中国人寿财险六安中支：“农业保险+”赋能林下石菖蒲产业振兴

转自：新华财经

作为典型山区县，安徽六安市霍山县坐拥丰富林地资源，发展林下经济得天独厚。近年来，当地中药材石菖蒲产业渐成规模，成为农民增收的新引擎。然而，长周期、高投入、高风险的产业特性，却让不少经营主体“望而却步”。中国人寿财产保险股份有限公司六安市中心支公司立足地方资源禀赋，以“一企一策”精准保险工程为抓手，创新推出商业性中草药种植保险，为霍山县东方大地农林科技股份有限公司（以下简称“东方大地公司”）283.72亩石菖蒲基地筑牢风险屏障，成功将林下经济的“风险变量”转化为产业发展的“增量动能”，走出了一条“农业保险+特色林下产业”的乡村振兴新路径。

东方大地公司是霍山县规模化中药材种植的龙头企业，其石菖蒲种植基地是当地“林药结合”林下经济模式的典型代表。石菖蒲喜阴凉湿润，适宜在林下荫蔽环境生长，不占良田、生态友好，且能提升药材品质。然而，这一特色产业却面临着传统农业保险“覆盖不到、保障不足”的困境。

“石菖蒲种植周期长达3至5年，前期投入大，最怕洪涝、干旱、病虫害，一次灾害就可能血本无归。”东方大地公司负责人坦言。2022年霍山县持续干旱，导致当地石菖蒲大面积受灾，30余亩绝收、90余亩不同程度减产，传统农业保险“保大宗、不保特色”的结构性缺陷彻底暴露，标准化产品无法匹配林下中药材的非标风险，保障仅覆盖首年物化成本，与产业3年才达盈亏平衡点的实际需求严重脱节。

从散户零星种植到龙头企业规模化布局，霍山石菖蒲林下产业正处于扩量提质的关键期，但“风险敞口大、保障跟不上”的难题，让企业不敢扩种、农户不敢跟进，产业发展陷入“想发展、怕风险”的僵局。金融与产业的供需错配，成为制约林下经济发展壮大的最大瓶颈。

为破解特色农业保险难题，中国人寿财险六安中支主动对接、下沉服务，深入东方大地公司石菖蒲基地调研，精准把脉林下种植风险痛点，量身打造商业性中草药种植保险方案，实现了从“标准化产品”到“定制化保障”的跨越。全周期保障，覆盖林下种植全流程。针对石菖蒲3至5年的长生长周期特性，保险突破传统模式仅保首年的局限，覆盖移栽挂果期至老化期全阶段，为283.72亩基地提供总计113.49万元风险保障。保障范围不仅涵盖种苗、化肥、人工等物化成本，更包含部分预期收益，精准匹配林下种植“长周期、高投入”的风险需求。

当保险从单一的损失补偿工具升级为产业发展的核心生产要素，其带来的“安全感”迅速转化为产业发展的“投资乘数效应”，形成了“保障增强—信心提升—投入增加”的正向循环。有了定制化保险托底，东方大地公司彻底打消后顾之忧，不仅安心经营现有基地，更计划引进优质新品种，将林下石菖蒲种植规模扩大至500亩。保险增强了企业财务韧性，让企业敢于投入技术研发、品质提升和市场开拓，核心竞争力与可持续发展能力显著提升。

为农户吃下“定心丸”，带动共同增收。龙头企业的稳定发展，直接辐射带动周边百余户农户投身林下石菖蒲种植产业。保险的示范效应让普通农户看到了风险保障，纷纷加入产业链，形成了“龙头带农户、农户兴产业”的良性格局。这不仅解决了农户“种不了、种不好、怕受灾”的难题，更让农户通过土地流转、务工就业、订单种植等方式实现了稳定增收。

为产业打造“示范样板”，激活金融活水。此次承保是中国人寿财险探索“农业保险+”的生动实践，为霍山乃至全省特色林下经济保险提供了可复制、可推广的经验。案例成功向特色农业经营者传递了积极信号，吸引更多金融资源向林下石斛、茶叶、高山蔬菜等特色产业集聚，推动“保险+信贷+期货+产业链”等多元模式落地，构建起覆盖产前、产中、产后的综合金融服务体系。

小小石菖蒲，撑起大产业。中国人寿财险以定制化保险赋能林下石菖蒲产业，不仅是金融服务乡村振兴的微观实践，更彰显了“绿水青山就是金山银山”的发展理念，通过保险工具守护林下生态产业，既守住了生态底线，又拓宽了富民路子。

从破解风险痛点到激活产业动能，从保障单一主体到赋能全产业链，中国人寿财险六安中支正以“农业保险+”为笔，以林下经济为卷，在大别山深处绘就一幅金融赋能、产业兴旺、生态富民的乡村振兴新图景。（郝书捷 樊恩东）

编辑：赵鼎