中国人寿董事长白涛：建议提高个人养老金缴费额度上限，提高产品吸引力

　　6月9日，在第十四届陆家嘴国际金融论坛上，中国人寿保险（集团）公司董事长白涛在“全体大会：养老金融的机遇与责任”分论坛发言时指出，养老产业可以作为我国经济增长的新增长点，但目前养老服务还存在多项突出矛盾亟待解决，同时养老也是一个系统工程，需要社会各界共同努力。

　　白涛表示，我们国家65岁以上的老年人超过2．1亿人，而且现在每年增长的速度是千万量级的，大概在本世纪中期我国的老年人会超过4亿，甚至有可能会接近5亿的人口总量，这一趋势会持续数十年发展，养老问题成为我们国家和社会的重大难点问题，人人都会变老，家家都有老人，养老涉及千家万户，涉及我们国家的长治久安，同时也涉及到家庭和谐和人人的幸福。

　　他表示，目前，我国养老服务领域目前存在几项突出矛盾：第一，服务供给总量不够，按照70岁以上老年人中10%需要养老床位计算的话，我们国家现在缺300万张养老床位；第二，供需对接不顺畅，缺少具有公信力的渠道和平台，让老百姓及时便捷得到高水平的养老服务；第三，专业人员匮乏，我国专业护理人员只有大约50万，失能、半失能老人大概4500万左右。按照1：4计算，现在需要专业护理人员1000万以上；第四，配套政策细化不够、政策协调不够。目前政策规定领取时参加个人养老都要交3%的个税，反而增加了免缴个税中低收入人群的负担，此外，广大的灵活就业人员，如果参加个人养老的话，前提条件是必须要参加基本养老，政策之间相互制衡。

　　白涛表示，我国保险行业已经在多个方面对养老服务做出了一些探索，第一，补偿老年人养老支出，发挥保险行业经济补偿最重要的功能，降低养老负担。比如长期护理保险，目前覆盖全国1亿7000万人口，累计经济支出达到600多亿，大病保险目前覆盖了12亿城乡居民，跨省就医结算支付问题基本解决；第二，为老年人养老财富保值增值。保险公司发挥养老资管优势，我们提供的职业年金、企业年金受托服务，我国保险机构已经成为养老资金管理的主力军了，同时我们积极发展商业养老保险业务，全行业目前积累的具有养老保障属性的准备金超过了6万亿；第三，保险行业目前在布局多层次养老社区，主要采用保险+养老服务的模式，全行业目前在30多个城市已经建设的养老床位超过了13万张，普惠养老项目正在多个城市陆续落点进行试点。

　　白涛表示，总体来看，养老产业是我国经济增长的新增长点。养老产业具有链条长，涉及人数众多，时间周期长的特点，并且横跨金融、地产、医疗、药品、文化、娱乐多个领域，有很强的增长拉动效应，是未来很好的经济增长点，同时养老也是一个系统工程，需要社会各界共同努力。

　　此外，他还表示，养老产业不仅需要首先强化政府引导，在顶层设计、税收、物业、收入分配方面，希望政府加强政策引导；其次，还要强化理念宣导。希望社会各界积极营造老有所养、人人有责的理念；第三，强化个人，特别是年轻人要尽早进行养老规划，共同解决这个世界性难题。

　　白涛表示，去年11月开始，我国开始试点建立个人养老金制度，到目前为止，个人养老金开户数量突破3700万，账户中有资金的仅有900万户，户均缴款额度平均2000块左右，意味着很多客户只开户不缴费，这相较于个人养老金的发展预期比，还有不小的差距。

　　白涛表示，目前个人养老金制度还存在三个问题：

　　第一，政策激励层面不够，由于存在年缴费上限12000元的额度，这对于中高收入群体来讲，额度太低，而中低收入本来不建个人账户时不用缴费，建立了之后领取还要缴3%的税，有挤出效应。

　　第二，产品吸引力不是太强，现在市场大概650多个个人养老金产品，有银行养老储蓄类、保险类、理财类、基金类，分散在不同的平台里。但普通人对于风险和收益情况搞得不是很清楚，还应该在产品设计上，针对不同的风险偏好和不同年龄段人群，设计针对性更强的产品。

　　第三，在个人养老金账户管理上，操作比较复杂，一旦在某个银行里开了账户以后，只能在这家银行买相应产品，不能买其他银行的产品，因此，可以建设一个权威的公共平台，方便消费者的比较和购买。