中国人寿十年普惠金融实践蝶变创新

转自：中华工商时报

在普惠金融纳入国家发展战略十周年之际，国务院近日印发《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》，为未来5年构建高水平普惠金融体系、进一步推进普惠金融高质量发展规划了具体的实施路径。

中国人寿全力构建多元化普惠保险供给，开发专属普惠产品，持续强化科技赋能；不断提升普惠投资能力，发挥全品种投资优势，引导更多金融资源配置到小微企业、乡村振兴、养老健康等领域；持续完善高效率、低成本的普惠金融服务新模式，提高信贷投放精准性、可得性、便利性。

先摸着石头过河

为保障特定群体探路

如今，放眼城市大街小巷和交通干道，“蓝骑手”“黄骑手”的身影不断穿梭来往，为顾客送上热腾腾的餐食，“城市摆渡人”驾驶小汽车小货车不断汇入城市车流，带着乘客或货物在城市中流转。这些依托互联网平台工作的骑手、司机等，作为新就业形态就业人员，已成为普惠金融关注的服务对象。中国人寿寿险重庆分公司总经理助理周轶介绍，今年初，分公司以第一名中标重庆市人社局新就业形态就业人员职业伤害保障委托承办项目，全面参与重庆下辖8个区县试点，已受理职业伤害报案约104件。

新就业形态就业人员因工作性质无法纳入传统工伤保险制度。但这个特定群体的工作又主要在路上，事故易发多发，对职业伤害的保障需求十分迫切。为探索解决该特定群体的社会保障难题，国家层面从最紧要的职业伤害保障入手，自2022年7月起，在北京、上海、重庆等7省市启动新就业形态就业人员职业伤害保障首批试点。截至2023年7月底，7个试点省份参加职业伤害保障的人数达615万人，中国人寿承办其中5个试点省份的项目。

以重庆试点为例，参加试点的网络平台按“每单”一定金额缴纳职业伤害保障费，货运司机、外卖骑手等出险后报案申请理赔，涵盖医疗、伤残、死亡等约定保障责任，部分保障责任达百万元。“现在是试点阶段，大家都是摸着石头过河。”周轶表示，相信经过试点积累经验数据后，在监管和人社部门指导支持下，中国人寿将更好支持完善新就业形态就业人员的社会保障制度建设。

综合金融扶微助农

普惠覆盖更广更易得

小微企业是国家经济平稳运行的毛细血管，更是拉动就业、创业的重要“主力军”，也是普惠金融重点服务对象。

在保险主业领域，中国人寿积极加大面向小微企业的信用保证保险、企财险和责任险等业务供给侧改革力度，充分发挥保险风险保障和风险减量管理功能。例如，中国人寿寿险公司创新“员福保”团短险产品，为3万余家小微企业提供风险保障；中国人寿财险公司积极开展小微企业贷款保证保险，为小微企业顺利获得生产经营贷款提供增信支持，2023年上半年支持小微企业获得融资金额约36亿元。

与此同时，中国人寿积极支持以消费贷款等普惠金融产品为基础资产的证券化投资。近日，集团旗下国寿投资公司设立“国寿投资-拓商资产支持计划”，并完成首期20亿元募集发行，惠及超10万户小微企业主和个体工商户，凸显普惠投资的覆盖率和可得性。广发银行还主动创新，持续开辟涉农企业融资新渠道，推出“如保贷”“补偿贷”等7个子产品组成的“乡村振兴贷”系列产品。日前，广发银行重庆分行创新落地系统内首笔农村承包土地经营权抵押贷款项目，通过解决乡村产业缺乏有效抵押物的难题，进一步提升了金融服务质效。截至2023年上半年末，广发银行普惠型小微企业贷款余额超1700亿元，普惠型涉农贷款余额超219亿元。