长沙银行：以金融高质量发展，为长沙产业建设注入新动能

　　激活金融加速器 助推新质生产力

　　长沙银行以金融高质量发展，为长沙产业建设注入新动能

　　陈星源 王鹏飞

　　当前，新质生产力成为经济高质量发展的强引擎，引领千行百业加速创新。作为连接科技和产业的重要工具，金融业正加速提升服务新质生产力能力，塑造发展新动能、新优势，助力现代化产业体系建设。

　　湘江之畔，金融扬帆。落子二十七载，长沙银行始终与长沙经济同呼吸、共命运，在推动地方经济高质量发展的征程中，书写万亿城商行的奇迹。乘着产业升级的东风，该行以产业园区为立足点、产业链为着力点、重点项目为切入点、生态场景为支撑点，探索产业金融建设新路径，致力于成为“最懂长沙产业的专业银行”。

　　政策指引，把握科技帮扶大导向

　　随着一批专精特新、“小巨人”等企业发展壮大，帮扶产业已成为银行的“必修课”。如何在竞争激烈的“红海”中脱颖而出，立于不败之地？

　　发展产业金融，从来不是形势所迫，而是乘势而上，顺势而为。长沙银行将产业金融注入血脉基因，夯实政策支撑，以十几年如一日的专业服务，反哺企业成长。

　　完善组织架构，布局线下阵地。自2011年在长沙高新区设立全省第一家科技专营支行起，长沙银行不断探索发展模式，创新“总行统筹管理、事业部推动展业”的双驱动组织架构。在总行，长沙银行中小企业金融部设立科技金融中心，统筹推动全行科技金融业务工作；在分支机构，长沙银行将科创支行改革为事业部制，按照“专业专营、事业部制、立足长沙、覆盖全省”的全新战略，聚焦服务5000万以下的科技型中小微企业，推进全行科技金融产品模式创新和业务发展。

　　实施考核引导，强化正向激励。产业金融是长沙银行“全行必须打赢的仗”，一方面，提升考核层级和权重，将科技金融业务指标纳入全行所有分支机构综合经营考核，引导分支机构积极服务科技型企业；另一方面，对科技金融贷款进行定向利率优惠政策，在普通对公贷款FTP的基础上，对科技金融企业调减10BP，普惠小微企业调减40BP至100BP，引导信贷资源向其倾斜。

　　创新评价方式，打造专业体系。针对科技型企业研发费用高、轻资产等特性，大胆突破创新，在过去较为依赖财报信息的企业内部评级模型基础上，探索建立科创力评价体系，增设科创型企业内部评分卡模型，形成更直观、更精准的科技企业评级划分体系，强化在授信准入、风险担保、贷款定价等方面的支撑力度。数据显示，光2023年，就有超过300家科创企业通过科创属性评价模型上调内部评级，有143家企业获得了超26亿元信贷例外准入。

　　产品升级，引领金融服务新潮流

　　优质的产品，是发展产业金融的核心竞争力。长沙银行深谙创新之道，紧跟行业动向，为企业送上更贴心、更适合的金融产品。

　　“感谢长沙银行，解了我们的燃眉之急！”收到放款信息，长沙某科技有限公司的负责人连声感谢。据悉，该公司从事软件开发及相关设备销售工作，在2023年底承接一项重要项目时，遭遇了资金短缺困境，急需约200万的资金支持。

　　在多家银行寻求贷款未果后，长沙银行为其带来了“及时雨”。长沙银行客户经理深入了解该公司经营状况、税务记录以及日常流水情况，为其量身定制融资方案。该公司通过手机银行“企业E钱庄”APP，迅速提交“企业快贷”产品申请，在极短的时间内获得188.2万元贷款额度，为项目的顺利推进提供了有力保障。

　　放眼星城大地，这样的生动案例不胜枚举。据悉，“快乐e贷-企业快贷”通过线上申请、自动审批、自助放款、随借随还的模式，满足中小微企业生产经营过程中的融资需求，额度高至500万元、利率低至3.8%，无需抵押担保，大大降低了小微企业贷款的门槛，为更好地服务企业提供了有力抓手。截至目前，已累计为超过16000户小微企业客户投放824亿元。

　　以“快乐e贷-企业快贷”为代表，长沙银行正通过特色产品体系，打出产业升级的“组合拳”。截至2024年一季度，该行资产总额10613.03亿元，较年初增加412.70亿元，增幅4.05%；吸收存款本金总额6764.12亿元，较年初增加175.56亿元，增幅2.66%；发放贷款及垫款本金总额5223.17亿元，较年初增加339.26亿元，增幅6.95%。

　　精准施策，大力培育新质生产力

　　供应链金融处于产业金融和普惠金融的结合部位，对于产业链延链补链强链具有重要意义。从产业金融到供应链金融，不是简单的概念升级，而是从专攻一个企业，到服务整个产业链大局的雄心壮志。

　　2023年，长沙银行探索产业金融建设新路径，围绕储能材料、工程机械、生物医药、节能环保、新能源汽车以及教育行业等关键领域，累计投放金额超过74亿元，全力服务湖南省重点产业倍增计划，有力支持省、市重点产业项目168个，投放信贷资金175.51亿元，同比增长28.40%。

　　成绩为何如此突出？原是功夫在平时。

　　多年来，长沙银行深耕产业金融领域，聚焦长沙17条优势产业链，紧密贴合产业发展趋势，深入洞察企业需求，并积极聚合政府、创投机构、券商、律师事务所等多方资源，旨在构建一个立体且紧密的金融服务网络，为企业提供全方位、链式的金融服务，确保企业在产业升级的道路上得到持续而有力的支持。

　　一是积极梳理省市重点产业项目清单，构建项目库积极满足项目融资需求；二是构建全链产品服务体系，对上游供应商开展应收账款融资、订单融资、保理等产品，对下游经销商开展保兑仓等产品，运用供应链场景驱动构建产业金融生态圈，提升产业客户的渗透率；三是优化服务、开展专题营销活动，提升产业金融的服务水平。

　　同时，精心开发供应链金融平台，实现供应链金融用信环节办理全线上化，打造纯线上电子债权凭证类产品“长链保理”，依托企业收支流水征信平台开展应收账款质押融资业务，推动资产池业务服务升级，全力支持产业链链属企业融资。截至2024年3月末，累计服务融资链属企业4455户，融资余额90.93亿元。

　　深化合作，共创产业融合新生态

　　千帆竞发，百舸争流，良好的产业生态，离不开金融活水的涓涓滋养。在传统的“存贷汇”业务之外，金融机构如何更进一步实现与产业的共生共荣？

　　以金融之力撬动实体经济发展，在合作共赢中彰显银行价值，这是长沙银行给出的答案。

　　与政府同频共振。第十三届中国中部投资贸易博览会、“长沙银行杯”2024年湖南省创新创业大赛、第四届中国城市夜间经济发展峰会暨第二届中国（长沙）新消费城市峰会……每一个重大活动现场，都有着长沙银行的身影，招商引资中的融资需求迎刃而解。

　　与行业紧密交流。长沙先进储能材料行业已迈入千亿级产业行列，成为一块金字招牌。对此，长沙银行探索试点细分子行业服务体系，打造产业链服务“三部曲”：一是行业前瞻，通过走访和调研分支机构和重点企业，对接湖南先进储能协会，出台行业分析报告与营销指引；二是特事特办，在总行授信审批部安排专人专审先进储能材料行业项目，提升审批效率；三是链接生态，举办行业论坛，以行业大咖为纽带，对接子行业、企业，推进金融服务。

　　与未来深度连接。对于长沙银行而言，“生态银行”战略正结出累累硕果——今年5月，长沙银行与华为公司签署战略合作协议，双方将在鸿蒙生态、数字基建、人才培养等方面共享资源、共创价值、共谋未来。

　　回望过去，产业金融领域的抢先入局，为长沙银行带来勃勃生机。亮眼成绩的背后，是一家家中小企业坚实的发展步伐，更是长沙产业不断腾飞的时代拓印。

　　舵稳当奋楫，风劲好扬帆。长沙银行新战略规划在立足服务实体、助力培育湖湘新质生产力的同时，拓展自身更高质量的发展空间。乘产业之浪，扬科技风帆，持续优化“表内+表外”“融资＋融智”“投行 ＋商行”的服务模式，助力长沙推进“产业质效倍增年”“担当善为落实年”建设，彰显万亿城商行的气魄与担当。