥为“桥头堡”,坚持“融杭联甬接沪”;率先打造“一乡一城一市”三大模式;依托决策链条短、渠道网点多等形成了差异化服务能力;依托数字化改革,搭建了以数据为主导的数字风控体系等。

  好银行有很多,但标准是基本统一的。除财务指标优秀外,我认为还有三点:一是聚焦主责主业,扎根实体经济,坚守金融初心;二是锚定战略目标,发挥自身优势,打造差异化发展路线;三是坚持长期主义,恪守审慎经营,牢守金融底线。

  上海证券报:就一家银行的管理经营而言,您最关注的问题是什么?瑞丰银行接下来如何更好发挥好长处、补齐短板?

  吴智晖:受市场竞争、贷款减费让利等综合因素影响,银行业净息差将继续承压。瑞丰银行也面临这一问题,接下来将围绕规模与利润,在平衡业务发展与质量安全的前提下做好主动负债管理和息差管理,提升发展质效。

  我们将在负债端、资产端双向发力,特别是在资产端,通过提升风险经营能力,一方面通过差异化经营,加大对高收益类资产如信保类贷款等的投放;另一方面根据市场利率走势及债券市场流动性情况,在金融资产端调整优化债券配置,在严控风险的前提下,进一步提高证券投资的收益率。

  此外,瑞丰银行将在做深存量中收业务的基础上进一步拓展中收渠道,加大同业合作与产品创新力度,特别是财富管理业务,未来可能是重要的业务来源和利润来源,甚至战略性方向。

  做好五篇大文章

  提升服务实体经济质效

  上海证券报:中央金融工作会议提出“要加快建设金融强国”,我国从金融大国走向金融强国,您认为金融机构需要着重在哪些方面发力?

  吴智晖:中央金融工作会议提出的金融强国,对金融服务中国式现代化提出了更高的要求。对此,银行业应该把支持实体经济高质量发展放到更加突出的位置。作为一家农商银行,我们要在优发展、强风控两方面下功夫,助力金融强国建设。

  要坚持差异化经营,在高质量发展上持续发力。瑞丰银行大本营所在的柯桥区位列2023年度全国综合实力百强区第九,经济发展水平始终位居全国区域前列,作为区域主办银行,瑞丰银行将进一步强化战略定力,服务地方经济,服务实体经济,推进具体业务做小做散做精做实,做到与区域经济同频共振。同时,要主动适应新常态、服务新常态,打造小微金融、零售金融、财富管理、金融市场差异化增长极,走出一条差异化、特色化、数字化高质量发展之路。

  要坚守风控底线,在稳健经营上持续发力。牢固树立“管好风险就是稳住效益”理念,始终把风险防控作为业务发展的前置条件,做到对风险早识别、早预警、早暴露、早处置。

  上海证券报:中央金融工作会议提出,做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。瑞丰银行在做好五篇大文章方面有哪些规划安排?

  吴智晖:科技金融方面,瑞丰银行将聚焦科创企业融资难、贵、慢问题,打造全方位服务体系,把科创企业服务做优、融资做通、责任做实。

  绿色金融方面,我们将围绕三方面开展工作:一是坚持以绿色信贷理念指引信贷经营行为,将环境影响和环境保护贯彻于贷前调查、授信评级、贷款审批全流程,推动绿色信贷与传统产业改造提升有机结合;二是大力助推节能减排产业,支持污水处理、节能环保设备生产和环保服务型企业等;三是提前布局绿色金融相关行业,强化重点领域支持。

  普惠金融方面,将始终坚守“姓农、姓小、姓土”核心定位,坚定“支农、支小”战略方向,聚焦服务实体经济、普惠小微、共同富裕和乡村振兴等重点领域,加快产品服务创新,持续加大对“三农”、小微企业的金融支持力度,做深做实全方位、成体系、以人为核心的普惠金融。

  养老金融方面,将全力打造适老银行。硬件上,优化网点布局,配备适合老年人使用的快捷服务设施,加强对老年人使用自助机具的指导帮助;软件上,通过“瑞丰邻家”社区服务品牌、“瑞丰敬老日”与重阳节活动等,高频向老年人提供各类贴心的非金融服务,等等。

  数字金融方面,将以战略先行,强化顶层设计与组织配套,推动科技与业务融合创新,通过数字化人才赋能、科技赋能提升自身运营效能和服务能力,加强对新赛道、新技术的支持,全面提升对实体经济发展的金融支撑。

  五年“再造一个瑞丰”

  上海证券报:银行经营是一个精耕细作的过程,管理层稳定是许多优秀银行成功经营的重要因素。最近管理层变动比较密集,让市场有所担忧,您怎么看?

  吴智晖:人事有代谢,往来成古今。成就一家优秀乃至卓越的银行需要一代又一代人的努力,变是绝对的,不变是相对的。

  前不久,瑞丰银行原党委书记、董事长章伟东同志因年龄原因辞去相关职务,由我担任党委书记和董事长。行长变动也系正常的工作变动调整,陈钢梁同志曾在瑞丰工作过很长一段时间,是瑞丰银行发展的亲身经历者,之后也在绍兴多家农商行担任过高管或“一把手”。

  瑞丰银行高管团队基本上为内部提拔,总体来说比较稳定,分工明确,相关高管均具有丰富的银行经营管理经验,相关变动只会更有利于瑞丰银行发展,绝不会影响全行的高质量发展。

  上海证券报:作为一名金融“老兵”,您打算如何带领瑞丰银行发展成一家优秀的银行?您对农商银行现状和发展方向有哪些想法?

  吴智晖:2023年至2027年五年间,瑞丰银行将持续扩大存贷款业务规模,致力于多元盈利中心的打造,推动中间业务收入占比实现不断上升,交易利润实现稳步提升,资本营运效率实现持续上升,风险管理水平和拨备覆盖率实现显著提升。要走好高质量发展之路,推动规模、风控、效益水平全面提档升级,实现“再造一个瑞丰”,通过五年努力基本实现“双一流”梦想。

  农商银行毫无疑问已经进入发展下半场,区域经济承压、银行利差收窄、同业竞争激烈、传统优势削弱、新的优势尚未建立。但我信奉“悲观者正确,乐观者成功”,我更坚信“事在人为”,我们要做清醒的乐观者,既洞彻自身存在的短板弱项,也有自信有能力爬坡越坎。

  瑞丰银行“下一站”的成功,我认为将源于三大要素:一是定位与定力,务必清楚知道我们“姓什么”,牢牢坚持“姓农、姓小、姓土”核心定位,聚焦主责主业,坚守长期主义;二是科技与人才,务必深刻洞察未来发展“靠什么”,科技是核心引擎,人才是内生动力,“双翼”并展才能搏击苍穹;三是守正与创新,务必清晰界定经营管理“做什么”,战略守正、标准引领、治理优化、创新动能,做到有所为有所不为。