在“浙”里，看中国人寿金融“活水”润泽民营经济

转自：中华工商时报

“公司研发投入需求较大，但传统信贷更看重企业过往营收数据，对于我们这种处于发展初期的科创型企业来说，往往很难贷到款，融资存在一定困难。”杭州云栖智慧视通科技有限公司是一家专注形体（形态）识别核心技术的人工智能专精特新企业，公司核心业务主要运用于AI＋公共安全等领域。据该企业行政总经理张倩介绍，作为中国人寿成员单位，广发银行杭州分行“科信贷”产品给了他们很大支持，有效解决了这方面的难题。

今年政府工作报告指出，梯度培育创新型企业，促进专精特新中小企业发展壮大，支持独角兽企业、瞪羚企业发展，让更多企业在新领域新赛道跑出加速度。作为国有大型金融机构，中国人寿充分发挥业务功能作用和综合金融优势，通过“保险＋投资＋银行”的一揽子综合金融服务，让更多民营企业在提升产业链供应链稳定性、推动经济社会发展中发挥更加重要的作用。

信贷助力

陪伴民营小微共同成长

目前，全国专精特新中小企业已经超过了14万家。专精特新“小巨人”企业达到1．46万家，它们创新能力强、发展活力足，是培育新质生产力的重要力量。

而专精特新企业普遍具有轻资产、高成长性特点。传统授信逻辑中，重历史、重财务、重抵押是“硬性标准”，这无疑将众多民营企业尤其是科技型小微企业拒之门外。为突破上述融资瓶颈，广发银行杭州分行摒弃繁琐的抵押程序，为企业落地500万元免抵押、类信用（实控人保证担保）的“科信贷”产品。广发银行余杭支行副行长姚佳颖介绍，“科信贷”是通过免抵押方式为科技型中小微企业办理短期融资的金融产品，分行结合企业技术能力、知识产权情况以及长远发展情况等因素进行综合评估，通过免抵押、类信用的方式，陪伴企业度过资金周转艰难时期。

“陪伴成长”是广发银行信贷支持民营小微企业普遍提到的。无独有偶，走进浙江义乌庆春科技有限公司生产车间，映入眼帘的是一排排隆隆作响的机器，吞吐出一捆捆颜色各异的绣花线。“有了这些机器，我们生产效率大幅提升，原来花费2个人、生产2000捆线的时间，现在仅需1个人就能生产1万捆线。”义乌庆春科技有限公司负责人叶建兵欣慰地表示。

这家主营绣花线生产制造的小微企业，从2022年起与广发银行建立信贷关系，广发银行给予其“惠信通”贷款256万元。随着企业不断成长，对设备、材料等生产资料的需求不断增大，广发银行基于对企业经营情况的综合评估，又二次、三次对企业进行授信，支持企业随借随还，有效降低企业融资成本，并且在2024年第三次续授信时，给予企业“惠信通”贷款最高额度300万元的授信。“可以说，我们是陪着这家企业共同成长。”广发银行义乌分行副行长郭庆表示。

数据显示，截至2024年末，广发银行民营企业贷款余额5132亿元，较年初增长396亿元，增速8．3％。

投资赋能

服务民营小微企业大显身手

如果说激发“敢贷”主动性、调动“愿贷”积极性，是提供信贷支持的保障，那么强化“能贷”持续性则是解决融资难的重要一环。耐心资本作为一种注重长期价值创造的投资形态，正在逐渐成为破解民营企业融资难题的关键力量。

近一年来，鼓励市场化资金参与股权投资的政策频出，特别是如何有序引导金融机构加大对科技创新民营企业的支持力度，成为推动实体经济向纵深迈进的关键。中国人寿进一步发挥保险资金长周期、耐心资本优势，通过股权、债权等方式，为民营企业发展提供更多融资供给。截至2024年末，全集团保险资金支持民营和小微企业存量投资规模超2400亿元。

例如，中国人寿集团旗下国寿投资公司投资国家中小企业发展基金，2024年1月，其中所投的子基金投资杭州“六小龙”之一的杭州宇树科技有限公司B轮融资，为该公司业务拓展、产品迭代等提供资金助力；国寿健投公司管理总规模达270亿元的国寿大健康系列基金，投向民营企业的项目占比超90％，其中就包括投资杭州“六小龙”之一的强脑科技B轮融资，助力该公司成长为全球非侵入式脑机接口领域的领军企业。

在股票投资方面，中国人寿集团旗下资产公司所属国寿安保基金也积极发力，为民营企业的价值增长提供有力金融支持。截至2024年末，公司基金产品所持有所有股票资产中，市值占比最高的前十大重仓股里有5只为民营企业股票，持仓市值在前十大重仓股中占比超50％，其中包括宁德时代、腾讯控股、美的集团、阿里巴巴等知名民企；持仓市值排名第11－20名的上市公司中，9家为内地民营上市公司。

中国人寿相关负责人表示，积极支持民营经济发展是服务实体经济、做好金融“五篇大文章”、推动公司“333战略”落地的重要举措，中国人寿将持续加大对民营经济的支持力度，为民营企业发展提供优质、高效、普惠的综合金融服务，努力在推进中国式现代化新征程中展现更大作为。