强调回归保险经营本源 中国太保深化三大战略

本报记者 陈晶晶 北京报道

国家金融监督管理总局最新数据显示，2023年上半年，保险业原保险保费收入3.2万亿元，同比增长12.5%，2020年以来首次实现两位数增长；保险资金年化综合投资收益率为4.32%，同比增加1.5个百分点。目前，A股五大上市险企2023年中期业绩已陆续披露，从业绩数据来看，今年上半年上市险企业绩实现稳中向好。多名上市险企管理层在中期业绩会上均给出了“超预期”“强劲增长”等评价。

例如中国太保（601601.SH），新会计准则口径下2023年上半年营业收入达到1755.39亿元，同比增长6.5%；保险服务收入1340.64亿元，同比增长7.4%；集团归母营运利润215.37亿元，同比增长2.5%；截至6月末，集团内含价值5371.14亿元，较上年末增长3.4%。

中国太保董事长孔庆伟在致辞中表示，“我们坚持稳字当头，坚持较为均衡的业务结构，注重资产负债协同发展，为确保稳健的经营结果奠定了扎实基础。”

《中国经营报》记者注意到，9月7日，在2023年上海辖区上市公司集体接待日暨中报业绩说明会上，对于今年下半年的发展规划，中国太保董事会秘书苏少军表示，中国太保将以实现企业长期健康稳定发展为己任，尊重行业发展规律，回归保险经营的商业本源，坚持以价值创造为立身之本，坚持客户需求导向的经营理念，坚持长期主义的定力和韧性，坚持以科技赋能激活发展新动力，坚持以协同共生开辟发展新格局，坚持以底线思维守护发展成果。

产寿险共进

半年报显示，2023年上半年，中国太保寿险实现规模保费1695.74亿元，同比增长2.5%。其中，新保同比增长4.1%，续期规模保费同比增长1.8%；新业务价值为73.61亿元，同比增长31.5%；新业务价值率13.4%，同比提升2.7个百分点。

对于上述成绩，太保寿险总经理、首席执行官蔡强在业绩发布会上回应称，一是新基本法大大提升了队伍自主经营的主动性和积极性，产能大幅提升，营销员首年佣金提升61.8%；二是推行一对一销售模式，尤其是在产品的结构上面，公司在第一季度明显提升了重疾和健康险保障类占比；三是13个月留存率大幅提升，新人回到了双位数的新业务价值贡献；四是银保尤其是在战略合作网点产能的提升，队伍的建设方面，取得了可持续发展的新模式，期缴占比大幅提升，新业务价值贡献18.8%；五是3.5%利率产品切换带来短期的客户储蓄需求的暴增。

分销售渠道来看，2023年上半年，中国太保寿险代理人渠道实现保费1335.37亿元，同比增加3.2%；新保业务规模保费222.86亿元，同比增加17%；其中，期缴业务规模保费为175.06亿元，同比增长达35.7%。银保渠道方面，2023年上半年，中国太保寿险银保期缴新保规模同比增长460%，新业务价值贡献达18.8%。

据介绍，银保渠道高速增长主要来自于国有大行及股份制银行渠道。在京津冀、长三角、珠三角等重点区域，省会和中心城市等重点机构，中国太保寿险与战略渠道构建深度融合的战略合作关系，结合渠道特点，立足客户细分需求，持续提升产品与服务的多元化、客制化，同时建立起面向渠道的专业化服务队伍，制定差异化队伍策略，聚焦专属化网点经营，打造高素质、高产能、高绩效、高留存的四高队伍，实现健康长期的渠道合作关系。

财险业务板块方面，2023年上半年，中国太保产险实现原保险保费收入约1050.23亿元，同比增长14.3%；实现承保综合成本率97.9%，同比增长0.6个百分点，承保盈利保持良好水平。其中，承保综合费用率27.4%，同比下降0.3个百分点；承保综合赔付率70.5%，同比上升0.9个百分点。其中，车险原保险保费收入507.65亿元，同比增长5.4%；新能源车险增速加快，实现保费收入同比增长65.1%。

对于新能源车险业务的快速发展，中国太保产险总经理曾义表示，从经营层面来看，中国太保高度重视新能源车的发展，构建了一套与燃油车不一样的经营管理体系，创新新能源车险专属经营模式，包括“四大体系，十六大能力”。

同期，太保产险的非车险业务亦保持高速增长态势，实现非车险原保险保费收入529.38亿元，同比增长24.5%；承保综合成本率97.9%，同比下降0.5个百分点。在主要险种中，健康险、农业险、责任险业务原保险保费收入分别为132.93亿元、124.34亿元、111.43亿元，增速分别达到26.3%、33.9%、35.1%。

曾义分析称，公司聚焦高质量发展的总要求，较好把握了三个方面的规律：一是中国经济周期的规律，二是保险业的发展趋势，三是公司历史进程的发展规律。2023年上半年，太保产险市场份额同比提升0.5个百分点。

“长航行动”显效持续变革

中国太保寿险实施的“长航行动”进展和效果备受业界关注。

公开资料显示，2021 年年初，中国太保寿险锚定“打造服务体验最佳的寿险公司做寿险行业长期主义者”的使命愿景，推出“长航行动”并启动深化转型。2022年以来，太保寿险以转型升级驱动发展内核与关键模式的深度转变，职业营销、服务式营销、价值银保、产品+服务体系等系列转型项目集有效落地，成效初步显现。

比如，在代理人渠道，太保寿险持续深化“三化五最”职业营销转型。职业化方面，充分发挥“芯”基本法引领作用，牵引队伍专业销售、主管经营、新人成长等三大行为改变；立足常态优募优育，固化“态 U 选”标准化动作，打造招募培育一体化经营模式；完善绩优组织成长路径，迭代升级绩优体系，MDRT人数创新高。专业化方面，制定“客户分群、需求分层、服务分维”的一体化综合解决方案；深化产品服务融合，深入推动“全家全险全保障”销售理念；建设“芯训营”训练体系，搭建规划师和企业家两条成长阶梯，培育队伍能力成长。数字化方面，深度布局数字化建设蓝图，数智赋能以活动量管理为核心的全链路科技平台。

“公司关注队伍质态升级，聚焦核心人力和募育一体，实现业务稳定增长。2023 年上半年月均保险营销员21.9万人，期末保险营销员21.6万人；保险营销员月人均首年规模保费16963元，同比提升 66.1%。核心人力数量企稳，产能及收入大幅提升。核心人力月人均首年规模保费 55478元，同比增长35.1%；核心人力月人均首年佣金收入7482元，同比增长61.8%。”中国太保在半年报中披露称。

据中国太保寿险管理层介绍，太保寿险已在2023年6月30日完成为期18个月的“长航行动”一期工程，目前，“长航行动”已进入二期工程新阶段。并表示，二期工程将重点从外勤转向内勤，以内勤转型为先导推动组织变革，打造新的组织模式，实现总部有效赋能、机构释放经营活力，从而进一步体系化支撑整体转型成效，巩固并扩大转型成果。

“中国太保主动变革推动长航转型，以代理人队伍职业化、专业化、数字化为目标，不再关注总人头，而是专注于高产能的核心人力发展。

今年上半年核心人力规模基本企稳，核心人力产能、收入显著提升；下半年公司将推动常态化招募，坚持募育一体化经营，通过优增发展与留存改善，助力人力平台企稳和健康发展。”苏少军说。

对于未来寿险新业务价值的可持续增长，蔡强表示，长航转型的核心就是将队伍短期冲刺模式改为常态化经营模式，从一年一次的“开门红”转向每天都是“开门红”的工作模式，所以公司下半年会持续专注常态化经营、常态化销售、常态化招募，打造稳定的出单和销售模式，专注持续的新业务价值创造和成长。

深入实施“大区域”“大健康”“大数据”战略

中国太保表示，公司聚焦“大健康”“大区域”“大数据”三大战略，提升价值创造和关键领域突破能力；加强专业能力建设，严守风险底线，夯实公司高质量发展基础。

据了解，大健康战略聚焦保险支付、服务赋能、生态建设，发布“352”大健康施工蓝图，管理式医疗产品和重点人群保险产品开发有序推进，“太保家园”“太医管家”“源申康复” “青青成长”等服务落地深化，确立“保险保障+健康管理”运营体系。大数据战略围绕“数智太保 DiTP 规划”，建成投产两地三中心和一云多芯新云，基于大模型技术的数字化员工等智能化标杆投入应用，数据治理、网络和信息安全等基础建设稳步推进。大区域战略逐步构建在重点区域、重点中心城市差异化和特色化发展路径，聚焦保险供给、客户经营和区域协同，为高质量发展构筑新的增长极。

以大健康战略为例，今年上半年，中国太保发布了“352”大健康施工蓝图，围绕保险支付、服务赋能和生态建设三大能力圈层，构建起覆盖养老、未病、已病、康复的全场景健康养老服务体系，11个城市已落地13个太保家园养老社区，床位超1.3万张。

中国太保副总裁马欣表示，“下一阶段中国太保大健康布局将重点围绕以下方向：一是如何将服务与业务发展进行有效链接，保险业发展正在从简单的保险产品销售向客户所需场景的体验式营销转变，从‘产品驱动’向‘服务拉动’升级，大健康是最好的借力。二是如何用好流量优势助力服务发展，保险产品与金融服务的融合既能帮助客户有更好的获得感，也助力每个服务主体在成本管理以及服务效能上的持续优化。三是在点的突破基础上加快连点成线成面，从‘盆景’走向‘森林’。”

值得一提的是，为进一步推动大区域战略落地实施，中国太保设立了大区域建设项目组，统筹推进大区域战略的规划与实施。通过强化顶层设计、夯实战略基础、完善目标举措，不断加强大区域系统性、前瞻性谋划，加快推进粤港澳大湾区、成渝等重点区域建设步伐。

在粤港澳大湾区，中国太保持续推动“六个一”重点项目建设，聚焦重点区域客户经营，持续加快“产品+服务”模式创新，依托湾区总部大楼，设立了中国太保粤港澳大湾区联合投资中心。同时，成立了上海国资企业大湾区党建及金融服务联盟，在广州、深圳、香港等地开展系列活动，整合各金融主体服务资源，不断深化重大战略客户的需求洞见，加强资产负债联动，推动大湾区绿碳科技基金、太保家园等项目落地。

大数据战略方面，中国太保出台“数智太保”科技规划 DiTP（2023—2025），以“打造行业领先的数智化能力，赋能公司高质量发展”为愿景，建立一套指标体系，通过“513”工程的实施， 牵引未来三年中国太保科技建设，夯实科技基础建设，并实现科技价值显性化。

据悉，中国太保加快探索大模型应用技术，第一位数字员工已在审计条线正式落地，劳动力数字化达成重要里程碑。

（编辑：何莎莎 校对：翟军）