助力青岛数字人民币试点 邮储银行青岛分行“智金卫士”项目斩获殊荣
转自：推广
当前，数字经济是全球经济增长日益重要的驱动力。法定数字货币的研发和应用，有利于高效地满足公众在数字经济条件下对法定货币的需求，提高零售支付的便捷性、安全性和防伪水平，助推我国数字经济加快发展。
近年来，邮储银行青岛分行积极践行普惠金融服务宗旨，持续加快数字人民币研发试点，不断拓宽数字人民币业务覆盖面，坚持创新驱动，优化客户服务体验，助力金融领域数字化转型。
抢占预付消费市场发展先机
随着网络技术和数字经济蓬勃发展，社会公众对零售支付便捷性、安全性、普惠性、隐私性等方面的需求日益提高。
预付式消费是一种市场上广泛认可、遍及多种行业的消费模式，但传统预付式消费存在终止消费退款难、停业关门追偿难、消费维权【进入黑猫投诉】举证难等痛点，而数字人民币智能合约技术可解决该行业痛点。
由于数字人民币具有可控匿名、不可篡改、可编程等特征，所以在预付式经营治理中引入数字人民币，实际上就是采用数字人民币智能合约进行预付资金管理。
2023年初，邮储银行青岛分行基于数字人民币智能合约技术，围绕预付消费行业痛点问题，联合青岛本地优质企业数金公共服务（青岛）有限公司共同研发推出的山东省首个数字人民币预付消费监管服务平台——“智金卫士”数字人民币预付消费平台。
据悉，“智金卫士”预付消费监管平台是通过数字人民币智能合约实现资金监管的服务平台，为意向发行数字人民币智能合约预付消费服务的合作商户提供预付费销售系统服务，包含预付费卡信息上传、卡片信息展示、卡片销售、销售管理后台等相关基础功能，为消费者提供购卡、消费、退款、退卡等全方位服务。
消费者通过“智金卫士”小程序使用数字人民币购买商家预付费产品后，资金进入数字人民币智能合约监管账户，未消费前预交资金仍然归消费者所有，消费者单次消费后，系统自动将资金实时结算给商家，商户无法随意划拨消费者未消费的资金及权益，消费者可在“智金卫士”小程序或数字人民币App元管家中随时查看。
如果，出现商家闭店等损害消费者权益的情况，消费者可自行发起退卡申请，“智金卫士”预付消费监管平台审核后退还剩余资金，充分保障了消费者权益及资金安全。
更为重要的一点是，“智金卫士”平台为微信小程序，不仅适合青岛本地商户，更支持全国已试点地区使用，实现本地商户入驻并发行数字人民币预付消费产品。
其他的邮储银行意向合作分行可与“智金卫士”平台签订合作协议，新接入分行无需重新进行系统开发，可节约人力、物力、时间成本，助力邮储银抢占预付消费市场发展先机。
于行业主管部门而言，“智金卫士”预付消费监管平台达到预付交易信息完备、环节透明的目标；于消费者而言，通过智能合约监管、不可篡改的特性，提供了预付资金安全保障，将“预付费”风险降至最低，防止消费者的合法权益受到侵害；于预付式消费机构，该项目也为社会公众提供了更好的消费体验。
可以说，“智金卫士”预付消费监管平台的应用，实现了资金流向的可追溯，有效地解决了预付费行业中的资金流失和消费者权益保护问题，而这一难点的攻克也使预付费行业更加规范、更加透明、更加便捷。
探索数字人民币场景创新
通过互联网及信息技术手段与传统金融服务业态相结合的新一代金融服务，被人们称为数字金融。
数字金融服务改变了传统金融中介方式，拓展了金融服务的效率和场景，使金融机构能够更好地应对更加激烈的同业、异业竞争以及多变的市场环境，满足个性化客户需求。
近年来，青岛数字金融蓬勃发展，数字人民币试点工作的不断推进，不仅有利于降低全社会零售支付成本，也为城市数字化转型发展带来难得机遇。
为加快金融业数字化转型步伐，助力青岛数字金融发展再上新台阶，12月5日上午，中国人民银行青岛市分行、青岛市地方金融监督管理局、青岛金家岭金融聚集区管理委员会联合举办“第二届青岛数字金融创新大赛”颁奖典礼。
其中，邮储银行青岛分行联合数金公共服务（青岛）有限公司提交的《“智金卫士”数字人民币智能合约预付消费平台》项目获得“金融科技优秀项目”二等奖。
“智金卫士”平台将在未来逐步推广教育培训、美容美发、餐饮零售、洗车维修等多个行业，平台将继续为广大消费者、商家及监管部门提供更加安全、智能、高效的预付消费资金监管服务，助力预付费行业健康发展和规范经营，努力推动数字人民币应用场景的创新。
当然，除却在预付消费平台方面以外，邮储银行青岛分行还积极探索数字人民币场景创新，抢占业务发展机遇。
据了解，10月12日，邮储银行青岛分行与数金公共服务（青岛）有限公司联合研制的数字人民币硬钱包“青岛圆芯”及气囊支架专利设备“星图”在2023中国（北京）数字金融论坛首次亮相，进一步拓宽数字人民币生活应用场景。数字人民币硬钱包“青岛圆芯”及气囊支架专利设备“星图”可支持在青岛地铁“碰一碰”过闸日常通勤使用，或在可受理硬钱包支付的商户进行消费。
而未来，邮储银行青岛分行仍将持续在数字人民币方向发挥技术优势，深耕数字金融领域，为提升青岛金融行业创新能力、普惠金融服务能力、落实国家普惠金融政策、助力实体经济发展贡献邮储“青岛力量”。