深耕本土发展，构建金融生态 长沙银行正式跨越万亿大关
城商行“万亿俱乐部”再添新成员。
日前，长沙银行发布公告称，截至今年8月末，该行资产总额为10097.56亿元，较上年末增加1050.23亿元，增长11.61%，全行资产规模突破一万亿元。
此前长沙银行发布的半年报显示，其资产规模已经达到9982.48亿元，直逼万亿大关。而随着最新披露的数据出炉，该行提早两年多实现万亿级目标任务，领先湖南以及中部地区同业站上万亿台阶的城商行，亦是A股第八家万亿级城商行。
时间回溯至2015年，长沙银行明确提出“三年翻一番，十年过万亿，领跑中西部，挺进十二强”的十年发展战略。在清晰的战略指引下，该行聚焦提高核心竞争力、增强金融国企核心功能两大途径发力，在高质量发展的征程上持续阔步前行。
上市五年再造之路
十年发展战略的开启，为长沙银行的上市之路奠定了坚实的基础。
时间来到2018年9月，长沙银行成功登陆上交所，顺利进入资本市场，成为湖南地区首家上市银行。此后，该行紧抓上市契机，打开新的增长空间，为其持续稳健发展注入了新动能。
拉长时间线来看，长沙银行在迎来上市5周年之际，资产规模突破万亿元，与2018年末的5266.30亿元相比几近翻番。可以说，自上市以来，该行以高增长、可持续的发展姿态再造了一家“长沙银行”。
稳步扩张的资产规模驱动着长沙银行经营业绩表现不断向好。其中，该行营业收入由2018年的139.41亿元增长至2022年末228.68亿元；归母净利润由2018年的44.79亿元增长至2022年末的68.11亿元。
同期，长沙银行质量安全优势愈发凸显，不良贷款率连年下降，拨备覆盖率显著提升。其中，不良率自上市以来实现“四连降”，从2018年末的1.29%下滑至2022年末的1.16%；拨备覆盖率则由2018年末的275.40%增长至2022年末的311.09%，风险抵补能力显著增强。
而最新半年报显示，今年以来，长沙银行继续保持良好的发展态势，主要经营指标在上市银行中均保持较优水平。上半年，该行实现营业收入126.24亿元，同比增长12.12%；归母净利润39.62亿元，同比增长10.61%。截至6月末，该行不良贷款率1.16%，与上年末持平；拨备覆盖率313.01%，较上年末上升1.92个百分点。
值得一提的是，受权益市场波动影响，当前银行业中收表现普遍疲软。而长沙银行中收却逆势高增，成为传统利息收入之外，驱动该行业绩稳健增长的重要力量。究其原因，主要是该行从客户、产品、投研、品牌等多方面入手，全方位提升财富客户服务模式，打造多元化的财富产品体系，推动代理业务手续费收入快速增长。今年上半年，该行实现手续费及佣金净收入10.1亿元，同比增长高达46.04%，增速稳居A股上市银行首位。其中，代理业务手续费收入4.44亿元，同比增长273.44%；承销、托管及其他受托业务收入4.31亿元，同比增长41.18%。
作为一家区域性城商行，长沙银行的价值和潜力正在收获外界越来越多的认可。近期，在英国《银行家》杂志发布的“2023年度全球银行1000强”榜单上，该行位列第186位，较去年上升5位。而此前中银协行业发展研究专业委员会发布的2022年“陀螺”（GYROSCOPE）评价结果显示，该行以84.70分的综合得分排在城商行第七位。
显然，如今的长沙银行已经跻身“全国城商行前十强”，万亿级规模目标的实现也将为该行翻开高质量发展的新篇章。
打造区域领先生态银行
近年来，宏观经济发展放缓，叠加同业竞争加大、市场利差收窄等因素，商业银行特别是中小银行经营环境发生深刻变化，盈利能力备受考验。在此背景下，长沙银行之所以能长期保持规模、效益、质量协同发展，纵深推进生态银行建设是主要原因之一。
早在三年前，面对潜在的经营挑战，长沙银行就主动求变，向上突破，率先在中小银行中提出“打造区域领先的生态银行”。在该行看来，所谓生态银行，就是要发挥银行作为社会经济活动重要中心和关键节点的优势，基于客户中心、共生共赢的主张，依托技术支撑和数字驱动，广泛链接各类合作伙伴，嵌入或构建各类生产生活场景和服务平台，实现客户、资源、品牌等的交互协同，全面提升综合服务能力和价值创造能力，进而构建一个以银行为中心节点的全面开放、敏捷响应、动态演化的生态网络。
2022年，长沙银行进一步优化生态银行的战略体系，将四大金融生态升级为“3+2”模式，即围绕六大战略重点，建设本地生活生态、产业投行生态、金融投资生态三大业务生态；同时，以金融科技生态和内部组织生态支撑全行战略转型。
在新的生态战略体系下，长沙银行积极探索特色业务创新发展，着力提升零售业务、财富管理、县域金融等领域的差异化竞争力，业务结构不断优化，增长动能持续释放。
零售业务方面，长沙银行以构建本土生态、改善客户体验为目标，连续多年深入推进零售转型，量质提升成效显著，零售存款、贷款、利润的占比已接近半壁江山。截至今年6月末，该行零售客户数达到1711.70万户，较上年末增加54.83万户；个人存款达到3044.09亿元，较上年末增长11.96%，与2018年的1028.48亿元相比增长了近3倍；个人贷款达到1810.96亿元，较上年末增长5.26%，与2018年的712.10亿元增长超2.5倍。
零售转型战略下，长沙银行财富管理也获得高速发展。今年上半年，该行持续擦亮“财富长行”品牌，提高投研和投顾能力，培养专业财富经理团队，通过“1+1+N”服务模式为财富客户提供专业化资产配置建议，在波动的市场中为客户资产增值保值保驾护航。截至6月末，零售客户资产管理规模（AUM）达到3659.15亿元，较上年末增长10.72%；财富客户数达110.05万户，较上年末增长12.36%。
需要指出的是，通过金融生态的构建，长沙银行的经营网络不断向下拓展延伸，将毛细血管更深地扎入县域乡村，县域金融业务异军突起，在全行发展增量中走向C位。2022年，该行成为湖南首家县域全覆盖的地方法人金融机构，86家县域支行、数千个星罗棋布的服务站点，引导金融“活水”精准灌溉县乡发展。截至今年6月末，该行县域存款余额达到1910.68 亿元，较上年末增长8.35%；县域贷款余额达到1615.41亿元，较上年末增长13.52%。
此外，金融生态的构建，意味着对数字资源的深度应用，而这也是当前金融业数字化转型的必然要求。近年来，长沙银行坚持“数字引领”战略，加快数字技术与业务深度融合，有效赋能业务发展。与此同时，通过数字风控，全面完善风险管理体系，推进推动风险管理数字化、系统化、智能化建设，保障经营发展行稳致远。今年上半年，该行基于数字经营渠道开展数字化经营活动500场，数字经营触达客户533.78万户，同比增长127.14%。截至6月末，网络银行用户达到1032.44万户，月活跃用户达到232.63万户。
深度融入地方发展
实体经济是国民经济立身之本，服务实体经济则是金融的天然使命。而区域性银行金融机构想要行稳致远，就必然要紧贴地方发展大局，积极赋能本土实体经济，在促进区域经济繁荣的同时实现自身高质量发展。
回顾长沙银行的高质量进阶，始终与地方发展同频同振，与实体经济共荣共生。作为湖南规模最大的地方法人银行，该行自成立以来便根植长沙，将打造“湖南人自己的银行”刻入其发展脉络，不遗余力地思考、谋划、推动现代化新湖南的建设进程，重点战略布局与国家大政方针和地方经济转型升级相结合，着力提升金融服务地方经济的能力，深度融入长沙乃至湖南的高质量发展大势，为湖南经济发展注入强大金融动力。
近年来，长沙银行聚焦普惠、科技以及绿色金融等湖南省重点发展领域，持续加大对实体经济信贷支持，积极成为推动地方经济发展的“主力军”。截至今年6月末，该行对公贷款余额2810.31亿元，较上年末增加400.54亿元，增长16.62%；对公客户数达39.41万户，其中累计服务湖南省产业链供应链核心企业179户，较上年末增加30户。
其中，为了更好地提升服务小微企业的能力，长沙银行深耕普惠金融，持续构建“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制，引导金融资源向重点园区和产业链配套的中小微企业倾斜，做好小微企业、民营企业首贷、转贷、续贷等增信服务，持续扩大普惠金融覆盖面。截至今年6月末，该行普惠小微企业贷款余额554.71 亿元，较上年末增加60.45 亿元，普惠小微企业户数70974户，较上年末增加4491户。
此外，在湖南省“长株潭一体化”发展战略下，长沙银行聚焦长株潭十大重要产业链，运用“商行+投行”“融资+融智”“债权+股权”的“一站式+全周期”模式，为长株潭的“三个高地”产业集群企业提供高效综合金融服务。比如，株洲分行累计投放近1200亿元，支持90多个涉及城市发展和民生福祉的重点项目、工程；投放近30亿元，支持醴陵陶瓷产业园、攸县新型城镇化建设、茶陵电子信息产业园等乡村振兴项目；湘潭分行则通过表内贷款、债券、基金、股权投资等方式，累计投放超过600亿元，涉及湖南裕能新能源、湖南软件职业大学等重点项目。
2023年是长沙银行新三年战略规划的收官之年。长沙银行方面表示，该行将紧紧围绕“战略收官提质年”，以资产规模站上万亿台阶为新起点，继续强化对实体经济的支持力度，推动生态体系建设提质增效，助力湖南、长沙经济焕发新的生机和活力。
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